Com a tempestade de Silvergate, muitas empresas de criptografia precisam encontrar uma saída. Os investidores de capital de risco também estão trabalhando duro para recomendar bancos como o Silicon Valley Bank que aceitam criptografia e emparelham empresas de criptografia com novos bancos. Quanto mais pesado for, menos bancos você poderá escolher. A informação é publicada em “Bancos criptografados após Silvergate”
Com a tempestade de Silvergate, muitas empresas de criptografia precisam encontrar uma saída. Os investidores de capital de risco também estão trabalhando duro para recomendar bancos como o Silicon Valley Bank que aceitam criptografia e emparelham empresas de criptografia com novos bancos. Quanto mais pesado for, menos bancos você poderá escolher. The Information publicou um artigo sobre "Bancos criptografados após Silvergate", que BlockBeats compilou da seguinte forma:
Não quero ser definido como um banco criptográfico
As empresas de criptografia precisam de bancos para operar, mas está se tornando cada vez mais difícil encontrar um banco compatível com criptografia.
A indústria de criptografia tem crescido nos últimos anos. Muitos pequenos bancos abraçaram a indústria criptográfica em rápido crescimento, ignorando os seus riscos. À medida que o FTX quebra, o Silvergate Bank está desmoronando e o Signature Bank está reduzindo o número de clientes de criptografia com os quais coopera, tanto os bancos quanto as startups de criptografia estão em apuros.
Para algumas empresas de criptografia cujos clientes precisam de contas bancárias para enviar dinheiro, elas devem transferir seus ativos para um banco que possa aceitar capital de risco e executivos de criptografia disseram ao The Information que os bancos mais prováveis são o Silicon Valley Bank, o Customers Bank e o Mercury. Mas isto só se aplica a grandes empresas de criptografia. Para algumas pequenas startups de criptografia, é especialmente difícil encontrar um banco compatível com criptografia devido à falta de endosso de crédito.
Fontes disseram ao The Information que o impacto do desaparecimento de bancos amigos da criptografia em grandes plataformas de negociação e outras empresas de criptografia estabelecidas pode ser mínimo porque essas empresas são afiliadas a vários bancos, incluindo alguns bancos convencionais, o que pode permitir que aumentem seus depósitos.
A Coinbase, por exemplo, tem relacionamento bancário com o JPMorgan Chase. (Relatado anteriormente que o JPMorgan Chase cortou laços com a Gemini) Para startups de criptografia, a situação é muito diferente, e um cripto VC disse ao The Information que nas últimas semanas, para onde se virar tem sido um tema quente entre as empresas de VC, sua empresa. tem representado startups em apresentações para outros parceiros bancários, incluindo Silicon Valley Bank e Mercury.
Mas algumas startups de criptografia foram mais atingidas e podem ter que procurar mais parceiros de “nicho”. “É cada vez mais difícil para pequenas startups de criptografia encontrar novos parceiros bancários, e esse é o ponto frustrante”, disse Matthew Homer, consultor de capital de risco, startup de blockchain e ex-regulador do Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York. segundo ou terceiro escalão."
Parte do apelo do Silvergate para a indústria criptográfica era o seu sistema de pagamento, a Silvergate Exchange Network, que permitia que empresas criptográficas e investidores institucionais enviassem dinheiro rapidamente entre si, 24 horas por dia, antes de o banco encerrar o seu sistema na semana passada.
Um executivo de uma empresa de comércio de criptografia disse que a empresa tem atendido ligações de clientes, incluindo fundos de hedge e empresas de criptografia, alguns dos quais têm contas no Silvergate, que estão buscando conselhos sobre qual banco compatível com criptografia recorrer agora, Silvergate Você pode ajudar eu ligar os pontos?
Embora o Signature Bank tenha surgido como uma alternativa ao Silvergate devido à sua oferta de uma rede de pagamentos semelhante, a Signet, ele mostrou pouco interesse em fazer mais negócios criptográficos. Em dezembro, a empresa disse que queria reduzir os depósitos relacionados a criptomoedas para menos de 20% do volume total de depósitos, com o objetivo final de reduzi-los para menos de 15%. Os depósitos relacionados a criptomoedas do banco caíram US$ 7,4 bilhões no segundo trimestre do ano passado – cerca de US$ 18 bilhões, ou um quinto de seus depósitos totais.
Ian Sexsmith, gestor-chefe de portfólio e analista de pesquisa sênior da Parnassus Investments, que detém cerca de US$ 150 milhões no banco, disse que a pressão dos investidores impulsionou a mudança na Signature. Outra motivação foram os outros clientes do banco, como gestores de ativos, escritórios de advocacia e prestadores de serviços de saúde; estão cada vez mais preocupados com os laços estreitos do banco com a indústria de criptografia.
“Eles não querem fazer isso, não querem ser definidos como um criptobanco.”
Uma saída para outras empresas de criptografia
Banco de Clientes
Embora empresas como plataformas de negociação de criptografia não precisem necessariamente usar bancos dos EUA, empresas com o endosso da Federal Deposit Insurance Co. O Customers Bank é uma boa escolha para empresas de criptografia. O banco contratou muitos grandes clientes de criptografia no início de 2021 e fornece um sistema de pagamento semelhante à rede Silvergate, e pessoas familiarizadas com o drama revelaram que a empresa não tem planos de sair da indústria de criptografia. .
Além disso, o Customers Bank contratou vários funcionários do Silvergate em janeiro, incluindo o ex-chefe de desenvolvimento de negócios do Silvergate, Robb Layfield, e o ex-vice-presidente de pagamentos globais do Silvergate, Daniel Devine.
Banco do Vale do Silício
O Silicon Valley Bank observou em seu relatório anual de 2022 que o banco empresta e recebe depósitos para empresas de criptografia e também investe nessas empresas, mas tem “exposição mínima” a clientes de criptografia. Um porta-voz do banco disse que “o banco não mudará seus planos de aceitar criptografia por enquanto”.
Banco do Rio Cruz
O Cross River Bank é um banco que ganhou posição entre as empresas de criptografia nos últimos anos e conta com a Coinbase entre seus clientes. Um porta-voz da Cross River disse anteriormente: “O processamento de transações e parcerias de criptomoedas continuam fazendo parte de nossa diversificação de produtos e alocamos nossos recursos com base na conformidade, nas condições de mercado e na demanda do cliente”.
Mercúrio
É claro que as empresas de criptografia também podem recorrer a empresas fintech, que não são bancos licenciados, mas podem fornecer serviços semelhantes aos de bancos. A Mercury, por exemplo, oferece contas correntes e de poupança, transferências eletrônicas e muito mais por meio de parcerias com o Choice Financial Group e o Evolve Bank & Trust. Um porta-voz da Mercury disse ao The Information que a empresa apoia todas as startups, incluindo empresas da indústria de criptografia, mas não trabalhará com plataformas de negociação ou provedores de caixas eletrônicos BTC.
A cooperação é possível, mas não muito
Silvergate atraiu um grande número de depósitos atendendo à indústria criptográfica, o que por sua vez lhes proporcionou uma forma barata de financiar empréstimos. Mas na semana passada, Silvergate disse que pode estar “subcapitalizado” e a sua capacidade de continuar em funcionamento foi posta em causa.
Os reguladores dos EUA sempre atrapalharam a criptografia. Anteriormente, o Federal Reserve, o Gabinete do Controlador da Moeda e a Federal Deposit Insurance Corporation emitiram uma declaração conjunta sobre os riscos de liquidez causados pela fragilidade do mercado de ativos criptográficos. enfatizando a importância das entidades relacionadas com ativos criptográficos para organizações bancárias associadas a certas fontes de financiamento, com os reguladores citando a interconectividade da indústria criptográfica como agravante dos riscos para os bancos que estão superexpostos. Poucos dias depois, o Metropolitan Commercial Bank disse que iria “sair completamente” da indústria de criptografia.
Mesmo os bancos que há muito aceitaram a relutância dos grandes bancos em contactar os clientes estão a começar a ser cautelosos, Ryan James, CEO do Surety Bank, com sede na Florida, passou anos a aceitar e a fornecer serviços a clientes de alto risco em áreas como criptografia, cannabis e empréstimos consignados. Servir.
“É uma farsa para mim quando você não consegue uma conta bancária para o seu negócio legítimo”, disse James. O Surety Bank está aberto a aceitar novos clientes de criptomoedas, mas James disse que isso é “muito seletivo” e não quer que a criptomoeda represente uma grande parte de seus negócios em geral.