A Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), uma divisão do Tesouro dos EUA, identificou cerca de US$ 12,7 bilhões em atividade financeira reportada por instituições dos EUA e vinculada a suspeitas de golpes de investimento em ativos digitais. A FinCEN afirma que esses golpes são normalmente operados por grupos transnacionais de crime organizado sediados no Sudeste Asiático.
Conforme divulgado na Análise de Tendências Financeiras da FinCEN e em um alerta complementar às instituições financeiras em 3 de setembro de 2026, essa descoberta aumenta o ônus sobre as exchanges, os emissores de stablecoins e os reguladores, pois os fundos obtidos de forma fraudulenta ainda são transferidos pelos mesmos canais usados por clientes legítimos. A FinCEN orientou os bancos e as empresas de criptomoedas a ficarem atentos aos sinais de operações fraudulentas e a fornecerem informações sobre golpes de forma voluntária, de acordo com a Seção 314(b) da USA PATRIOT Act. No entanto, é bastante difícil restringir os controles transfronteiriços sem prejudicar a atividade legítima com criptomoedas.
A FinCEN rastreia fundos reportados até grupos criminosos no exterior
A figura de 12,7 bilhões de dólares se relaciona a 33.904 relatórios apresentados ao abrigo da Lei de Sigilo Bancário no período entre 8 de setembro de 2023 e 31 de dezembro de 2025. A maioria desses relatórios foi feita por empresas de serviços monetários que dependiam em grande parte da indústria de ativos digitais, e as instituições depositárias responderam por até 96% de todos os relatórios. A FinCEN apontou que o total não representa perdas confirmadas por vítimas.
Os dados gerais podem consistir em casos envolvendo tentativas de realizar essas transações, comunicações múltiplas, transferências em ambos os sentidos, além de emendas feitas a alguns relatórios enviados anteriormente. O volume de relatórios enviados aumentou em média 10,9% em comparação com o mês anterior, enquanto o valor de dinheiro reportado cresceu aproximadamente 18%. O número de vítimas é conhecido em todos os 50 estados, além de algumas das jurisdições dos EUA.
A FinCEN deixou claro que o aumento nas comunicações pode ser atribuído à expansão do vocabulário usado para anunciar os alertas, o que não deve ser entendido como indicação de crescimento nas atividades de golpes. “Os golpes de investimento em ativos digitais representam uma das ameaças de fraude mais significativas enfrentadas pelos americanos hoje.” As organizações por trás disso “exploram tanto tecnologias emergentes quanto vulnerabilidades humanas.” — Gene Lange, no exercício das funções de Subsecretário de Terrorismo e Inteligência Financeira.
Grupos criminosos terceirizam operações em marketplaces
O alerta da FinCEN oferece uma visão de um sistema criminal totalmente terceirizado. Os criminosos operam por meio de “marketplaces de garantias” para usufruir de serviços que vão desde a criação de contas e phishing até a lavagem de dinheiro. Prestadores profissionais de serviços de lavagem de dinheiro montam empresas de fachada e contas de laranjas que permitem que fundos sejam movidos ilegalmente pelo sistema financeiro, inclusive usando stablecoins para transferências para exchanges fora dos Estados Unidos.
Essa tendência também pode ser sustentada por relatórios de outras organizações reguladoras. Por exemplo, o relatório da FATF divulgado em março sobre o uso de stablecoins e carteiras não custodiadas mencionou que as stablecoins representaram a esmagadora maioria, 84%, das transações ilegais relacionadas a ativos virtuais em 2025, citando a Chainalysis. A FATF também detalhou o uso de carteiras não custodiadas e métodos sofisticados de lavagem que são usados para ocultar a origem dos fundos.
O relatório da FATF de 3 de setembro sobre banking subterrâneo e o sistema hawala também registrou o surgimento do “hawala digital”, no qual os operadores se comunicam por meio de aplicativos de mensagens criptografadas como WhatsApp, Telegram e Signal e acertam contas por meio de ativos virtuais, incluindo stablecoins. De acordo com uma avaliação da UNODC em julho, quadrilhas criminosas no Sudeste Asiático fazem parte de uma economia de serviços em crescimento, na qual fraude, tráfico e lavagem de dinheiro compartilham a mesma infraestrutura.
No entanto, como mostra o relatório da FATF de março que analisa provedores de serviços de ativos virtuais offshore, a questão mais urgente é que as jurisdições têm supervisão desigual, algo que os criminosos podem explorar. De acordo com a FinCEN, seu Programa de Resposta Rápida permite que a FinCEN trabalhe com unidades estrangeiras de inteligência financeira para identificar e recuperar transações fraudulentas, mas as pessoas ainda são aconselhadas a relatar seus casos rapidamente ao Centro de Reclamações de Crimes pela Internet (IC3) do FBI. A principal questão aqui é quão eficaz e rápida é essa cooperação quando os criminosos usam serviços de lavagem de dinheiro com mais frequência.
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