O banco Mercantil fechou agosto com um número que chama a atenção mesmo dentro de um sistema bancário que vem crescendo a ritmo acelerado: sua carteira de crédito dobrou em dólares em apenas doze meses. Segundo dados da consultoria Aristimuño Herrera & Asociados, o saldo de empréstimos chegou a 340.234 milhões de bolívares, equivalentes a cerca de 428 milhões de dólares, com avanço interanual de 104,4% medido em divisas e de 1.004,8% em moeda nacional. Esse impulso o levou do quinto ao quarto lugar no ranking de créditos e elevou sua participação no mercado de 7,9% para 10,4%.
Para quem acompanha o dia a dia do mercado P2P venezuelano, o dado não é apenas uma manchete de banco: fala de um sistema que recupera capacidade de emprestar, de uma economia que se dolariza por dentro e de um usuário que continua vendo o USDT como seu refúgio mais rápido.
📊 Um crescimento acima da média do sistema
O que salta aos olhos é que o desempenho da Mercantil não foi o típico rebote de todo o setor. Sua variação interanual ficou acima da média dos bancos e foi a mais alta entre as dez entidades com maior carteira de crédito. Em termos de intermediação financeira, o banco atingiu um índice de 70,86%, superior à média do sistema, com alta de 2,8 pontos percentuais em relação a julho e de 25,4 pontos frente a agosto do ano passado.
A qualidade dessa carteira também joga a favor. O índice de inadimplência permaneceu em 1,02%, abaixo da média do restante dos bancos, com variação interanual negativa de 0,8 ponto, enquanto a provisão de cobertura da carteira em atraso chegou a 216,7%. Traduzido para a linguagem do usuário comum: há mais dinheiro emprestado, mas o risco de inadimplência segue sob controle.
📈 Depósitos, poupança e a liquidez que alimenta o P2P
Por trás do crédito, há captações. Os depósitos da Mercantil alcançaram 480.173 milhões de bolívares, cerca de 603,9 milhões de dólares no encerramento de agosto, com crescimento mensal de 2,6%, expansão interanual de 609% em bolívares e de 31,2% em divisas. Isso a colocou na quarta posição do ranking de captações, com participação de mercado de 9,3%.
O combustível desse crescimento foram as contas à vista, que subiram 565% no último ano, e as contas de poupança, com alta de 537% que permitiu manter a liderança entre os bancos privados nessa subcategoria.
Por que isso importa para quem opera com cripto? Porque uma parte importante das compras de USDT no mercado P2P venezuelano é financiada com bolívares que estão em contas bancárias. Se os depósitos à vista crescem, há mais liquidez disponível para direcionar a exchanges e casas de câmbio digitais, o que geralmente se reflete em pressão sobre o preço do dólar paralelo e em spreads mais ajustados entre a taxa oficial e o preço do USDT. Quando essa liquidez se aperta, por outro lado, os spreads se abrem e o P2P fica mais caro para o comprador.
🔎 Ganhos, rentabilidade e o negócio digital
Nos resultados, a Mercantil acumulou até agosto um lucro líquido de 76.976,9 milhões de bolívares, perto de 147,7 milhões de dólares, com incremento interanual de 1.259,8% em bolívares e de 147,8% em moeda estrangeira — ambos acima da média do sistema. As receitas financeiras totais chegaram a 120.835,9 milhões de bolívares, cerca de 231,8 milhões de dólares, e a carteira de créditos contribuiu com 54,6% desse total, enquanto os serviços aos clientes somaram 40,2%.
A rentabilidade acompanha: o ROE ficou em 92,1% no oitavo mês do ano, acima da média, e o ROA chegou a 22,4%, também acima da média do restante dos bancos. São números que explicam por que a banca privada venezuelana está investindo forte em digitalização.
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