Em outubro de 2025, o Sr. Beast (MrBeast) submeteu ao Escritório de Patentes e Marcas dos Estados Unidos um pedido de marca registrado intitulado "MrBeast Financial".
Esse jovem de 27 anos, que pode se enterrar vivo para criar conteúdo de vídeo no mundo real e tem 450 milhões de fãs no mundo virtual, planeja expandir seu império comercial de fast food e snacks para bancos, investimentos e até mesmo plataformas de negociação de criptomoedas.
De acordo com a descrição do pedido, o que ele quer criar é uma plataforma SaaS que abrange processamento de pagamentos em criptomoedas, microcréditos e gestão de investimentos. O Sr. Beast e seu império comercial, avaliado em 50 bilhões de dólares, estão se preparando para entrar em um campo rigidamente controlado por confiança, risco e regulamentação: o setor financeiro.
Isso não é uma transição sem aviso. Ele já possui a marca de snacks Feastables e a rede de restaurantes virtuais MrBeast Burger. Mas os serviços financeiros são completamente diferentes; tocam os nervos mais sensíveis das pessoas.
Mais sutilezas: apenas um ano antes, ele havia sido colocado no centro das atenções devido a controvérsias sobre investimentos em criptomoedas. Pesquisadores de blockchain o acusaram de usar influência em vários projetos para "cortar grama", lucrando mais de 10 milhões de dólares.
Agora, esse gigante do tráfego, carregando controvérsias, deve levar seus milhões de fãs, principalmente da geração Z, a um mundo financeiro rigorosamente regulamentado.
Isso é uma grande aposta. A aposta é sua reputação, e a ficha é a confiança de uma geração. O resultado deste jogo redefinirá a relação entre tráfego, finanças e confiança.
O "Êxodo do Egito" dos bancos da geração Z
Os bancos tradicionais estão perdendo seu futuro.
Os jovens não estão mais entrando nesses templos construídos com mármore e vidro à prova de balas. A frequência com que eles trocam de banco é duas a três vezes maior do que a de seus pais, e não é por taxas de juros mais altas, mas por uma melhor experiência digital. Apenas 16% da geração Z afirma confiar "muito" nos bancos tradicionais, um número quase duas vezes maior entre os millennials e quase três vezes maior entre os baby boomers.
Para eles, que cresceram em meio a algoritmos e telas, um caixa de banco de terno e gravata é muito menos confiável do que uma interface de aplicativo suave.
Os bancos tradicionais levaram um século para estabelecer mecanismos de confiança, com agências físicas simbolizando "acesso fácil", a história da marca representando "resistência a testes", e o endosse do governo significando "não vai falir". Os balcões de mármore e os funcionários de terno e gravata transmitem "profissionalismo" e "seriedade". Esses símbolos visuais e arranjos institucionais foram efetivos no passado.
Banco dos EUA｜Fonte: BloomBeag
Mas para a geração Z, que vive em um mundo de interações de alta frequência e feedback instantâneo, o que precisam não é de uma prova de confiança institucional estática, mas de uma experiência de confiança dinâmica e perceptível. Ter um banco com cem anos de história não é tão importante quanto ter um design de aplicativo amigável, atendimento ao cliente rápido e produtos personalizáveis de acordo com as necessidades individuais.
A razão mais profunda é que a geração Z tem um descontentamento profundamente enraizado com o sistema financeiro tradicional. Eles cresceram após a crise financeira de 2008, testemunhando como grandes bancos foram resgatados durante a crise, enquanto pessoas comuns suportavam o custo do desemprego e da perda de riqueza. Eles testemunharam escândalos de vazamento de dados em instituições financeiras e viram como as elites de Wall Street abandonaram a ética diante dos interesses. Essas experiências moldaram sua desconfiança instintiva em relação ao sistema financeiro tradicional.
A grande maioria da geração Z será influenciada pelas recomendações de influenciadores financeiros; eles descobrem novos produtos financeiros através das redes sociais, aprendem sobre investimentos no Xiaohongshu e seguem influenciadores financeiros no Douyin. Esses padrões de comportamento são parte do colapso e reconstrução da base de confiança.
A geração Z não está procurando um "banco melhor"; eles estão em busca de algo completamente diferente: um ecossistema que integre perfeitamente serviços financeiros, experiências sociais e valores pessoais. Eles desejam que as finanças deixem de ser um jogo de números frio e se tornem um parceiro que os compreenda, responda a eles e até represente seus valores.
Essa é a oportunidade que Mr. Beast percebeu.
A relação entre ele e seus fãs já ultrapassa a relação tradicional entre marca e consumidor, sendo uma relação quase social. Pesquisadores de mídias sociais chamam esse fenômeno de "interações quase sociais", onde o público, ao assistir constantemente ao conteúdo de um determinado personagem da mídia, desenvolve uma conexão emocional unidirecional, como se essa pessoa fosse um amigo em suas vidas.
Mr. Beast sabe muito bem sobre isso.
Seus vídeos semanais são apresentações elaboradas de redistribuição de riqueza. Desafiar 100 crianças a competir contra o homem mais forte do mundo, fazer estranhos sobreviverem em um abrigo nuclear por 100 dias para ganhar 500 mil dólares, enterrar-se vivo por 50 horas, por trás desses desafios extremos estão doações contínuas de dinheiro.
Os milhões de dólares que ele deu em dinheiro, carros e casas totalizam um valor impressionante. Essas ações de doação não são meramente acessórios de estratégias de marketing; são elas mesmas o conteúdo, uma continuação do pacto de confiança entre ele e seus fãs.
Mr. Beast desafia a se enterrar vivo por 50 horas｜Fonte: Instagram
Cada doação serve para provar aos fãs que ele cumpre o que promete, que suas promessas são reais e que ele está disposto a compartilhar os lucros. Essa "generosidade visível" é mais persuasiva para a geração Z do que qualquer declaração de marca.
Em 2024, Mr. Beast colaborou com a empresa de tecnologia financeira MoneyLion para lançar uma campanha doando 4,2 milhões de dólares. Usuários jovens, confiando em Mr. Beast, estavam dispostos a baixar o aplicativo da MoneyLion. Eles não estavam escolhendo um produto financeiro, mas seguindo uma pessoa em quem confiam.
O sucesso desse evento fez Mr. Beast ver uma possibilidade maior: se ele puder transformar diretamente o tráfego em serviços financeiros, eliminando intermediários, a eficiência de monetização alcançará níveis sem precedentes.
Os bancos tradicionais dizem: "Temos 100 anos de história, passamos pela Grande Depressão e pela crise financeira, temos o endosse do governo."
Mr. Beast disse: "Acabei de dar a 100 pessoas 100 mil dólares cada."
A confiança anterior baseia-se na acumulação do passado, enquanto a confiança posterior baseia-se na performance atual. A primeira requer endosse institucional, a segunda requer ampliação algorítmica. A primeira é estática, abstrata; a segunda é dinâmica, visível.
Mas o paradoxo é que a desconfiança da geração Z em relação ao sistema financeiro tradicional deriva exatamente das falhas de transparência e ética do mesmo. A confiança global no setor de serviços financeiros tem estado consistentemente entre as mais baixas em comparação com outros setores, e o descontentamento dos jovens em relação às instituições financeiras se deve em grande parte à sua falha ética diante dos interesses.
Então, como Mr. Beast, um influenciador que deixou uma "mancha" no mundo das criptomoedas, se tornará o salvador financeiro deles?
"A distância entre o ceifador e o banqueiro"
Em outubro de 2024, o detetive de blockchain SomaXBT publicou um relatório detalhado na plataforma social X, dissecando o outro lado de Mr. Beast no mundo das criptomoedas.
O relatório rastreou endereços de carteira associados a Mr. Beast, acusando-o de participar de vários projetos de "corte de grama". Essas acusações não são infundadas, mas baseadas em registros de transações públicos e transparentes na blockchain. Em um mundo descentralizado, cada transação é permanentemente registrada, inapagável e inegável.
Revelações da SomaXBT sobre Mr. Beast｜Fonte: X
O caso mais típico é o SuperFarmDAO. Mr. Beast investiu 100 mil dólares na fase de pré-venda do projeto, recebendo 1 milhão de tokens SUPER. Em seguida, ele usou sua influência incomparável para promover o projeto. O preço do token disparou, e o sentimento do mercado foi aceso. Depois, ele começou a vender.
No final, esse investimento de 100 mil dólares lhe trouxe milhões. Por trás desse número impressionante, está a perda de inúmeros investidores de varejo. Eles viram Mr. Beast participar do projeto e pensaram que isso era uma oportunidade de investimento confiável, seguindo em frente para comprar. Mas quando ele começou a vender, o preço do token despencou rapidamente, e os investidores de varejo se tornaram os últimos a arcar com os prejuízos.
Modos operacionais semelhantes ocorreram repetidamente em vários projetos, como Polychain Monsters, STAK, VPP e SHOPX. A SomaXBT estima que Mr. Beast lucrou mais de 10 milhões de dólares com esses projetos.
Do ponto de vista legal, essas operações podem realmente não ser ilegais. Mr. Beast não prometeu explicitamente manter esses tokens a longo prazo e não violou nenhuma lei de valores mobiliários clara. O mercado de criptomoedas ainda estava em uma zona cinza regulatória, e muitas regras dos mercados financeiros tradicionais não eram totalmente aplicáveis. No mercado de ações tradicional, esse comportamento poderia constituir manipulação de mercado e enfrentar severas sanções legais. Mas no mundo das criptomoedas, não havia tais regras.
Mas, do ponto de vista ético, essas ações levantaram considerável controvérsia. Muitas pessoas na comunidade de criptomoedas acreditam que usar influência para inflacionar o preço de tokens e depois vendê-los é essencialmente explorar a confiança dos fãs para lucrar. Isso não apenas destrói o valor a longo prazo do projeto, mas também prejudica a reputação de toda a indústria. Quando grandes influenciadores usam a assimetria de informação e influência para explorar investidores de varejo, o mercado se torna uma versão alternativa do jogo de Wall Street.
A resposta da equipe de Mr. Beast foi negar participação direta, alegando que esses investimentos foram geridos por terceiros e que ele não tinha conhecimento. Mas essa defesa parece fraca. Mesmo que a tomada de decisões de investimento tenha sido feita por outros, seu nome e influência ainda são o núcleo que atrai investidores de varejo para esses projetos.
Quando ele menciona um projeto nas redes sociais ou aparece em vídeos com elementos de um projeto, os fãs automaticamente supõem que isso é um endosse. Não importa quem puxou o gatilho, a bala está gravada com seu nome.
Agora, estamos em outubro de 2025. Menos de um ano após os resultados da primeira investigação pública da SomaXBT, Mr. Beast apresentou um pedido de marca para "MrBeast Financial". O que é mais intrigante é que os serviços que ele planeja oferecer incluem "exchanges de criptomoedas" e "operações de exchanges descentralizadas", exatamente os campos que anteriormente geraram controvérsias.
Ele parece querer dizer ao mundo que o antigo "ceifador" agora deve se transformar em um "banqueiro" em conformidade.
Por trás disso, existem duas lógicas comerciais possíveis, que não se excluem.
A primeira é uma "lavagem" comercial. Ao estabelecer uma plataforma financeira em conformidade, ele tenta cobrir seu histórico especulativo, se reembalar como um provedor de serviços financeiros responsável. Essa estratégia não é incomum na história empresarial. Muitos ex-especuladores se tornaram instituições legítimas, completando a transição de "bárbaros" para "establishment". O fundador do JPMorgan era um radical especulador nos seus primeiros anos, mas acabou se tornando um dos banqueiros mais respeitados de Wall Street.
A segunda lógica é uma lógica comercial mais profunda. Ele viu um caminho mais eficiente para transformar tráfego diretamente em ativos financeiros. Em vez de investir e negociar por meio de plataformas de terceiros, obtendo lucros especulativos únicos, por que não criar sua própria plataforma e controlar todo o ecossistema? Assim, ele não apenas lucra com a criação de conteúdo, mas também pode extrair comissões de cada transação financeira feita pelos fãs, ganhar juros de cada empréstimo e compartilhar lucros de cada investimento.
Esta é a forma final de monetização da economia de criadores, passando de monetização de conteúdo para monetização financeira, de influência a capital, de fãs a clientes. Se for bem-sucedido, Mr. Beast abrirá um novo modelo de negócios, tornando-se o primeiro "banco influenciador" verdadeiro.
Mas, independentemente da lógica, ele deve enfrentar a mesma questão. O núcleo das finanças é a confiança, e uma vez quebrada, o custo de reconstruí-la é exponencial. Ele precisa convencer os reguladores de que alguém que já colheu investidores de varejo no mercado de criptomoedas agora tem a capacidade, a disposição e um sistema para proteger os interesses dos consumidores.
Além disso, a espada de Dâmocles da regulamentação está pendurada sobre sua cabeça.
Dançando na lâmina da regulamentação
Em 2025, a regulamentação de criptomoedas nos EUA está passando por uma mudança sutil.
Em 31 de julho, o presidente da SEC, Paul Atkins, anunciou o lançamento do "Project Crypto", com o objetivo de reformar a lei de valores mobiliários e promover a inovação em criptomoedas. Este é um sinal importante. Nos últimos anos, a SEC adotou uma postura severa em relação ao setor de criptomoedas, processando várias exchanges, como Coinbase e Binance, tentando incluir a maior parte dos ativos criptográficos no quadro regulatório de valores mobiliários. Mas em 2025, o vento mudou.
No dia 29 de setembro, a SEC e a CFTC realizaram uma histórica mesa redonda conjunta para discutir o marco regulatório do comércio de criptomoedas. Esta é a primeira vez que as duas grandes agências reguladoras discutem conjuntamente a regulamentação de criptomoedas, marcando a entrada dos EUA em uma nova fase de regulamentação de criptomoedas, passando de "repressão severa" para "regras claras".
Mesa redonda da SEC e CFTC｜Fonte: YouTube
Para empresas que desejam entrar no campo das finanças criptográficas, este é um raro período de janela regulatória. Os reguladores estão enviando sinais amigáveis, tentando encontrar um equilíbrio entre proteger os consumidores e promover a inovação. De acordo com a linha do tempo do Escritório de Patentes e Marcas dos EUA, o pedido de marca "MrBeast Financial" será revisado pela primeira vez em meados de 2026, com a aprovação ou rejeição final prevista para o final de 2026. Isso significa que, mesmo que tudo corra bem, a plataforma não poderá operar oficialmente até 2027.
Mas a janela de oportunidade não equivale a um passe livre. "MrBeast Financial" enfrentará desafios regulatórios em múltiplas camadas e em várias frentes.
Em nível federal, a SEC examinará se envolve a emissão de valores mobiliários. Se os produtos de investimento oferecidos pela plataforma forem considerados valores mobiliários, então deve se registrar como corretora ou consultora de investimentos, sujeitando-se a regulamentações rigorosas. A CFTC regulará suas transações de derivativos e commodities, garantindo que a plataforma não realize manipulação de mercado ou fraudes. O FinCEN (Rede de Execução de Crimes Financeiros) exigirá que ela cumpra acordos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC), o que significa que a plataforma deve estabelecer um sistema completo de verificação de identidade, monitorar transações suspeitas e relatar atividades anômalas aos reguladores.
Se a plataforma promover pagamentos e transações em criptomoedas, é muito provável que seja classificada como uma empresa de serviços monetários (MSB), o que significa requisitos de conformidade mais rigorosos, incluindo registro, relatórios regulares e auditorias. Cada requisito exigirá um investimento significativo em recursos humanos, materiais e financeiros.
Em nível estadual, os desafios são ainda mais complexos. A regulamentação financeira nos EUA adota um sistema dual federal e estadual, e operar uma exchange de criptomoedas ou um banco móvel em cada estado requer a obtenção de dezenas de licenças de remessa (MTL) em diferentes estados. Cada estado tem requisitos de licença diferentes, e o processo de solicitação é demorado e caro.
A característica de Mr. Beast de se dirigir diretamente a investidores de varejo jovens colocará sua empresa sob o olhar atento dos reguladores. Os reguladores farão uma pergunta central: um criador cuja marca central é baseada em conteúdo extremo tem a "prudência" para gerenciar depósitos e investimentos dos consumidores?
Aqui, não se trata apenas de conformidade, mas também de risco à reputação. Os reguladores, ao avaliar os pedidos de licença financeira, não olham apenas para a capacidade técnica e a força do capital, mas também para a "cultura de risco" e a "capacidade de governança". Eles examinarão o histórico da empresa, avaliarão a integridade e a profissionalidade da gestão e determinarão se a empresa é capaz de proteger os interesses dos consumidores a longo prazo.
Apenas algumas semanas antes do pedido de marca, o vídeo de Mr. Beast intitulado "Você estaria disposto a arriscar sua vida por 500 mil dólares?" gerou grande controvérsia. No vídeo, um dublê profissional escapa de um edifício em chamas simulado para ganhar um prêmio. Mr. Beast defendeu que as medidas de segurança "são mais rigorosas do que qualquer um poderia imaginar", com uma equipe de dublês e pirotécnicos presentes, e todos os riscos estão sob controle.
Mas críticos argumentam que esse conteúdo de alto risco e alto drama transmite uma visão de valor perigosa, associando a segurança da vida humana a recompensas financeiras. Mesmo que o risco real seja baixo, essa forma de apresentação sugere que "é aceitável arriscar a vida por dinheiro". Para o público jovem, isso pode ter um efeito negativo de exemplo.
Para as empresas que buscam licenças financeiras, essa controvérsia pode se tornar uma evidência negativa. Os reguladores podem vê-la como uma manifestação da "cultura de risco". Um criador disposto a colocar vidas em risco para ganhar prêmios também adotará a mesma imprudência no design de produtos financeiros? Ele projetará produtos de alto risco e alta recompensa que, na verdade, são extremamente prejudiciais aos consumidores, apenas para chamar atenção?
Essa preocupação não é sem fundamento. O design de produtos financeiros requer extrema prudência, e qualquer elemento que encoraje riscos ou especulação pode causar enormes perdas aos consumidores. O brilho das celebridades não resiste à conformidade e à ética dos produtos financeiros.
O design de produtos financeiros requer profundo conhecimento profissional e uma sincera preocupação com os interesses dos consumidores, não pode depender apenas do efeito da marca. Os reguladores e organizações de proteção ao consumidor são mais cautelosos com produtos financeiros de celebridades, e qualquer estrutura de taxas ou design de risco suspeitos será amplamente examinado.
Os desafios de Mr. Beast são ainda mais complexos. Ele não apenas precisa provar a conformidade e a equidade dos produtos, mas também reconstruir sua imagem moral sob a sombra das controvérsias sobre criptomoedas. Ele deve, durante a janela regulatória, realizar um delicado ato de equilíbrio, mantendo sua persona de "bestial" para atrair usuários jovens, enquanto demonstra a "prudência" suficiente para convencer os reguladores.
Isso é uma dança na lâmina. Um passo em falso pode fazer todo o plano desmoronar. Mas se tiver sucesso, ele abrirá um novo modelo de negócios, convertendo a confiança de 445 milhões de fãs diretamente em capital financeiro.
Um experimento final sobre confiança
A aposta financeira de Mr. Beast é menos uma aventura comercial e mais um experimento final sobre a natureza da "confiança" em nossa era.
É o produto da interseção de três ondas: a financeirização da economia de influenciadores, a rebelião da geração Z contra o sistema financeiro tradicional e o processo de conformidade das criptomoedas.
Essas três forças se encontram em 2025, criando uma oportunidade única e trazendo riscos sem precedentes.
Se ele tiver sucesso, isso provará que o mecanismo de geração de confiança passou por uma mudança de paradigma. Não nasce mais necessariamente da sedimentação do tempo e do endosse institucional, mas pode ser rapidamente gerado através de carisma pessoal e amplificação algorítmica em um curto espaço de tempo. As instituições financeiras tradicionais serão forçadas a reconhecer que a base centenária da qual se orgulham pode realmente ser frágil aos olhos da geração Z.
Isso forçará os bancos tradicionais a reavaliar suas estratégias para jovens usuários, repensando como construir confiança em um mundo de algoritmos e telas. Eles podem precisar baixar a guarda, aprender a linguagem dos influenciadores, abraçar a lógica das mídias sociais e até mesmo colaborar com influenciadores para alcançar jovens usuários através de sua influência.
Isso também abrirá um novo caminho de monetização para outros influenciadores. A economia de criadores entrará em uma nova fase, onde criadores de conteúdo não apenas venderão anúncios e produtos, mas também poderão se tornar provedores de serviços financeiros. Podemos ver mais "bancos influenciadores", "fundos influenciadores", "seguros influenciadores". A fronteira entre tráfego e confiança será redefinida.
Mas se ele falhar, isso validará mais uma vez uma velha lição: o tráfego pode criar espetáculos, mas não pode criar confiança do nada. Especialmente no campo financeiro, as falhas éticas e os riscos de conformidade podem devorar qualquer base de fãs, independentemente do tamanho. A influência pode trazer atenção, mas não pode ser diretamente convertida no ativo mais valioso do mundo financeiro: responsabilidade.
Isso lembrará os reguladores de que a inovação financeira impulsionada por influenciadores requer uma supervisão mais rigorosa e regras mais claras. Quando os serviços financeiros se fundem profundamente com a criação de conteúdo e a economia de fãs, a estrutura regulatória tradicional pode não ser mais aplicável. Os reguladores precisam considerar se a influência de um influenciador com milhões de fãs se torna um risco sistêmico ao se tornar um provedor de serviços financeiros. Como proteger os direitos dos consumidores quando as relações de fãs se transformam em relações financeiras?
A marca de Mr. Beast é construída sobre "espetáculos" e "extremos"; enterrar-se vivo, abrigos nucleares, desafios extremos, são centrais na criação de surpresas.
Mas os serviços financeiros precisam de "estabilidade" e "prudência"; precisam de previsibilidade, segurança e longo prazo.
Ele pode estabelecer uma marca financeira confiável enquanto mantém o aspecto de entretenimento? Isso não é apenas uma questão comercial, mas também um dilema sobre identidade. Quando um criador conhecido como "louco" tenta convencê-lo a entregar seu dinheiro suado para ele administrar, ele está realmente expandindo os limites da marca ou diluindo o valor central da marca?
Esse paradoxo não tem uma resposta simples. Talvez Mr. Beast crie uma nova forma de marca financeira que mantenha o entretenimento e possua profissionalismo. Talvez ele descubra que as duas coisas são incompatíveis e, no final, tenha que escolher entre as duas.
Independentemente de como termine, esse jogo já começou. Isso forçará todos nós a repensar em quem devemos confiar em uma era em que todos podem ser mídias. Devemos confiar em instituições que vestem ternos e falam em jargões que não entendemos, ou devemos confiar naquele influenciador que nos proporciona alegria e sonhos na tela?
Quando o primeiro usuário completar a primeira transação no MrBeast Financial, independentemente de ele clicar em "comprar" ou "vender", ele terá votado, dando sua resposta ao dilema de confiança desta era. E bilhões de jovens usarão seu dinheiro real para co-escrever o desfecho deste experimento.