Brasil endurece o controle da fraude em cripto: pode ser necessário esperar 24 horas ao transferir fundos para uma carteira de custódia própria.
O Brasil está intensificando ainda mais a regulamentação do mercado de moedas digitais enquanto o Banco Central do Brasil (BCB) se prepara para aplicar normas que exigem que as empresas de cripto possam atrasar por até 24 horas algumas transações de transferência de ativos para carteiras de custódia própria ou para empresas cripto no exterior.
A regulamentação está na Resolução 584 e entrará em vigor em 1º/1/2027. De acordo com ela, o período de espera de 24 horas é aplicado quando uma transação individual ou o valor total das transações do dia do cliente ultrapassar 10.000 USD. Transações de valor inferior também podem ser retidas se o sistema detectar sinais suspeitos.
Durante este período, as empresas de cripto avaliarão o dossiê de risco do cliente, as características das transações, o destinatário dos ativos e o país onde o destinatário opera. Se não forem identificados problemas, a transação poderá ser liberada mais cedo após a conclusão do processo de verificação. Se ainda houver indícios de risco, a transação poderá ser recusada.
O BCB ressalta que se trata de uma medida preventiva contra fraudes, não de um mecanismo de bloqueio de ativos por tempo indeterminado. O cliente também deve ser informado quando a transação for retida e receber uma explicação sobre o motivo e o tempo de espera.
A regulamentação aplica-se tanto a moedas digitais tradicionais quanto a stablecoins atreladas a moedas fiduciárias. Se a empresa não cumprir, o BCB pode exigir a adoção de um período de retenção mais longo do que 24 horas, ampliar o controle para transações abaixo de 10.000 USD ou limitar a capacidade de liberar transações antes do prazo.
Essa iniciativa faz parte do processo de o Brasil enquadrar o setor cripto em um marco regulatório financeiro oficial. Os provedores de serviços cripto no país tiveram de cumprir exigências relacionadas a licenciamento, governança, segurança, prevenção contra lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo.
O Brasil atualmente está entre os maiores mercados cripto da América Latina. De acordo com a Chainalysis, o país ocupa a 5ª posição no Global Crypto Adoption Index 2025 e registrou cerca de 318,8 bilhões de USD em valor de cripto transferido no período de julho de 2024 a junho de 2025.
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