O setor bancário tradicional dos EUA não está tratando a tecnologia blockchain apenas como um experimento. De acordo com os desenvolvimentos mais recentes, 39 associações bancárias estaduais se uniram para formar a BankChain Alliance, que representa aproximadamente 3.283 bancos americanos. Os ativos totais desses bancos são reportados em cerca de 21,8 trilhões de dólares.
A proposta é preparar, até 2027, uma rede blockchain compartilhada, do setor, e sem propriedade única (industry-owned) para os bancos. Através dessa rede, a meta é oferecer recursos como Tokenized Deposits, Stablecoins, Programmable Payments e Automated Settlement.
Por que os bancos estão construindo seu próprio blockchain?
No sistema tradicional de bancos, transferências de dinheiro e liquidação passam por diferentes entidades e sistemas. Nesse processo, o tempo pode aumentar e os custos também podem subir.
Uma grande vantagem do blockchain é que as transações podem ser registradas e liquidadas com mais rapidez, além de haver capacidade para manter o sistema funcionando 24/7.
A ideia da BankChain tenta resolver exatamente esse tipo de problema, mas com uma diferença importante.
Esses bancos querem uma infraestrutura que o próprio setor bancário controle e governe, em vez de depender totalmente de uma rede cripto pública existente.
Por que essa notícia é importante para o XRP e o XLM?
A menção ao XRP e ao XLM aqui acontece porque, há anos, redes públicas de blockchain têm oferecido sua tecnologia para pagamentos globais em alta velocidade e liquidação.
Mas uma coisa precisa ficar clara: não foi anunciado nenhuma relação direta entre a BankChain e o XRP Ledger ou o Stellar.
Por isso, não seria correto dizer que 3.283 bancos vão comprar XRP ou que a BankChain necessariamente usará XRP.
A questão real é outra.
Se os bancos conseguirem fazer pagamentos rápidos e 24/7 por meio de seus depósitos tokenizados e stablecoins, então quanta necessidade eles teriam de algum ativo cripto externo?
É essa a disputa que os investidores de cripto precisam acompanhar nos próximos anos.
A SWIFT também está avançando para o blockchain
A BankChain não é um projeto sozinho.
A SWIFT também está criando um razão (ledger) baseado em blockchain para o setor bancário, enquanto grandes instituições financeiras testam novas formas de realizar transações internacionais por meio de depósitos tokenizados.
Por outro lado, no setor privado, também estão surgindo stablecoins e novas redes de pagamentos on-chain.
Ou seja, uma nova corrida começou no mundo dos pagamentos globais.
A votação do CLARITY Act em 15 de setembro também é importante
O timing dessa notícia também é bastante interessante.
No Senado dos EUA, em 15 de setembro, é esperada uma votação procedural importante sobre o CLARITY Act. Nesse momento em que o debate sobre regulação de cripto continua nos EUA, os bancos estão avançando para construir a infraestrutura de blockchain por conta própria.
Isso pode ser um sinal de que instituições financeiras tradicionais estão tentando incluir a tecnologia cripto em seus próprios sistemas, em vez de ignorá-la completamente.
Qual é a história por trás disso?
Acredito que o aspecto mais importante desta notícia não é o número de 3.283 bancos, mas sim a postura da indústria bancária.
Alguns anos atrás, o blockchain era associado principalmente ao mercado cripto. Hoje, bancos, a SWIFT, grandes empresas de pagamentos e instituições financeiras também estão tentando usar essa mesma tecnologia à sua maneira.
Agora, a questão do futuro não é se os bancos vão usar blockchain ou não.
A questão real é:
Eles usarão redes públicas como XRP e XLM, ou construirão seus próprios sistemas de blockchain fechados e controlados?
O efeito dessa mesma disputa pode ser muito importante no mercado cripto nos próximos anos.