Conclusões principais

  • 1,4 bilhões de adultos ainda estão excluídos do sistema financeiro globalmente, uma dinâmica marcada pela geografia, o acesso a contas, os mínimos de produto e as normas de elegibilidade.

  • A infraestrutura cripto muda a economia do acesso, já que as plataformas de ativos digitais operam através de fronteiras, não exigem um saldo mínimo para entrar e funcionam 24/7.

  • A resposta da Binance é oferecer acesso a toda a gama de produtos dentro de uma única conta, permitindo que os usuários comecem de onde estão e cresçam em seus próprios termos. Nos mercados emergentes, onde a participação de usuários da Binance aumentou de 49% para 77%, a plataforma funciona cada vez mais como uma conta financeira integrada.

Durante muito tempo, o acesso às oportunidades financeiras dependia de onde você vivia, quanto capital você começava e se você atendia aos requisitos para os produtos que poderiam servir aos seus objetivos, ou mesmo se você sabia que eles existiam. Em grande parte, tudo isso ainda é verdade hoje em dia.

O Banco Mundial afirma que 1,4 bilhão de adultos em todo o mundo ainda não estão bancarizados, mesmo após a titularidade de contas ter aumentado para 76% da população adulta mundial em 2021. Também aponta que as finanças inclusivas favorecem o crescimento e a resiliência, enquanto os serviços financeiros digitais podem reduzir custos e ampliar o acesso. Essas lacunas determinam quem pode economizar e mover dinheiro de forma eficiente, investir além dos produtos básicos e aproveitar as oportunidades que surgem em mercados financeiros que se movem rapidamente.

O acesso financeiro é, portanto, uma das questões definidoras da próxima era das finanças. A seguir, explicamos como a infraestrutura cripto e a visão de produto da Binance contribuem para ampliar o acesso para centenas de milhões de pessoas em todo o mundo.

As criptomoedas mudam a estrutura do acesso

Em alguns lugares, a primeira barreira é o acesso básico a uma conta. Sem isso, o restante do sistema financeiro fica fora de alcance. Em outros casos, as barreiras aparecem mais tarde, na forma de mínimos de conta elevados, requisitos de incorporação complexos ou critérios de elegibilidade que limitam as oportunidades avançadas a que podem acessar usuários com maior patrimônio e mais sofisticados.

A geografia, a infraestrutura, o capital inicial e o próprio design do sistema se acumulam para restringir o acesso a centenas de milhões de pessoas em todo o mundo.

Como uma classe de ativos fundamentalmente nova, as criptomoedas também introduziram um novo tipo de infraestrutura. As plataformas de ativos digitais estão disponíveis através de smartphones, operam além das fronteiras e podem permitir a participação fracionada, mercados 24/7 e um movimento mais rápido entre atividades financeiras, mudando a economia do acesso e representando um caminho mais direto para a participação financeira.

Uma pessoa que pode ter tido acesso limitado a produtos de investimento tradicionais pode manter ativos digitais, obter rendimento, usar serviços em cadeia, realizar pagamentos ou participar dos mercados globais através de uma conta digital e uma interface móvel.

A resposta da Binance: o espectro completo de produtos

O acesso financeiro se torna uma ferramenta especialmente poderosa para melhorar vidas quando os usuários podem fazer mais uma vez que estão dentro do sistema. Isso inclui poder escolher entre produtos que servem a diferentes objetivos: preservação de capital, rendimento passivo, exposição ao mercado, participação em cadeia, utilidade de pagamentos ou ferramentas de trading mais sofisticadas.

Uma experiência financeira saudável não é igual para todos; oferece aos usuários um espectro mais amplo de opções e lhes permite escolher com base em sua própria tolerância ao risco e nível de experiência. Uma plataforma que oferece apenas um ponto de entrada estreito pode ajudar os usuários a começarem, mas uma que reúne trading, pagamentos, oportunidades de obtenção de rendimento e utilidade em cadeia pode ajudá-los a ficar, crescer e participar de forma mais plena com o tempo.

Na Binance, entendemos o acesso como amplitude. Um sistema financeiro mais inclusivo deve permitir que pessoas com diferentes objetivos, níveis de experiência e tolerâncias ao risco encontrem produtos que se ajustem a como querem se relacionar com o dinheiro e os mercados.

Quando existe uma gama de opções dentro de uma mesma plataforma, o acesso se torna mais prático e duradouro. Os usuários podem começar de onde estão, escolher ferramentas que se ajustem às suas necessidades e, depois, ampliar sua participação com o tempo à medida que crescem seus conhecimentos e confiança, e evoluem seus objetivos.

O gráfico seguinte ilustra esse espectro, que para nós é um roteiro de produto mais do que uma afirmação de marketing. Ampliar as oportunidades financeiras é o princípio organizador por trás de cada camada do que construímos: desde ferramentas de menor risco e preservação de capital para quem acaba de entrar no sistema, até oportunidades de alta rentabilidade para os participantes mais sofisticados.

*Tenha em mente que o risco é sempre proporcional ao potencial de retorno.

Essa abordagem integrada também reflete como o setor cripto está evoluindo, já que os usuários buscam formas de participar mais plenamente nas finanças digitais. O papel da Binance nessa mudança vai além da escala (embora a escala ajude): a visão é construir uma plataforma onde mais dessas funções financeiras possam convergir de uma maneira utilizável.

Binance: ampliando o acesso financeiro em mercados emergentes

A Binance tem expandido constantemente seu alcance nos mercados emergentes desde 2020, e os usuários que representam esses mercados — classificados segundo a metodologia de níveis de renda do Banco Mundial — passaram de 49% da base de usuários da plataforma em 2020 para 77% em 2026.

A trajetória reflete uma demanda ativa e crescente, em ambientes de renda diversos, por uma gama mais ampla de serviços financeiros: instrumentos de poupança, pagamentos transfronteiriços e acesso aos mercados de capitais, tudo isso oferecido através de uma única plataforma móvel nativa. À medida que a infraestrutura em cadeia amadurece, a Binance escalou para atender essa demanda a um ritmo e com uma amplitude geográfica que os canais financeiros convencionais não igualaram.

Figura 1. Crescente adoção entre os usuários da Binance em mercados emergentes. Fonte: Binance Research.

Ao mesmo tempo, a utilidade prática da plataforma vai muito além do trading spot e de derivativos: os dados da plataforma da Binance mostram que os usuários que interagem ativamente com dois ou mais produtos representam 24% do total de usuários ativos, enquanto os que usam três ou mais representam 14%, e 83% deste grupo multiproduto está em mercados emergentes. Essa amplitude de participação indica que a Binance está sendo utilizada como uma conta financeira integrada, que permite pagamentos, poupanças e geração de rendimento junto com o investimento em criptomoedas.

Um padrão de alocação voltado para a poupança na plataforma reforça essa interpretação: hoje, aproximadamente 28% dos usuários da Binance com saldos de carteira de pelo menos 10 $ mantém, no mínimo, metade de sua carteira em stablecoins, em comparação com 4% em 2020. Esse comportamento se concentra especialmente nos mercados emergentes, já que 73% de todos os poupadores em stablecoins da Binance a nível mundial estão nesses países, refletindo tanto o amplo apelo dos instrumentos de rendimento denominados em dólares quanto a capacidade da plataforma para atender usuários com objetivos financeiros diversos em ambientes de renda variados.

Reflexões finais

Ampliar as oportunidades financeiras começa por ampliar o acesso, mas um acesso significativo vai além do simples registro.

Para muitas pessoas, a participação financeira tem sido historicamente associada a grandes barreiras e a uma oferta limitada de produtos. A infraestrutura de ativos digitais pode ajudar a reduzir algumas dessas barreiras, tornando as finanças mais acessíveis através de experiências digitais. No entanto, um acesso mais amplo também depende de oferecer às pessoas mais de uma forma de participar.

Isso significa criar caminhos para diferentes necessidades e diferentes pontos de partida. Quando uma plataforma pode abranger todo o espectro, pode atender a mais pessoas de forma mais eficaz, e é isso que estamos construindo na Binance. Acreditamos que a próxima era das finanças não será definida apenas por se os mercados estão abertos, mas se mais pessoas podem realmente se envolver neles de maneiras que se ajustem às suas circunstâncias.

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