A Rede de Combate a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA, conhecida como FinCEN, retirou duas importantes propostas de regras que ampliariam a vigilância de carteiras de criptomoedas sob autocustódia e de serviços de mistura. Nenhuma das propostas será implementada. A FinCEN descartou a proposta de 2020 sobre carteiras não hospedadas e uma regra de 2023 que exigiria o relato de transações em serviços de mistura, mas que nunca entrou em vigor. A agência citou uma agenda de desregulamentação e sérias preocupações com a privacidade. Para usuários e corretoras, isso elimina a perspectiva de exigências adicionais de comunicação sobre autocustódia e serviços de mistura, mas as regras atuais de combate à lavagem de dinheiro e as sanções continuam se aplicando às atividades com criptomoedas. A questão regulatória foi reiniciada, não resolvida. Regras futuras mais restritas e estruturas regulatórias mais abrangentes para criptomoedas nos EUA, propostas por agências como a CFTC, continuam sendo pontos importantes a acompanhar.

A FinCEN retirou formalmente duas propostas que estavam em discussão há muito tempo: uma regra de 2020 para carteiras não custodiais e uma regra de 2023 sobre atividades de mistura de criptomoedas. A proposta sobre carteiras exigiria que bancos e empresas de criptomoedas mantivessem registros de transferências acima de US$ 3.000 e reportassem transações superiores a US$ 10.000 envolvendo carteiras sob controle dos próprios clientes. Ela também abrangia transferências agregadas ao longo de 24 horas e exigiria a verificação da identidade de ambas as partes da transferência. A proposta sobre serviços de mistura baseava-se em uma determinação prevista na Seção 311 do USA PATRIOT Act. Ela classificaria certas atividades internacionais de mistura como uma das principais preocupações em matéria de lavagem de dinheiro. Isso exigiria o envio de informações adicionais sobre endereços de carteiras, hashes de transações, endereços IP e identificadores de clientes sempre que as instituições suspeitassem de atividades de mistura com vínculos estrangeiros. Ambas eram apenas propostas, nunca regras vinculantes, e agora foram formalmente retiradas de pauta.

Para usuários comuns, especialmente os que utilizam carteiras de autocustódia, nenhuma nova exigência está sendo imposta. As etapas adicionais de reporte e verificação que pairavam sobre as transferências a partir de carteiras não custodiais não serão introduzidas nos moldes propostos. Isso reduz o risco imediato de que bancos considerem automaticamente suspeita qualquer transferência de valor mais alto para uma carteira privada com base em um conjunto específico de regras. Para ferramentas de privacidade e serviços de mistura, a retirada evita uma definição ampla de mistura que, segundo críticos, abrangeria práticas rotineiras de privacidade. Em um relatório recente, o Tesouro reconheceu que usuários que atuam dentro da lei podem recorrer a serviços de mistura para proteger a privacidade financeira, embora tenha ressaltado que seu uso ilícito continua. No entanto, as obrigações existentes previstas na Lei de Sigilo Bancário, as exigências de reporte de atividades suspeitas, os programas de sanções e os processos criminais continuam em vigor.

Há alto grau de confiança neste relato, pois diversas fontes primárias sobre políticas públicas e notícias confirmam as retiradas e seu alcance. A pressão de conformidade decorrente dessas propostas específicas deixou de existir, mas os usuários não devem presumir que serviços de mistura ou grandes transferências privadas estejam isentos de riscos diante das regras mais amplas de combate à lavagem de dinheiro e de sanções.

As retiradas reiniciam, em vez de resolver, a política dos EUA sobre vigilância de carteiras e atividades de mistura. Qualquer tentativa de regulamentar essas áreas agora exige um novo processo de elaboração de regras, provavelmente com definições mais restritas e salvaguardas de privacidade mais explícitas. Ao mesmo tempo, outros reguladores estão avançando em diferentes frentes do setor cripto. A CFTC abriu uma consulta sobre uma estrutura federal de licenciamento para operações alavancadas com criptomoedas e corretoras. Isso pode remodelar a forma como as plataformas dos EUA operam e como as obrigações de combate à lavagem de dinheiro são implementadas na prática. Os processos judiciais envolvendo ferramentas de privacidade, incluindo o Tornado Cash e serviços semelhantes, também continuam em andamento, e seus desfechos podem influenciar a redação de futuras regras.

A decisão da FinCEN de abandonar suas propostas sobre carteiras não custodiais e serviços de mistura elimina dois dos planos de vigilância mais controversos — embora nunca implementados — relacionados à privacidade no universo cripto. Por enquanto, isso reduz a incerteza regulatória para usuários de autocustódia e instituições, sem alterar a estrutura central de combate à lavagem de dinheiro e de sanções. A principal questão daqui para a frente é como os reguladores dos EUA equilibrarão a privacidade financeira e a aplicação da lei na próxima rodada de regulamentação e nas reformas voltadas às corretoras.