A maioria das pessoas que investem em Bitcoin ou qualquer outra criptomoeda, ou que decidem participar de eventos de Oferta Inicial de Moedas (ICO), geralmente se preocupam com duas coisas. Primeiro, o retorno do investimento (ROI), que representa os benefícios que você obterá com o investimento inicial. Depois, há uma segunda preocupação, que está relacionada com o nível de risco envolvido no investimento. Quando os riscos são demasiado elevados, os investidores têm maior probabilidade de perder o seu investimento inicial (parcial ou totalmente), resultando num ROI negativo.
Naturalmente, há sempre algum grau de risco envolvido em qualquer investimento. No entanto, o risco aumenta consideravelmente nos casos em que o investidor se envolve inesperadamente em esquemas Ponzi ou de pirâmide, que são ilegais. Portanto, é de grande importância poder identificar esses esquemas e compreender como funcionam.
O que é um esquema Ponzi?
O esquema Ponzi leva o nome de Charles Ponzi, um fraudador italiano que se mudou para a América do Norte e ficou famoso por seu sistema fraudulento de ganhar dinheiro. No início da década de 1920, Ponzi conseguiu fraudar centenas de vítimas e seu esquema durou mais de um ano. Basicamente, um esquema Ponzi é um golpe de investimento fraudulento que funciona pagando investidores mais antigos com dinheiro arrecadado de novos investidores. O problema deste esquema é que os últimos investidores não receberão nenhum pagamento.
Um esquema Ponzi em operação seria mais ou menos assim:
Um promotor de uma oportunidade de investimento recebe US$ 1.000 de um investidor. Promete reembolsar o valor inicial com juros de 10% ao final de um período pré-definido (por exemplo, 90 dias).
O promotor pode garantir dois investidores adicionais antes que o período de 90 dias termine. Você pagará então $ 1.100 ao primeiro investidor dos $ 2.000 arrecadados dos investidores dois e três. Também é provável que incentive o primeiro investidor a reinvestir os US$ 1.000.
Ao receber dinheiro de novos investidores, o impostor pode pagar os retornos prometidos aos primeiros investidores, convencendo-os a reinvestir e a convidar mais pessoas.
À medida que o esquema cresce, o promotor precisa de encontrar mais novos investidores para aderir ao esquema, caso contrário não será capaz de pagar os retornos prometidos.
Eventualmente, o esquema torna-se insustentável e o promotor fica preso ou desaparece com o dinheiro que tem em mãos.
O que é um esquema de pirâmide?
Um esquema de pirâmide (ou esquema de pirâmide) opera no setor empresarial como um modelo que promete pagamentos ou recompensas aos membros que não apenas aderem ao esquema, mas também conseguem inscrever novos membros.
Por exemplo, um promotor fraudulento oferece a Alice e Bob a oportunidade de adquirir direitos de distribuição em uma empresa por US$ 1.000 cada. Portanto, agora eles têm o direito de vender distribuidores, ganhando uma parte de cada membro adicional que conseguirem recrutar. Os US$ 1.000 arrecadados com as vendas do seu próprio revendedor são compartilhados com o promotor em uma divisão 50/50.
No cenário acima, Alice e Bob teriam que vender dois distribuidores cada para compensar, já que ganham US$ 500 por venda. O ônus de vender dois distribuidores para recuperar o investimento inicial é transferido para seus clientes. O esquema eventualmente entra em colapso, à medida que são necessários cada vez mais membros para continuar o processo. A progressão insustentável do esquema é o que torna os esquemas de pirâmide ilegais.
A maioria dos esquemas de pirâmide não oferece um produto ou serviço e é sustentada apenas pelo dinheiro arrecadado com o recrutamento de novos membros. No entanto, alguns esquemas de pirâmide podem apresentar-se como uma empresa legítima de marketing multinível (MLM) que pretende vender um serviço ou produto. Mas geralmente fazem isso apenas para ocultar a atividade fraudulenta subjacente. Portanto, muitas empresas de MLM com ética questionável estão usando modelos de pirâmide, mas nem todas as empresas de MLM são fraudulentas.
Ponzi vs Pirâmide
Semelhanças
Ambas são formas de fraude financeira que convencem as vítimas a investir dinheiro prometendo bons retornos.
Ambos precisam de um influxo regular de dinheiro de novos investidores para terem sucesso e permanecerem ativos.
Normalmente, estes esquemas não oferecem produtos ou serviços reais.
Diferenças
Os esquemas Ponzi são normalmente apresentados como serviços de gestão de investimentos, onde os participantes acreditam que o retorno que irão obter é o resultado de um investimento legítimo. O impostor basicamente rouba um para pagar o outro.
Os esquemas de pirâmide baseiam-se no Marketing de Rede e exigem que os participantes recrutem novos membros para ganhar dinheiro. Portanto, cada participante recebe uma comissão antes de enviar o dinheiro para o topo da pirâmide.
Como se proteger?
Seja cético. Uma oportunidade de investimento que promete retornos rápidos ou elevados com investimento mínimo é provavelmente desonesta. Isto é especialmente verdadeiro quando se investe em algo que é totalmente desconhecido ou difícil de entender. Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Cuidado com oportunidades não solicitadas. Um convite inesperado para participar numa oportunidade de investimento a longo prazo é muitas vezes um sinal de alerta.
Pesquise o vendedor. A entidade que promove a oportunidade de investimento deve ser investigada. Um consultor financeiro, corretor ou corretora de boa reputação será registrado e supervisionado pelos órgãos governamentais relevantes.
Não confie. Verificar. Os investimentos legítimos devem ser legalmente registrados. A primeira ação é solicitar informações de registro. Se a oportunidade de investimento não for registada, deverá ser fornecida uma explicação boa e razoável.
Certifique-se de entender o investimento. Você nunca deve investir dinheiro em algo que não entende totalmente. Certifique-se de utilizar os recursos disponíveis e tenha muito cuidado com as oportunidades de investimento envoltas em sigilo.
Informar. Sempre que os investidores se deparam com um esquema de pirâmide ou Ponzi, é importante reportá-los às autoridades competentes. Isso ajudará a proteger futuros investidores de serem vítimas do mesmo golpe.
O Bitcoin é um esquema de pirâmide?
Alguns podem argumentar que o Bitcoin é um enorme esquema de pirâmide, mas isso simplesmente não é verdade. Bitcoin é simplesmente dinheiro. É uma moeda digital descentralizada protegida por algoritmos matemáticos e criptografia e que pode ser usada para adquirir bens e serviços. Tal como a moeda fiduciária, as criptomoedas também podem ser utilizadas em esquemas de pirâmide (ou outras atividades ilícitas), mas isso não significa que as moedas criptográficas ou fiduciárias sejam esquemas de pirâmide.