Introdução
O mercado de criptomoedas está se desenvolvendo rapidamente, e a Binance, como uma das maiores exchanges do mundo, anunciou em agosto de 2025 a reabertura do serviço de transferência de dólares USD. Esta funcionalidade resolve os pontos críticos de entrada e saída de capital para investidores que possuem depósitos em dólares, permitindo que os usuários utilizem o sistema de transferência internacional SWIFT de forma mais conveniente, aproximando ainda mais as fronteiras financeiras entre Web2 e Web3.
Anúncio oficial da Binance
De acordo com o anúncio oficial da Binance, em agosto deste ano, a Binance reiniciou o serviço de transferência de dólares americanos através de sua subsidiária BPay Global B.S.C. O anúncio destacou que o serviço de transferência foi implementado com base na licença de prestador de serviços de pagamento concedida pelo Banco Central do Bahrein (CBB) em abril deste ano, sendo esta a primeira licença de pagamento global da Binance, o que representa que a Binance permite aos usuários realizar operações de transferência através de canais legais e seguros.
O objetivo da reabertura do serviço de transferência bancária na Binance é aprimorar a experiência do usuário, especialmente para a necessidade de transferências de grandes valores. Ao mesmo tempo, também visa fortalecer as medidas de compliance AML e KYC. Esta reabertura não se limita apenas a usuários da região dos EUA, mas oferece serviços de transferência SWIFT em todo o mundo.
Atualmente, as criptomoedas e as moedas fiduciárias suportadas
Atualmente, o serviço de transferência bancária da Binance suporta principalmente o dólar americano (USD). O USD que os usuários transferem será trocado 1:1 por BUSD, a stablecoin, para uso em transações. Na página de depósito em moeda fiduciária da Binance, é possível visualizar mais de 20 moedas, incluindo AUD (dólar australiano), CHF (franco suíço), entre outras. No futuro, a Binance incluirá mais moedas de países.
Para usuários de Taiwan, atualmente, o novo dólar taiwanês (TWD) ainda não é suportado para depósitos e retiradas. Os usuários podem primeiro convertê-lo em USD no banco antes de realizar transferências SWIFT.
Por que a Binance suspendeu temporariamente o serviço de transferências bancárias?
A Binance tinha anteriormente aberto serviços de transferência bancária, mas retrocedendo a fevereiro de 2023, devido à intensa pressão regulatória global, parceiros bancários como o Signature Bank pararam de apoiar transações SWIFT abaixo de 100.000 dólares americanos devido à pressão regulatória, e a ação da SEC dos EUA levou a tensões nas parcerias bancárias, levando a Binance a suspender alguns canais de moeda fiduciária, incluindo o serviço de transferência em USD.
Instruções para depósito em moeda fiduciária na Binance | Processo completo SWIFT
Processo visual de depósito em transferência bancária da Binance
1. Escolha o depósito em USD
Na página inicial da Binance, clique em adicionar fundos, escolha o depósito em USD e selecione a transferência bancária SWIFT, ou seja, a forma de depósito em dólar americano.
2. Verificação Bpay e informações de transferência
Para a primeira utilização do serviço SWIFT, é necessário preencher um questionário para ativar o serviço Bpay. As informações devem ser preenchidas conforme a realidade. Após a ativação, o usuário verá suas informações de transferência exclusivas da Binance, incluindo o número da conta do beneficiário e o código de referência. O código de referência nas informações de transferência é único e deve ser inserido na observação do formulário de transferência.
O autor recomenda mudar para a interface em inglês para garantir a precisão das informações. Após preparar esses dados, o usuário pode utilizar o banco para realizar a transferência.
3. Transferência bancária
As transferências bancárias são divididas em transferências presenciais e online. Normalmente, a primeira transferência deve ser feita presencialmente, e após isso, o usuário pode vincular a conta bancária online para realizar transferências online. Prepare as informações de transferência da Binance, um documento de identidade pessoal e um livro de contas em moeda estrangeira, e certifique-se de usar sua própria conta para realizar a transferência.
Primeiro, o usuário deve comprar USD em sua conta em moeda estrangeira. Na figura abaixo, ao comprar 10.000 novos dólares taiwaneses, o montante convertido é aproximadamente 9.951 novos dólares taiwaneses, o que equivale a 326,74 USD, e então ir ao balcão físico para realizar a transferência presencial.
Além da conta de transferência fixa, banco recebedor e observações do código de referência, as informações a serem preenchidas nos formulários de transferência variam ligeiramente entre os bancos. É possível consultar diretamente o funcionário do balcão para assistência no preenchimento. Abaixo está um exemplo do formulário de solicitação de transferência em moeda estrangeira do First Bank.
O autor testou e, após realizar uma transferência de sua conta de moeda estrangeira pessoal, clicou em 'Eu já enviei os fundos' na página de transferência, e receberá USD dentro de 3 a 5 dias úteis. Recomenda-se que, antes de realizar grandes depósitos, o usuário faça uma tentativa com um valor menor para garantir que a operação está correta e evitar perdas desnecessárias.
4. Transferência online (exemplo do Banco Futura)
Usar contas bancárias acordadas ou transferências de banco digital é muito conveniente e rápido, além de eliminar o processo de ir ao banco para preencher formulários. O exemplo a seguir usará o Banco Futura, um dos três principais bancos digitais de Taiwan, que está lançando uma promoção de taxa de serviço de 3 USD para transferências em dólar americano, sendo muito adequado para depósitos em dólar americano na Binance.
As transferências do Banco Futura são ainda mais simples, bastando preencher o código SWIFT, informações bancárias e o montante a ser transferido na página. O nome da agência deve ser deixado em branco. Lembre-se de preencher o código de referência na observação da transferência, selecionando 'saída de fundos nacionais - compra de ativos virtuais estrangeiros' como a natureza da declaração, e deduzir 3 dólares da taxa de serviço para realizar a transferência.
5. Concluir transferência & trocar por criptomoeda
Após a chegada do USD, vá à seção 'Comprar/Vender' na página de negociação da Binance, onde é possível trocar moeda fiduciária por criptomoedas. Como mostrado na figura abaixo, compre USDT diretamente em USD, que ficará disponível na conta de spot da Binance para uso em negociações, completando assim o processo de depósito.
Valor mínimo e máximo de depósito
A página de transferência da Binance estabelece um valor mínimo de depósito de 5U e um máximo de 6648,93U. Para aumentar o limite, é necessário concluir a verificação de endereço, preparando documentos como contas de água e luz, extratos bancários ou comprovantes fiscais que possam verificar o endereço. Após o envio, a verificação será concluída em cerca de 24 a 48 horas, aumentando consideravelmente o limite diário para 50,14 milhões de dólares americanos.
Descrição das taxas e do tempo de crédito
Embora a Binance não cobre taxas de depósito por transferência bancária, os custos do lado do banco incluem taxas de transferência, taxas de e-mail, taxas de bancos intermediários e de liquidação, que variam conforme as regras de cada banco. Uma tabela de comparação de taxas de serviço completa pode ser consultada na explicação a seguir. O autor recomenda escolher o modo de 'totalidade no crédito' durante a transferência para garantir que o valor total chegue à conta da Binance.
O depósito bancário deve ser realizado no banco de Taiwan até as 15h do mesmo dia. O processo de transferência internacional leva de 1 a 3 dias úteis, e o crédito na Binance leva de 1 a 2 dias úteis. Se houver feriados, o processo de tratamento será estendido.
Observações bancárias que os usuários de Taiwan devem ter em mente
Uma questão comum para usuários de Taiwan é que a revisão bancária é rigorosa. O campo de observações deve ser preenchido com um propósito claro, evitando termos vagos que podem resultar em riscos de devolução de fundos. É necessário confirmar que a conta de transferência e o KYC da Binance pertencem à mesma pessoa, e preencher adequadamente as informações na página de transferência da Binance. Após a transferência, guarde o recibo da transferência MT103 para referência futura em caso de auditoria.
Instruções para retirada de fundos da Binance | Processo completo SWIFT
Processo visual de retirada em transferência bancária da Binance
1. Vender USDT & Retirada SWIFT
Ao contrário do depósito, na página de negociação da Binance, venda USDT por USD e escolha retirar USD na conta fiduciária. A página a seguir aparecerá, onde você poderá preencher as informações da conta e solicitar a retirada.
2. Informações do banco em moeda estrangeira (exemplo do Banco Futura)
Preencha o campo da Binance acima com as informações do banco estrangeiro conforme mostrado na figura abaixo, incluindo número da conta bancária, código SWIFT e endereço, e assegure-se de que o nome do titular da conta bancária seja o mesmo que o nome na Binance, deduzindo a taxa mínima de 35U para realizar a transferência.
Após a solicitação, o usuário receberá uma ligação do banco em 1 a 2 dias úteis para confirmação. É essencial declarar corretamente a venda de ativos virtuais estrangeiros sob o código 268. Detalhes da declaração podem ser consultados nas seções sobre regulamentações fiscais e isenções.
Valor mínimo e máximo de retirada
A retirada de dólares americanos da Binance via SWIFT não tem limite mínimo, mas exige uma taxa mínima de 35U. Se a verificação de endereço não for concluída, haverá um limite máximo de retirada de 6.000 dólares americanos, que não terá limite após a conclusão da verificação.
Tempo de retirada
Após a submissão da transferência para a exchange, a retirada será processada dentro de 1 dia útil, e a transferência internacional levará de 2 a 3 dias úteis. O crédito na conta do banco levará de 1 a 2 dias úteis, e se houver feriados, o processo será estendido.
Processo de liberação (exemplo do Banco Futura)
Após enviar fundos da Binance, passando pelo processamento da Binance e do SWIFT, o usuário receberá notificações do banco via SMS, telefone ou aplicativo bancário. Os bancos tradicionais exigem que o usuário apresente documentos de identificação pessoal, livro de contas e recibos de transferência para realizar a liberação, e preencher o código de natureza da transferência 268 – Venda de ativos virtuais estrangeiros, explicando honestamente que se trata de uma retirada de criptomoedas.
O processo de liberação do banco digital é muito simples. Após receber a notificação de depósito na conta bancária dentro do prazo regulamentar, complete o processo de recebimento. Preencha as informações com 'Pessoa jurídica privada, indivíduo' e escolha a natureza da declaração como 'Venda de ativos virtuais estrangeiros'. A taxa de liberação do Banco Futura é de 12 dólares americanos. Por fim, confirme que o montante e a origem dos fundos no detalhamento do recebimento estão corretos para concluir a retirada.
Diretrizes fiscais para depósitos bancários internacionais em Taiwan e limites de isenção
A autoridade fiscal de Taiwan possui diretrizes claras sobre depósitos bancários internacionais, especialmente relacionados a criptomoedas. De acordo com os regulamentos do Ministério das Finanças e do Banco Central, anualmente, depósitos abaixo de 1.000.000 novos dólares taiwaneses não precisam de declaração especial, enquanto os que ultrapassam esse montante precisam preencher o formulário 'código 268: Venda de ativos virtuais estrangeiros'.
Limites de declaração
Abaixo de NT$ 500.000: o banco fará a declaração, e o indivíduo não precisará tomar nenhuma ação adicional.
Acima de NT$ 500.000: deve preencher o 'Formulário de Declaração de Receitas ou Transações em Moeda Estrangeira' no banco.
Se a renda anual exceder o limite isento de impostos de 7,5 milhões de novos dólares taiwaneses, será tributada de acordo com a taxa progressiva. É recomendável que os usuários que utilizam a transferência bancária da Binance mantenham recibos de transferência e registros de transações adequadamente para evitar multas por não declaração durante a auditoria fiscal.
Exigências de declaração de renda de origem estrangeira: NT$ 1.000.000 isento de declaração; ≥ NT$ 1.000.000 e renda básica > NT$ 7.500.000 deve preencher o formulário 268 e incluir na base de cálculo da renda básica; ≥ NT$ 7.500.000 a parte que exceder NT$ 7.500.000 será tributada de forma progressiva de 5% a 40%.
Reconhecimento de renda de transações de criptomoedas:
Considerado 'renda de transações de propriedade'
Deve ser incluído na declaração de imposto de renda pessoal
Aplicável à taxa progressiva de 5% a 40%
Explicação do limite isento de impostos para o ano de 2025:
Limite isento de impostos para renda de origem estrangeira: NT$ 1.000.000
Custo de vida básico: NT$ 210.000/pessoa
Valor padrão de dedução
Solteiro: NT$ 131.000
Casado: NT$ 262.000
Valor isento de impostos para indivíduos: NT$ 97.000
Caso prático:
Supondo que o usuário realize uma transferência de volta para Taiwan via transferência bancária da Binance
Situação 1: Renda básica anual ≤ NT$ 7.500.000
Não é necessário pagar imposto de renda básico, mas deve ser incluído na declaração de imposto de renda pessoal, aplicável a taxas progressivas de 5% a 40%.
Situação 2: Renda básica anual > NT$ 7.500.000
É necessário calcular o imposto de renda básico e declarar a parte da renda estrangeira que excede NT$ 1.000.000.
Taxas e tempo de transferência bancária da Binance
As taxas de serviço em cada fase do depósito e retirada da Binance estão organizadas na tabela abaixo:
Detalhes da taxa de depósito
Categoria de taxas: taxas da Binance, taxas do banco, estimativas de custo em cada fase: taxa da plataforma 0% – USD 0, taxa de transferência bancária – NT$ 500-800 dependendo do banco, taxa de correios e telecomunicações – NT$ 300-500, taxa fixa de bancos intermediários – USD 10-40, deduzida proporcionalmente do montante da transferência, custo total de depósito – cerca de USD 30~60.
Detalhes da taxa de retirada
Categoria de taxas: taxas da Binance, taxas do banco, taxa de retirada da plataforma 0,3% (35~350 USD) – taxa de liberação bancária – NT$ 200-500
O tempo de processamento de cada fase do depósito e retirada da Binance está organizado na tabela abaixo:
Cronograma de depósitos
Tempo de processamento: o banco de Taiwan processa até as 15h do mesmo dia para transferências internacionais; 1-3 dias úteis para a Binance registrar o depósito; totalizando 3-5 dias úteis.
Cronograma de retirada
Tempo de processamento da Binance: até às 15h do mesmo dia para transferências SWIFT; 1-3 dias úteis para liberação bancária; totalizando 3-5 dias úteis.
Riscos e precauções de transferências bancárias
Revisão bancária
Os bancos de Taiwan adotam uma revisão mais rigorosa para transferências relacionadas a criptomoedas. Segundo a emenda da Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro que entrará em vigor em novembro de 2024, os bancos têm o direito de exigir que os usuários forneçam prova de origem dos fundos, propósito da transação e informações adicionais de verificação de identidade, como comprovante de ocupação e prova de renda. É recomendável que os usuários mantenham um registro completo das transações durante a transferência e expliquem honestamente o investimento em criptomoedas, evitando transferências grandes únicas para reduzir a sensibilidade.
Regulamentações AML contra a lavagem de dinheiro
Em 2025, Taiwan continuará a reforçar a regulamentação sobre prestadores de serviços de ativos virtuais (VASP), com exigências de que as exchanges completem o registro VASP, reforcem a revisão KYC dos clientes e tenham a obrigação de relatar transações suspeitas.
Os investidores devem estar cientes de que transferências grandes e frequentes podem chamar a atenção e desencadear investigações, especialmente em transações com VASP não registrados, o que pode resultar no congelamento de fundos. Os comerciantes P2P também devem ter prova de conformidade AML. É recomendável que os investidores usem exchanges reguladas com registro VASP e mantenham documentação completa das transações.
Risco de congelamento de grandes transferências
Transferências bancárias de até 1.000.000 novos dólares taiwaneses devem ser declaradas normalmente. No entanto, transferências acima desse valor têm uma alta probabilidade de acionar processos de revisão detalhada e podem exigir entrevistas para fornecer documentação completa.
Em 2025, Taiwan registrou 245 casos de fraude em criptomoedas. Todas as contas de lavagem de dinheiro relacionadas a esses casos serão congeladas de 1 a 6 meses para cooperar com as investigações. O autor recomenda estabelecer registros de transferências pequenas e regulares, evitando grandes transferências únicas, e diversificar o risco de investimento utilizando múltiplos bancos.
Transferências em dólar da Binance são adequadas para: grandes depósitos e retiradas vs. usuários de pequeno porte
As taxas de serviço da Binance para transferências bancárias são altas, adequadas para transferências seguras de grandes valores, ou para investidores que já possuem contas em moeda estrangeira e mantêm dólares. O tempo de transferência é mais longo e é importante manter registros completos, além de estar preparado para possíveis congelamentos de fundos. Se você precisa de transações imediatas ou frequentes de valores baixos, não é recomendável utilizar a transferência bancária da Binance.
Recomenda-se que usuários com menos capital utilizem exchanges taiwanesas como Maicoin e Bitopro, comprando diretamente USDT com novos dólares taiwaneses e transferindo para a Binance; as taxas e a velocidade são melhores do que as transferências bancárias.
Perguntas frequentes sobre transferências bancárias da Binance
Q. As transferências bancárias podem ser devolvidas? Quais são as causas comuns?
A. É possível. Causas comuns incluem preenchimento incorreto do código de referência, número da conta de transferência não correspondendo ao titular, informações do banco recebedor preenchidas incorretamente e montante da transferência inferior ao limite de processamento do banco.
Q. Que documentos são necessários para transferências bancárias?
A. Dados pessoais básicos para KYC, fornecendo recibo MT 103 para a transferência.
Q. É necessário declarar imposto sobre a retirada da Binance?
A. Os investidores que utilizam registros de depósitos e retiradas na Binance devem declarar honestamente para evitar multas por não declaração, especialmente se excederem o limite isento e precisarem declarar o código 268.
Conclusão
Após a reabertura da transferência em dólar americano na Binance em 2025, ela se tornou um importante canal de entrada e saída para grandes investidores em criptomoedas. Através do tutorial completo acima, os leitores podem entender o processo completo de transferência de dinheiro do banco de Taiwan para a Binance via SWIFT, bem como as declarações fiscais e conhecimentos sobre riscos.
As transferências em dólar americano são adequadas para grandes usuários que mantêm dólares, com a vantagem de alta segurança, sem perdas cambiais e conformidade. As desvantagens incluem um tempo mais longo e taxas fixas, o que pode não ser amigável para investidores de pequeno porte. Recomenda-se que investidores que mantêm dólares aproveitem este canal para investimentos, tomando cuidado para confirmar cada etapa e evitar erros que resultem em perdas de ativos.
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