Bancos russos, a partir de 2025, operam sob condições de requisitos reforçados para monitoramento financeiro. Devido a isso, as transações de venda de criptomoedas por rublos através de casas de câmbio, plataformas P2P e bolsas às vezes são avaliadas pelos bancos como de alto risco e bloqueadas.
Especialistas da AWX relataram que, geralmente, os bloqueios ocorrem com base em uma das duas leis: Nº 161-FZ 'Sobre o sistema de pagamento nacional' e Nº 115-FZ 'Sobre a prevenção da legalização de receitas', que definem as regras pelas quais as organizações de pagamento são obrigadas a identificar e interromper operações suspeitas.
Além disso, os legisladores introduziram medidas contra o droppeamento — a transferência de cartões bancários ou cartões SIM a terceiros para uso em esquemas fraudulentos, o que resulta em restrições específicas e responsabilidade criminal.
Lei nº 161-ФЗ: controle de transferências e SBR:
De acordo com a Lei nº 161-ФЗ, os bancos são obrigados a rastrear operações através do Sistema de Pagamentos Rápidos (SBR) e bloquear transferências suspeitas. O Banco Central da Rússia mantém um registro chamado «Sobre casos e tentativas de transferência de fundos sem consentimento do cliente». Esse registro é atualizado regularmente com base nas informações fornecidas pelos clientes dos bancos que correspondem a um ou mais critérios:
Operações suspeitas relacionadas à retirada de fundos, droppeamento ou ações fraudulentas;
Reclamações de terceiros enviadas ao banco;
Reclamações apresentadas à polícia com acusações de ações ilegais;
Ativação do filtro de risco bancário.
O bloqueio da conta pode ser parcial ou total. No primeiro caso, são bloqueados apenas os serviços em um único banco; no segundo, em todas as instituições financeiras onde o cliente possui contas.
Lei nº 115-ФЗ: controle antilavagem de dinheiro:
A partir de 1º de junho de 2025, o Rosfinmonitoring poderá suspender as operações do cliente por até 10 dias sem decisão judicial, caso haja suspeita de lavagem de dinheiro ou financiamento do extremismo. Podem ser consideradas suspeitas as transações:
Com mais de 10 pessoas físicas por dia, mais de 50 por mês.
Mais de 30 transações de crédito/débito por dia.
Mais de 100.000 rublos por dia, mais de 1 milhão por mês.
Menos de um minuto entre o crédito e o saque dos valores.
O crédito/débito dos valores ocorre ao longo de 12 horas ou mais.
Outros gatilhos podem incluir a ausência de pagamentos por bens e serviços, o uso de um mesmo dispositivo por diferentes clientes para acessar serviços de transferência de fundos, bem como um saldo médio baixo na conta — inferior a 10% do volume médio diário de operações ao final do dia.
O droppeamento é uma área separada de risco
Os droppeadores são pessoas que fornecem acesso a seus cartões bancários e cartões SIM a terceiros para realização de transferências.
De acordo com as últimas alterações na legislação, a transferência do número de telefone ou do cartão para terceiros pode resultar em responsabilidade criminal até seis anos e inclusão em listas negras dos bancos. Os droppeadores, mesmo sem intenção de participar de fraudes, podem ser excluídos do sistema bancário por longos períodos.
Na indústria de cripto, o droppeador transfere acesso a suas contas, internet banking ou realiza transferências por meio dos dados fornecidos a um câmbio ou trader P2P. Os bancos identificam essas operações e bloqueiam os cartões.
O que o cliente deve fazer:
Conforme destacado pela AWX, é impossível prever com antecedência o bloqueio do cartão, mas é possível reduzir os riscos:
Evitar grandes transferências inesperadas sem base documental.
Não compartilhar dados do próprio cartão com terceiros — não participar do droppeamento.
Não dividir pagamentos — isso é interpretado como indício de contornar limites.
Evitar receber recursos de pessoas desconhecidas, especialmente através do SBR ou por cartões alheios.
Qualquer operação de grande porte deve ser comprovada por contrato, documentos ou recibos.
Informar previamente o banco sobre grandes despesas planejadas ou viagens.
Manter contato com o banco ou com o gerente pessoal.
Se o bloqueio já ocorreu:
Em caso de bloqueio da conta, o primeiro passo é solicitar ao banco uma resposta oficial explicando as razões do bloqueio, além de verificar o acesso às contas em outras instituições financeiras. Em seguida, deve-se apresentar um pedido ao Banco da Rússia por meio da recepção online. É importante registrar todos os pedidos e respostas da instituição financeira.
Se o bloqueio estiver relacionado a uma denúncia na polícia, é recomendável verificar com o banco qual transferência específica causou o problema. A interação com as autoridades policiais pode ser encaminhada a um advogado, após reunir os documentos e informações necessários que comprovem a legalidade da transferência — isso pode incluir correspondência com o câmbio ou trader P2P, prints de transações e outras provas
Os bancos operam com base em algoritmos e requisitos do Rosfinmonitoring. Ao realizar operações transparentes com comprovação documental e sem transferir cartões para terceiros, o risco de bloqueio diminui significativamente.
Em caso de bloqueio da conta, é essencial agir rapidamente, apresentar documentos e utilizar mecanismos legais. É melhor realizar operações de câmbio por meio de escritórios físicos dos serviços de câmbio.