O HSBC e o Standard Chartered concluíram a primeira transação interbancária transfronteira em tempo real usando depósitos tokenizados no razão baseado em blockchain da Swift, disseram os bancos em um comunicado conjunto de 19 de agosto. A operação marcou a primeira transferência entre bancos executada no razão da Swift desde que ficou pronta para uso em tempo real.
“A transação de interoperabilidade do HSBC com o Standard Chartered via a Swift é um marco para a promessa dos depósitos tokenizados”, disse Lewis Sun, chefe de moedas digitais do HSBC. Ele afirmou que a demonstração mostra como o dinheiro digital emitido pelos bancos pode ser interoperável entre instituições, mantendo a supervisão regulatória.
Como a transação funcionou
A transferência foi conduzida por meio da troca de mensagens de pagamento entre os dois bancos usando o ledger da Swift. As obrigações resultantes foram registradas como obrigações de depósito tokenizado tanto no Tokenised Deposit Service do HSBC quanto na infraestrutura de depósitos tokenizados do Standard Chartered, informou o comunicado.
Para os clientes, os bancos disseram que o trabalho destaca o potencial de pagamentos transfronteiriços para apoiar uma economia global cada vez mais operando 24/7, em contraste com a liquidação que pausa fora do horário tradicional de funcionamento dos bancos.
Aproveitando a prontidão de julho da Swift
A transação segue o anúncio da Swift em 9 de julho de que seu ledger baseado em blockchain estava pronto para uso ao vivo inicial para depósitos tokenizados. O ledger está sendo piloto com 17 bancos em seis continentes, incluindo MUFG, Wells Fargo e Lloyds, e oferece suporte a múltiplas moedas, incluindo CNH, HKD, SGD, EUR, GBP, USD e AED.
O projeto faz parte de um esforço mais amplo da indústria para usar tecnologia de ledger distribuído em casos de uso de pagamentos no mundo real, preservando o papel do dinheiro de bancos regulamentados, em vez de substituir os bancos por alternativas não regulamentadas.
O que isso significa para os pagamentos transfronteiriços
Uma transação ao vivo bem-sucedida entre dois grandes bancos globais representa um passo além de um teste de prova de conceito e em direção à liquidação interbancária em produção em infraestrutura compartilhada. Diferentemente das stablecoins emitidas por empresas não bancárias, os depósitos tokenizados são passivos de bancos regulamentados, o que, segundo seus defensores, ajuda a mantê-los ancorados à supervisão existente mesmo quando a liquidação se torna quase em tempo real. A demonstração é notável porque foi conduzida entre dois bancos regulamentados em uma infraestrutura de ledger compartilhado, e não em um piloto fechado.
Se os pilotos se expandirem, a abordagem pode reduzir a fricção do banking correspondentes ao permitir a liquidação quase em tempo real de depósitos tokenizados entre instituições que já operam sob supervisão existente.