Segundo a CNBC, especialistas em sociologia, filosofia, história, psicologia financeira e teologia disseram que o acesso a empréstimos acessíveis capazes de gerar riqueza nunca foi igualitário e que as pessoas que não enfrentam dificuldades financeiras têm maior probabilidade de serem vistas como tendo dívidas “boas”. Frederick Wherry, professor de sociologia da Universidade de Princeton, disse que a classe média é especialmente afetada, enquanto americanos de baixa renda muitas vezes se qualificam para auxílio financeiro e têm mais proteção contra cobradores de dívidas. Graham Hubbs, professor de filosofia da Universidade de Idaho, disse que o maior poder do dinheiro é pagar dívidas e evitar contraí-las, e que uma “dívida boa” está ligada à expectativa de que a renda será suficiente para quitá-la. Louis Hyman, historiador da Universidade Johns Hopkins, disse que as atitudes mudaram no início do século XX, com a expansão dos empréstimos parcelados, mas o acesso ao crédito continuou sendo um sistema de dois níveis, que favorecia homens brancos, casados e de classe média. Sonya Lutter, da Universidade Texas Tech, disse que a incerteza levou muitas pessoas a querer evitar dívidas, embora a ansiedade em relação a contrair uma “dívida boa” possa ser menor entre quem tem mais opções. Devin Singh, do Dartmouth College, disse que a dívida há muito é usada como ferramenta moral e social, e que o acesso desigual a “dívidas boas” persiste porque, historicamente, a sociedade tratou certas práticas como inerentemente boas.