Na aula anterior, analisamos a pergunta «O que há na conta?»: criptomoedas, stablecoins e um pouco de saldo para pagar taxas. Mas nada disso aparece na conta do nada — ou você troca o dinheiro da sua conta bancária por esses ativos, ou os transfere de outro lugar. Nesta aula, vamos falar sobre os caminhos de entrada e saída: depósitos e saques.

Vamos começar pelos depósitos, ou seja, por como colocar dinheiro na conta da corretora. Há duas formas comuns.

A primeira opção é comprar diretamente com a moeda do seu país. Essa moeda tem um nome oficial: moeda fiduciária, ou seja, a moeda oficial emitida por um país, como o yuan, o dólar ou o iene. Quando você compra criptomoedas com moeda fiduciária na plataforma, geralmente não negocia diretamente com a corretora, mas com os canais de pagamento de terceiros ou os comerciantes parceiros conectados a ela. Você paga em yuans conforme as instruções na página, e a outra parte transfere as criptomoedas para sua conta. Para quem está começando, esse caminho é o mais intuitivo, pois não é preciso entender de carteiras ou endereços.

A segunda é transferir moedas de outro lugar. Por exemplo, um amigo pode enviar uma quantia para você, ou, se você já tiver moedas em outra plataforma, pode transferi-las para o endereço de depósito desta plataforma. Esse caminho passa pela blockchain e não tem nada a ver com uma transferência bancária.

Para retirar fundos, é o contrário: também há dois caminhos.

Um deles é vender as moedas por moeda fiduciária e sacar o dinheiro para a conta bancária. Você faz uma ordem de venda na plataforma, e o dinheiro é enviado para sua conta pelo provedor de pagamento. O outro é transferir as moedas para sua própria carteira, isto é, uma carteira cujas chaves privadas estão sob seu controle. Nesse caso, as moedas saem da corretora.

Há um detalhe que costuma confundir muita gente na primeira vez: para cada saque de cripto, é preciso escolher uma rede e pagar uma taxa de transação na blockchain. Escolher a rede significa que uma mesma moeda pode funcionar em várias blockchains diferentes. Você precisa escolher a rede compatível com o endereço do destinatário; se escolher a errada, talvez não consiga recuperar as moedas. A taxa é paga aos mineradores ou validadores que mantêm a rede, não à corretora. A corretora apenas a cobra em nome deles. Por isso, você verá um campo chamado “Taxa de saque de cripto”. O valor varia conforme o congestionamento da rede e não tem relação com o lucro da plataforma.

Agora, vamos falar do ponto em que as pessoas mais costumam errar e que você mais deve lembrar desta aula: não use o cartão bancário de outra pessoa para receber ou enviar pagamentos e, muito menos, ajude alguém a “movimentar dinheiro” para convertê-lo em cripto.

Algumas pessoas pensam: meu cartão atingiu o limite, então vou usar o cartão de um parente para receber o dinheiro. Ou alguém aparece e diz: receba uma quantia para mim, converta em cripto e transfira para mim; eu pago uma comissão. Essas duas situações podem parecer um favor, mas envolvem riscos enormes. Quando você usa a conta de outra pessoa para receber ou enviar dinheiro, o fluxo dos recursos não corresponde às informações da conta, e os sistemas de controle de risco da plataforma e do banco podem identificar a operação imediatamente. Ajudar alguém a movimentar dinheiro para convertê-lo em cripto pode ser considerado auxílio à lavagem de dinheiro. Ter o cartão bloqueado é apenas a consequência mais leve: ele pode ser bloqueado e os fundos, retidos para investigação. Em casos graves, você pode ser responsabilizado legalmente. Não há margem para exceções nessa regra.

Um exemplo com números concretos ajuda a entender. Você vende 1.000 $USDT e saca para sua conta bancária. Recebe cerca de 990 dólares; os 10 dólares de diferença correspondem às taxas do provedor e à diferença cambial, custos normais. Mas, se o dinheiro vier de uma fonte desconhecida, seu cartão poderá ser bloqueado no mesmo dia, e você talvez não consiga movimentar esses 990 dólares por algum tempo.

Por fim, vamos falar das verificações nos serviços de moeda fiduciária. Para comprar ou vender com moeda fiduciária, não há como evitar a verificação de identidade nem as verificações de risco. Transações de alto valor, frequentes ou com origem difícil de explicar podem ser bloqueadas, ou você pode ter de informar a finalidade e a origem dos recursos. A plataforma não faz isso para dificultar sua vida; é algo que ela precisa fazer por atuar como intermediária financeira. Cada plataforma adota critérios de análise, prazos de processamento e tipos de cartão bancário aceitos diferentes. Não existe um padrão único.

Em resumo: há dois caminhos para depositar e dois para sacar; para retirar cripto, é preciso escolher a rede e pagar uma taxa; os serviços de moeda fiduciária exigem verificação de identidade e estão sujeitos a análise de risco. E usar o cartão de outra pessoa para receber ou enviar pagamentos, ou ajudar alguém a movimentar dinheiro para convertê-lo em cripto, é a única coisa que você não deve fazer de jeito nenhum.

📖 Esta aula é atualizada diariamente. O curso tem 42 aulas, e o índice com todas elas está na publicação fixada.

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⚠️ Todos os exemplos apresentados no curso servem apenas para ilustrar os conceitos e não constituem aconselhamento de investimento.

Da próxima vez que tiver uma dúvida sobre como funcionam os depósitos e saques, você saberá por onde começar a pesquisar.