As ações do Bank of America caíram até 9% na quarta-feira, um dia depois de o banco admitir falhas deliberadas nos controles contra a lavagem de dinheiro e concordar em pagar US$ 1,21 bilhão. Ninguém foi acusado de nenhum crime.
Changpeng Zhao (CZ) passou quatro meses em uma prisão nos EUA por falhas da sua plataforma de criptomoedas no combate à lavagem de dinheiro (AML). Na quarta-feira, o executivo da Binance destacou esse duplo padrão.
O que o Bank of America admitiu e por que suas ações caíram
Segundo o Departamento do Tesouro, o banco deixou de comunicar a tempo transações suspeitas no valor de mais de US$ 5 bilhões. Mais de US$ 1 bilhão envolvia riscos à segurança nacional, incluindo suspeitas de redes chinesas de lavagem de dinheiro.
O comunicado diz que o banco muitas vezes dependia de investigações das autoridades para identificar problemas, em vez de usar seu próprio sistema de monitoramento.
A penalidade reduziu o lucro trimestral em 17 centavos por ação, como destacou a BeInCrypto na terça-feira. Mesmo sem ela, o lucro ajustado de US$ 1,08 por ação ficou abaixo das estimativas, segundo a TipRanks.
Enquanto isso, CZ mencionou acordos de suspensão condicional do processo (DPAs), nos quais os promotores retiram as acusações se a empresa cumprir determinadas condições.
Ninguém foi para a prisão. Ninguém ficou em prisão domiciliar. Nenhum DPA. Ninguém sequer foi acusado. Águas passadas. Em frente! https://t.co/HgF8nyWXVY
— CZ 🔶 BNB (@cz_binance) 14 de outubro de 2026
Por que ninguém do Bank of America foi acusado?
As penalidades foram aplicadas por três órgãos do Tesouro. São autoridades reguladoras civis e aplicam multas, não acusações criminais.
Os processos criminais são conduzidos pelo Departamento de Justiça. Nenhum dos comunicados do Tesouro de terça-feira o menciona.
Esse departamento mudou de rumo em 2025. Um memorando da Divisão Criminal de maio de 2025 ampliou as possibilidades de as empresas evitarem processos se denunciarem os próprios problemas, cooperarem e os corrigirem.
O escritório de advocacia Paul Weiss contabilizou 21 declarações de culpa de empresas em 2025 e interpretou os dados como sinal de desaceleração. Em 2013, o então procurador-geral Eric Holder disse a senadores que o tamanho de alguns bancos dificultava processá-los.
Por que um denunciante do HSBC quer que executivos do Bank of America sejam acusados
Everett Stern denunciou lavagem de dinheiro no HSBC enquanto trabalhava lá como responsável por compliance em 2010. Na quarta-feira, publicou uma carta aberta no X ao secretário do Tesouro, Scott Bessent.
Prezado secretário Bessent @SecScottBessent, meu nome é Everett Stern. Em 2010, eu era responsável por compliance no @HSBC. De um escritório nos fundos em New Castle, Delaware, vi bilhões de dólares serem transferidos para cartéis de drogas, regimes sob sanções e organizações terroristas. Os inimigos do…
— Everett Stern (@EverettStern1) 14 de outubro de 2026
Stern pediu a Bessent que encaminhasse executivos do Bank of America para processo criminal. Também defendeu o fim da ideia de que bancos são “grandes demais para serem presos” e uma revisão do alvará nacional do banco.
O HSBC chegou a um acordo sobre seu próprio caso em dezembro de 2012. Admitiu que pelo menos US$ 881 milhões provenientes do tráfico de drogas dos cartéis passaram por sua filial nos EUA, segundo o Departamento de Justiça.
O HSBC pagou cerca de US$ 1,92 bilhão e assinou um acordo de suspensão condicional do processo. Stern diz que nenhum banqueiro foi acusado e que denunciar o banco lhe custou a carreira.
“As multas não estão funcionando. Quem paga a multa são os acionistas; ela é absorvida pelo balanço e esquecida até a próxima teleconferência de resultados.”
O que tornou o caso da Binance um processo criminal
Segundo documentos do Departamento de Justiça, a Binance nunca enviou às autoridades dos EUA um único relatório de atividade suspeita.
A Binance também permitiu que americanos negociassem US$ 898 milhões com usuários no Irã, violando as sanções dos EUA. Os promotores disseram que CZ orientou os funcionários a pedir perdão em vez de permissão.
A Binance se declarou culpada e pagou US$ 4,3 bilhões. CZ recebeu uma pena de quatro meses, embora os promotores tenham pedido três anos. Desde então, ele disse que subestimar a importância do compliance foi seu maior erro na Binance.
Os bancos também já enfrentaram processos criminais. O TD Bank se declarou culpado em 2024, depois que funcionários ajudaram criminosos a lavar dinheiro. Os promotores acusaram mais de duas dezenas de pessoas, incluindo dois funcionários do banco.
Como a aplicação da lei nos EUA mudou desde a sentença de CZ
Em abril de 2025, o Departamento de Justiça orientou os promotores a acabar com a “regulação por meio de processos criminais” contra plataformas de criptomoedas. Também dissolveu sua equipe nacional de combate a crimes com criptomoedas.
Seis meses depois, o presidente Donald Trump concedeu perdão a CZ. Agora, o Bank of America terá de pagar por uma análise independente para encontrar transações suspeitas que não identificou.