Alegadamente, a Robinhood e a Fomo permitiram compras de moedas meme via cartões de crédito sem verificação de KYC.
A Chase buscou uma investigação da Visa, enquanto o Gabinete do Procurador-Geral do Estado de Nova York lançou sua própria apuração.
Usuários do aplicativo Robinhood Wallet e de trading social da Fomo descobriram que poderiam comprar moedas meme, incluindo dogwifhat (WIF). Eles podem usar cartões de crédito Visa e Mastercard, Apple Pay e Google Pay, sem precisar concluir qualquer verificação separada de identidade KYC. As transações foram processadas, renderam pontos padrão de cartão de crédito e cashback, e ninguém as sinalizou durante o processamento.
Em vez de serem classificadas sob códigos de categoria de comerciante 6012 ou 6051, as categorias padrão de cripto que normalmente carregam um indicador de cripto e excluem compras de recompensas do cartão. As transações foram processadas sob o MCC 5815, que abrange bens e mídia digitais. Essa classificação fez com que as compras parecessem qualquer outra compra de conteúdo digital para as redes de cartões.
A Crossmint, empresa de infraestrutura cripto que viabiliza as transações por meio de seu produto Token Checkout, defendeu a categorização. A empresa aponta para orientações conjuntas da SEC e da CFTC divulgadas em março, que tratam certas moedas meme, incluindo WIF, como colecionáveis digitais em vez de ativos cripto. Ela enquadra essa interpretação como suporte à classificação de bens digitais.
Onde Começou a Desfazer-se?
A Chase, braço bancário do JPMorgan, analisou as transações e chegou a uma conclusão diferente. O banco determinou que as compras da Visa haviam sido classificadas incorretamente. As transações não foram sinalizadas como cripto, e a atribuição do MCC estava errada. Além disso, as compras não deveriam ter se qualificado para recompensas de cartão de crédito.
A Chase já protocolou formalmente uma investigação de caso junto à Visa e pediu que a rede investigasse. Além disso, o Escritório do Procurador-Geral do Estado de Nova York também reconheceu o assunto. Confirmado ainda, está revisando a estrutura de pagamento.
O que Isso Significa para o Mercado
Se moedas meme puderem ser compradas por meio de estruturas de pagamento convencionais sem KYC e gerando recompensas no cartão, o acesso à cripto ficou significativamente mais amplo, não por aprovação regulatória, mas por uma brecha de classificação.
Além disso, menor fricção, métodos de pagamento familiares e pontos de recompensa nas compras de moedas meme removem várias barreiras que historicamente mantiveram compradores casuais fora do mercado.
Mas a interferência regulatória em torno dessa estrutura por parte da Chase, da Visa e do procurador-geral de Nova York ao mesmo tempo sugere que a janela pode ser curta. Como as regras da Visa sobre a questão da classificação errada determinarão se esse método de pagamento sobrevive ou é encerrado antes de escalar.
Se a estrutura se mantiver, espere que mais plataformas a replicem. Se reguladores fecharem isso, a conversa muda para o quanto as estruturas de pagamento serão, por fim, restringidas em relação a compras de cripto.
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