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As verificações KYC (Conheça seu Cliente) exigem que os provedores de serviços financeiros identifiquem e examinem seus clientes. Isto faz parte dos seus esforços de conformidade contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo (AML/CFT) para combater o crime financeiro e garantir o controlo dos clientes.

O KYC combate proativamente atividades criminosas, coletando e verificando informações dos clientes. Estes controlos aumentam a confiança na indústria e ajudam os prestadores de serviços financeiros a gerir os seus riscos. KYC se tornou comum nas exchanges de criptomoedas. No entanto, alguns críticos afirmam que isso elimina os aspectos de anonimato e descentralização pelos quais a criptografia é famosa.

Introdução

KYC é um requisito regulatório comum que os provedores de serviços financeiros são obrigados a cumprir. Estes controlos combatem principalmente o financiamento e o branqueamento de capitais provenientes de atividades ilícitas. KYC é uma medida fundamental nas regulamentações contra lavagem de dinheiro, tornando-se uma importante medida de segurança para criptomoedas em particular. Instituições financeiras e prestadores de serviços como a Binance são cada vez mais obrigados a implementar procedimentos KYC robustos para proteger os clientes e os seus ativos.

O que é KYC?

Se você abriu uma conta em uma bolsa de criptomoedas, é provável que tenha passado por uma verificação KYC. KYC exige que os provedores de serviços financeiros coletem informações que verifiquem a identidade de seus clientes. Pode ser um documento de identidade ou extratos bancários, por exemplo. Tal como os regulamentos AML, as políticas KYC ajudam a combater o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo, a fraude e a transferência ilícita de fundos.

KYC é geralmente uma abordagem proativa em vez de uma abordagem reativa. A maioria dos provedores de serviços financeiros considera os dados de contato do cliente como parte do processo de integração antes de realizar transações financeiras. Em alguns casos, as contas podem ser criadas sem KYC, mas têm funções limitadas. A Binance, por exemplo, permite que os usuários abram uma conta, mas restringe as transações até que o KYC seja concluído.

Ao preencher o formulário KYC, poderá ser solicitado que você forneça:

• Documento de identidade

• Carta de condução

• Passaporte

Além de verificar a identidade do cliente, também é importante confirmar seu endereço. Os seus documentos de identidade fornecerão informações básicas, como o seu nome e data de nascimento, mas outras informações são necessárias para estabelecer a sua residência fiscal, por exemplo. Provavelmente, você precisará concluir mais de uma etapa KYC. Os prestadores de serviços financeiros muitas vezes também precisam verificar novamente a identidade de seus clientes em intervalos regulares.

Quem regula a conformidade com KYC?

Os regulamentos KYC diferem entre os países, mas existe cooperação internacional sobre as informações básicas necessárias. Nos Estados Unidos, a Lei do Sigilo Bancário e a Lei Patriota de 2001 estabeleceram a maioria dos processos AML e KYC vistos hoje. A UE e os países da Ásia-Pacífico desenvolveram os seus próprios regulamentos, mas há muitas sobreposições com os Estados Unidos. Os regulamentos da UE contra o branqueamento de capitais (AMLD) e PSD2 fornecem o quadro principal para os países da UE. A nível global, o Grupo de Acção Financeira (GAFI) coordena a cooperação multinacional em condições regulamentares.

Por que precisamos de KYC em criptografia?

Devido ao pseudônimo da criptomoeda, ela é utilizada para lavagem de fundos ilícitos e prática de evasão fiscal. Melhorar a regulamentação das criptomoedas fortalece a sua reputação e garante que os impostos sejam pagos onde são devidos. Existem três razões principais pelas quais as verificações KYC são necessárias na indústria de criptomoedas:

1. As transações são irreversíveis. Não há administrador para ajudá-lo se você cometer um erro, o que significa que os fundos podem ser roubados ou movidos e não podem ser recuperados.

2. As criptomoedas são relativamente anônimas (pseudônimos). Você não precisa fornecer nenhuma informação pessoal para abrir uma carteira de criptomoeda.

3. A regulamentação permanece incerta em relação aos impostos e à legalidade das criptomoedas em muitos países.

Embora o sistema KYC aumente o tempo necessário para criar uma conta, ele apresenta vantagens claras. O cliente médio não será necessariamente capaz de vê-los, mas o sistema KYC tem um impacto significativo na manutenção de seus fundos seguros e no combate ao crime.

Quais são as principais vantagens do KYC?

Nem todos os benefícios do KYC são óbvios. No entanto, faz muito mais do que combater a fraude e pode beneficiar o sistema financeiro como um todo:

1. Os credores podem avaliar mais facilmente os seus riscos estabelecendo a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Este processo leva a uma gestão de empréstimos e riscos mais responsável.

2. Combate o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.

3. Reduz o risco de lavagem de dinheiro, evitando que isso aconteça como uma medida proativa.

4. Melhora a confiança, a segurança e a responsabilização dos prestadores de serviços financeiros. Esta reputação tem um impacto positivo no setor financeiro como um todo e pode incentivar o investimento.

KYC e descentralização

Desde o início, as criptomoedas focaram na descentralização e na ausência de intermediários. Conforme mencionado, qualquer pessoa pode criar uma carteira e manter criptomoedas sem precisar fornecer nenhuma informação pessoal. No entanto, pelas mesmas razões, a criptografia tornou-se um método popular de lavagem de dinheiro.

Os governos e órgãos reguladores geralmente exigem que as bolsas realizem verificações KYC em seus clientes. Embora o KYC obrigatório seja muito difícil de implementar para carteiras de criptomoedas, os serviços que trocam moedas fiduciárias por criptomoedas são mais adequados. Alguns investidores estão interessados ​​em criptomoedas numa base especulativa, enquanto outros apreciam mais ativamente os seus valores intrínsecos e utilidade.

Argumentos contra KYC

O KYC tem benefícios óbvios, mas ainda é controverso e sujeito a críticas. Os argumentos contra o KYC são mais comuns no mundo das criptomoedas devido à sua história e origem. Em geral, a maioria das suas críticas centra-se em questões de privacidade e custos:

1. Há um custo adicional para a realização de verificações KYC, que muitas vezes é repassado ao cliente na forma de taxas.

2. Algumas pessoas não possuem os documentos necessários para verificações KYC ou podem não ter um endereço fixo. Isto complica o acesso a certos serviços financeiros.

3. Provedores de serviços financeiros não responsáveis ​​podem não proteger os dados de forma eficaz e hacks podem resultar no roubo de seus dados pessoais.

4. Alguns argumentam que isso vai contra a descentralização das criptomoedas.

Para concluir

Os processos KYC são um padrão da indústria para serviços financeiros e trocas de criptomoedas. É uma das funções mais importantes no combate à lavagem de dinheiro e outros crimes. As verificações KYC podem ser complicadas, mas fornecem um alto nível de segurança. Como parte de medidas mais amplas de AML, o KYC permite negociar criptomoedas em bolsas como a Binance com maior confiança e segurança.