Uma organização comercial que representa bancos comunitários nos EUA entrou com uma ação judicial contra o Escritório do Controlador da Moeda (OCC), alegando que o regulador extrapolou sua jurisdição quando forneceu cartas de banco fiduciário nacional a empresas de criptomoeda.
A Independent Community Bankers of America (ICBA) iniciou o processo no Distrito de Columbia contra uma ação recente do OCC e suas orientações relacionadas. Eles argumentam que empresas de cripto recebem a credibilidade de uma carta bancária nos EUA sem cumprir todos os requisitos regulares de um banco.
Uma ação judicial destinada à autoridade de concessão de cartas da OCC
Sob cartas fiduciárias nacionais, as empresas podem administrar fundos de clientes e processar transações. No entanto, elas não podem receber depósitos em dinheiro nem conceder empréstimos. O ICBA apontou que estender essas cartas a empresas de cripto leva a missão da OCC longe demais, conforme o relatório da Reuters.
“Os consumidores americanos esperam, de forma razoável, que um banco com carta federal carregue proteções federais.” — ICBA, presidente e CEO Rebeca Romero Rainey, em um comunicado do ICBA sobre a ação judicial contra a OCC
A presidente e CEO do ICBA, Rebecca Romero Rainey, disse que os criptoativos mantidos por empresas sob cartas fiduciárias nacionais sob confiança não vêm com as mesmas proteções. Um porta-voz da OCC se recusou a comentar à Reuters.
Warren e os bancos comunitários já estavam reagindo
A disputa vem sendo construída há meses. Em maio, o ICBA se opôs ao pedido de carta da Payward, empresa-mãe da Kraken. Os registros da OCC indicam que o pedido da Payward National Trust Company foi enviado em 8 de maio.
A senadora Elizabeth Warren já havia levantado essas preocupações antes. Ela emitiu uma carta em maio afirmando que, desde dezembro de 2025, a OCC havia concedido pelo menos nove cartas fiduciárias nacionais a empresas de cripto e questionando se algumas de suas atividades podem ser classificadas nas atividades permitidas para uma empresa de confiança.
“Essas empresas são, na prática, bancos cripto que querem escapar das salvaguardas fundamentais e das obrigações que vêm com ser um banco.” — Senadora Elizabeth Warren, em carta de 18 de maio ao Controlador Jonathan Gould
A OCC diz que apenas esclareceu poderes existentes
A OCC vê o assunto sob outra perspectiva. Suas regras finais de concessão de cartas, que entraram em vigor em 1º de abril, estabelecem que "nem expandiria nem contrairia" a autoridade de concessão de cartas da agência. Em vez disso, explica que bancos nacionais limitados por confiança podem executar uma variedade de funções não tradicionais relacionadas às atividades de empresas de confiança.
Os dados ajudam a esclarecer os motivos por trás do intenso debate sobre o assunto. O controlador Jonathan Gould divulgou um comunicado afirmando que a OCC tem 40 pedidos de novas cartas de banco em cerca de 18 meses e que 23 deles são para ativos digitais. Isso é oito vezes mais do que nos quatro anos anteriores, segundo materiais anteriores da Cryptopolitan.
Pedidos de carta da OCC: 40 no total, 23 vinculados a ativos digitais
Por que a disputa sobre a carta chega ao mercado global de cripto
A situação tem implicações que vão além do setor bancário dos EUA. Um estudo do Banco de Compensações Internacionais indica que o volume de stablecoins no mercado pode ultrapassar a marca de US$ 300 bilhões até 2026, representando um impressionante 98% do total como vinculado ao dólar americano.
Simultaneamente, segundo o Conselho de Estabilidade Financeira, diferentes jurisdições têm grandes lacunas na forma como implementam as regulamentações, permitindo que a arbitragem regulatória aconteça. A ação judicial da OCC pode ajudar a definir a extensão da aplicabilidade da carta fiduciária das empresas de confiança dos EUA na área de cripto e indicar o peso da carta federal no mercado global.
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