Isso pode acontecer com qualquer pessoa...

Por isso, aqui vai um guia sobre «O que fazer» e «Como se preparar para isso»

Imagine a seguinte situação:
Você ganhou dinheiro honestamente, vendeu um carro ou transferiu suas economias para outro banco. Então, recebe uma solicitação: «Comprove a origem dos recursos».

A resposta «esse dinheiro é meu» pode não ser suficiente. O banco pode precisar de documentos.


📁 O que guardar, dependendo da origem do dinheiro:

✅ Salário
Contrato de trabalho, comprovativos de rendimentos ou recibos de vencimento, extratos com os pagamentos do empregador.

✅ Trabalho freelance e por conta própria
Contratos com clientes, faturas, autos ou outros comprovativos do trabalho realizado, extratos com os pagamentos. Declarações fiscais — se forem exigidas para a sua atividade.

✅ Venda de um apartamento, carro ou outro bem
Contrato de compra e venda, documentos que comprovem a propriedade do bem e comprovativo do recebimento do pagamento. É importante que seja possível relacionar os valores e as datas indicados nos documentos com a entrada do dinheiro.

✅ Arrendamento de imóvel
Contrato de arrendamento e comprovativos dos pagamentos do inquilino.

✅ Investimentos
Relatórios da corretora, histórico de transações e pagamentos, comprovativos de depósitos e levantamentos. Guarde também os documentos relativos à origem do dinheiro que investiu inicialmente.

✅ Criptomoedas
Relatórios da plataforma de câmbio, histórico de compras e vendas, depósitos e levantamentos, endereços de carteiras e identificadores de transações. Poderá também ser necessário comprovar de onde veio o dinheiro usado para comprar criptomoedas.

✅ Presente ou herança
Documentos que comprovem o presente e quem o ofereceu, ou documentos relativos à herança, além do comprovativo de recebimento do dinheiro. Os documentos necessários dependem do país e dos requisitos do banco.

✅ Transferência entre contas próprias
Extratos de ambas as contas: de onde saiu o dinheiro e onde foi recebido. Mas uma transferência para si próprio só explica a movimentação do dinheiro — poderá também ser necessário comprovar a origem inicial.

🔎 Verifique os seus documentos

Deve ser possível perceber:
• a quem pertence o dinheiro;
• quem pagou e pelo quê;
• quando e que valor foi recebido;
• de que forma esse recebimento está relacionado com a operação sobre a qual o banco pergunta.

Por exemplo: vendeu um carro → recebeu o pagamento → transferiu o dinheiro para outra conta sua. Guarde os documentos de toda a cadeia.

🛠 O que fazer agora

Crie uma pasta protegida chamada «Origem do dinheiro» e guarde nela contratos, comprovativos, relatórios e extratos. Dê nomes claros aos ficheiros: «Venda do carro — contrato — 2026».

Sempre que possível, descarregue os PDF oficiais e os relatórios. Não dependa apenas de capturas de ecrã nem da possibilidade de o histórico permanecer para sempre na aplicação.

📩 Se o banco já lhe enviou um pedido

1. Confirme-o através da aplicação do banco ou do apoio oficial.
2. Pergunte que operação está a ser verificada, que documentos são necessários e qual é o prazo.
3. Escreva uma explicação breve: origem do dinheiro, data, valor e movimentações posteriores.
4. Anexe os comprovativos e guarde a correspondência.

Envie os documentos através de um canal oficial do banco. Nunca partilhe as suas palavras-passe, códigos recebidos por SMS ou a frase-semente da carteira.

Esta lista de verificação ajuda a preparar-se para uma análise, mas não garante que não haja bloqueios. Os requisitos variam consoante o banco e o país — siga as instruções específicas do pedido.

Guarde esta publicação e verifique: conseguiria explicar hoje a origem das suas poupanças? 👀