A MoneyGram, que movimenta dinheiro para mais de 60 milhões de pessoas, escolheu a startup de IA AiPrise para verificar clientes e dados em toda a sua rede, enquanto os documentos de identidade falsos ficam cada vez mais baratos e fáceis de produzir.
Principais conclusões
A MoneyGram usará a AiPrise para realizar algumas de suas verificações de identidade em uma única plataforma
A AiPrise utiliza mais de 100 fontes de dados em todo o mundo e atende a mais de 200 países
A MoneyGram atende 60 milhões de clientes ativos por meio de quase meio milhão de pontos de atendimento
Os dois CEOs disseram à Fathom que o verdadeiro desafio são os documentos de identidade falsos e as regras confusas de cada país
A MoneyGram escolhe a AiPrise para verificações antifraude
As duas empresas anunciaram o acordo na quarta-feira. A MoneyGram vai recorrer à AiPrise para fins de conformidade e prevenção de fraude, começando por alguns processos de verificação em determinados mercados.
O objetivo é dar às equipas da MoneyGram uma forma consistente de analisar informações e registar como foi tomada cada decisão de verificação. A MoneyGram opera em mais de 200 países e territórios e está a reconstruir grande parte da tecnologia que sustenta a sua rede.
Agora, as identificações falsas são feitas em segundos
Chaitanya Sarda, CEO da AiPrise, disse ao fathom.news que já não basta verificar a fotografia de um documento.
“A IA generativa consegue falsificar um passaporte ou uma selfie em segundos, por isso qualquer verificação que pergunte ‘esta imagem parece real?’ está a perder eficácia.”
Disse que a solução é verificar as pessoas com base em fontes que os burlões não conseguem falsificar, como registos governamentais, dados cruzados e sinais de alerta, como o mesmo rosto aparecer em contas sem qualquer relação entre si. Com o tempo, prevê que as identidades verificadas possam ser reutilizadas, para que os clientes deixem de carregar documentos repetidamente.
Quem paga quando uma IA deixa passar um burlão
Sarda disse que os reguladores querem saber se uma decisão pode ser explicada, e não se foi tomada por uma pessoa ou por uma máquina. Defendeu que os agentes de IA podem cumprir esse requisito mais facilmente do que uma análise manual, porque registam todas as fontes consultadas.
“A responsabilidade não muda: a instituição regulada é responsável pelas suas decisões, e os fornecedores respondem pela criação de sistemas precisos e auditáveis.”
Prevê que os supervisores se concentrem na forma como estes agentes de IA são testados, monitorizados e sujeitos à intervenção humana.
Verificações mais rigorosas sem excluir os migrantes
Muitas pessoas que enviam dinheiro para o seu país de origem não têm historial de crédito, têm moradas informais ou dispõem de poucos documentos. Sarda disse que a solução não é flexibilizar as regras.
“Não baixem a fasquia. Alarguem o que é considerado prova.”
Disse que consultar os registos locais tanto no país de envio como no país de destino resolve grande parte do problema, enquanto as transferências de pequeno valor podem passar por verificações menos rigorosas num sistema baseado no risco.
As stablecoins movimentam-se depressa, mas deixam um rasto
A MoneyGram já permite transferências com stablecoins. Sarda disse que os princípios básicos de conformidade para as stablecoins são os mesmos que para o dinheiro tradicional, mas os pagamentos são liquidados em segundos, sem que os bancos os analisem pelo caminho. A vantagem é que o registo público permite rastrear o dinheiro.
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Apontou as carteiras de autocustódia, a aplicação irregular da Travel Rule e as empresas que convertem criptoativos em dinheiro como as maiores lacunas atuais.
O CEO da MoneyGram diz que o dinheiro continua a ser importante
Aplicações como a Wise e a Remitly têm reduzido as comissões de envio de dinheiro há anos. Anthony Soohoo, CEO da MoneyGram, disse ao fathom.news que não vê as lojas e as aplicações da empresa como redes concorrentes.
“À medida que o dinheiro se torna mais digital, o acesso ao mundo físico torna-se mais valioso, não menos.”
Disse que a MoneyGram liga carteiras digitais, contas bancárias, cartões e stablecoins aos seus pontos de atendimento, e está a reduzir custos com encaminhamento mais eficiente e novas infraestruturas, como a blockchain. Na sua opinião, o dinheiro digital continua a precisar de uma última etapa, e a MoneyGram é uma das poucas redes que a oferece.
O verdadeiro risco é um mosaico de regras
Questionado sobre que mudança regulatória mais o preocupa, Soohoo apontou para a fragmentação, e não para a regulação em si. As empresas de pagamentos internacionais já lidam com centenas de conjuntos de regras diferentes.
“O desafio não é propriamente a regulação. Tem mais a ver com a fragmentação, mas acredito que uma boa regulação gera confiança e regras comuns.”
Mencionou a lei americana Genius Act, que estabelece regras para as reservas, o resgate e a supervisão de stablecoins, como exemplo de um quadro claro que dá confiança à MoneyGram para avançar. Quando as regras continuam pouco claras, disse, as empresas tendem a retrair-se.
Um mercado concorrido para a verificação de identidade
Atualmente, dezenas de fornecedores vendem ferramentas de verificação semelhantes. Sarda disse que as simples consultas de dados se tornaram uma commodity, mas que decisões fiáveis de integração de clientes em mais de 200 países não. Prevê que as ferramentas destinadas a um único país e a uma única verificação percam espaço à medida que o mercado se consolida.
A AiPrise é uma startup de Santa Clara, na Califórnia, apoiada pela Y Combinator. Oferece verificações empresariais e de identidade, rastreio contra o branqueamento de capitais e verificação de documentos através de uma única API. Entre os seus clientes estão empresas de pagamentos, neobancos, plataformas de comércio eletrónico e plataformas de criptoativos.
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