O Banco Central da Itália desta vez não falou bem das stablecoins, nem as atacou: apenas pegou uma calculadora e testou 10 rotas reais.
Os US$ 200 saíram da Itália rumo à Argentina, Brasil, África do Sul, Emirados Árabes Unidos e Japão — tudo em USDC, passando por tudo, registrando exatamente onde cada centavo foi parar.
Resultado: custo total de 0,3% a quase 9%, e a parte das transferências on-chain representa apenas 0,4%.
Ou seja, de fato o on-chain é mais barato, mas o dinheiro que se economiza é totalmente “comido de volta” nas três etapas: recarga, câmbio e saque. A rota mais absurda foi dos Emirados Árabes Unidos até a Itália — o banco não cobra por essa etapa, então só dá para recarregar via cartão de crédito, o que derrubou tudo de uma vez em 3,8%.
À primeira vista, é como se estivessem medindo se o USDC é caro ou não. Na prática, estão testando uma coisa: será que as stablecoins realmente conseguem contornar o sistema bancário? A resposta é não. Você ainda precisa passar por uma exchange que aceite USDC, fazer um câmbio e depois fazer um saque para a conta bancária — em cada etapa, você cai nas “cobranças” de outras pessoas.
Quem realmente se beneficia são os mesmos veteranos: bancos, exchanges e o caminho dos cartões de crédito. Esses 0,4% on-chain mais parecem a sobra da taxa que esse sistema deixa para trás.
A velocidade também é bem honesta. No Brasil há o Pix: em 20 minutos cai. Aqui, a stablecoin funciona como um acelerador. Na África do Sul não existe essa infraestrutura; leva de 1 a 2 dias úteis, o que é praticamente igual a você ir ao balcão do banco e fazer uma transferência bancária.
Não diga mais que transferências on-chain são o mesmo que remessas baratas. O barato é só aquela parte on-chain; o caro são as entradas e saídas nas duas pontas.
No seu país, a remessa segue qual caminho? Entra e sai com facilidade, ou fica travada na etapa bancária?
#stablecoin #USDC #pagamentosTransfronteiriços #BancoCentralDaItália #criptomoedas
Os US$ 200 saíram da Itália rumo à Argentina, Brasil, África do Sul, Emirados Árabes Unidos e Japão — tudo em USDC, passando por tudo, registrando exatamente onde cada centavo foi parar.
Resultado: custo total de 0,3% a quase 9%, e a parte das transferências on-chain representa apenas 0,4%.
Ou seja, de fato o on-chain é mais barato, mas o dinheiro que se economiza é totalmente “comido de volta” nas três etapas: recarga, câmbio e saque. A rota mais absurda foi dos Emirados Árabes Unidos até a Itália — o banco não cobra por essa etapa, então só dá para recarregar via cartão de crédito, o que derrubou tudo de uma vez em 3,8%.
À primeira vista, é como se estivessem medindo se o USDC é caro ou não. Na prática, estão testando uma coisa: será que as stablecoins realmente conseguem contornar o sistema bancário? A resposta é não. Você ainda precisa passar por uma exchange que aceite USDC, fazer um câmbio e depois fazer um saque para a conta bancária — em cada etapa, você cai nas “cobranças” de outras pessoas.
Quem realmente se beneficia são os mesmos veteranos: bancos, exchanges e o caminho dos cartões de crédito. Esses 0,4% on-chain mais parecem a sobra da taxa que esse sistema deixa para trás.
A velocidade também é bem honesta. No Brasil há o Pix: em 20 minutos cai. Aqui, a stablecoin funciona como um acelerador. Na África do Sul não existe essa infraestrutura; leva de 1 a 2 dias úteis, o que é praticamente igual a você ir ao balcão do banco e fazer uma transferência bancária.
Não diga mais que transferências on-chain são o mesmo que remessas baratas. O barato é só aquela parte on-chain; o caro são as entradas e saídas nas duas pontas.
No seu país, a remessa segue qual caminho? Entra e sai com facilidade, ou fica travada na etapa bancária?
#stablecoin #USDC #pagamentosTransfronteiriços #BancoCentralDaItália #criptomoedas