DR - RESUMO
As verificações Know Your Customer (KYC) forçam os provedores de serviços financeiros a identificar e verificar seus clientes. Isto é realizado como parte dos seus esforços de conformidade contra o branqueamento de capitais/combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) para combater crimes financeiros e garantir a devida diligência com os clientes.
Os processos KYC combatem proativamente as atividades criminosas, coletando e verificando informações dos clientes. Estes controlos aumentam a confiança na indústria e ajudam os prestadores de serviços financeiros a gerir os seus riscos. Os processos KYC tornaram-se comuns nas bolsas de criptomoedas. No entanto, alguns críticos consideram que eliminam os aspectos de anonimato e descentralização que tornaram a criptografia famosa.
Introdução
Os processos KYC são um requisito regulatório comum que os prestadores de serviços financeiros são obrigados a cumprir. Estes controlos combatem principalmente o financiamento e o branqueamento de capitais de atividades ilícitas. Os processos KYC são uma medida fundamental das regulamentações contra a lavagem de dinheiro, tornando-os um importante elemento de defesa, em particular, para criptomoedas. Instituições financeiras e prestadores de serviços como a Binance são cada vez mais obrigados a implementar procedimentos KYC robustos para proteger os clientes e os seus ativos.
O que é um processo KYC?
Se você abriu uma conta em uma bolsa de criptomoedas, é provável que tenha passado por uma verificação KYC. O processo KYC obriga os prestadores de serviços financeiros a recolher informações que verifiquem a identidade dos seus clientes. Isso pode ser feito por meio de documentos oficiais de identificação ou recibos bancários, por exemplo. Tal como as regulamentações do tipo AML, as políticas KYC ajudam a combater o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo, a fraude e a transferência ilícita de fundos.
Os processos KYC normalmente adotam uma abordagem proativa em vez de reativa. A maioria dos provedores de serviços coleta detalhes dos clientes durante o processo de integração, antes de realizarem transações financeiras. Em alguns casos, as contas podem ser criadas sem KYC, mas com funcionalidade limitada. A Binance, por exemplo, permite que os usuários abram uma conta, mas restringe a negociação até que o processo KYC seja concluído.
Ao concluir o processo KYC, poderá ser solicitado que você forneça:
Documento de identificação nacional
Carteira de motorista
Passaporte
Além de verificar a identidade do cliente, também é importante confirmar seu local de residência e endereço. Os seus documentos de identificação fornecerão informações básicas, como o seu nome e data de nascimento, mas são necessárias mais informações para estabelecer a sua residência fiscal, por exemplo. Provavelmente, você precisará concluir mais de um nível KYC. Os prestadores de serviços financeiros também precisam frequentemente verificar novamente a identidade dos seus clientes periodicamente.
Quem regula a conformidade com KYC?
Os regulamentos KYC diferem em cada país, mas existe cooperação internacional relativamente às informações básicas necessárias. Nos EUA, a Lei do Sigilo Bancário e a Lei Patriota de 2001 implementaram a maioria dos processos do tipo AML e KYC que vemos hoje. A UE e os países da Ásia-Pacífico desenvolveram os seus próprios regulamentos, mas estes sobrepõem-se em grande parte aos dos EUA. A Directiva Anti-Lavagem de Dinheiro (AMLD) da UE e os regulamentos PSD2 fornecem o principal quadro de referência nos países da referida organização. A nível global, o Grupo de Acção Financeira (GAFI) coordena a cooperação multinacional em condições regulamentares.
Por que precisamos de KYC em criptografia?
Devido à natureza pseudônima das criptomoedas, elas são frequentemente usadas para lavagem de dinheiro ilícita e evasão fiscal. Melhorar a regulamentação das criptomoedas tem um impacto positivo na sua reputação e garante que os impostos sejam pagos onde são devidos. Existem três razões fundamentais pelas quais as verificações KYC são necessárias na indústria de criptomoedas:
1. As transações na blockchain são irreversíveis. Não há administrador para ajudá-lo se você cometer um erro, o que significa que os fundos podem ser roubados ou transferidos e não podem ser recuperados.
2. As criptomoedas são bastante anônimas (pseudônimos). Não é necessário fornecer nenhuma informação pessoal para abrir uma carteira de criptomoeda.
3. Ainda existe alguma incerteza em relação aos impostos e à legalidade das criptomoedas em muitos países.
Embora os processos KYC aumentem o tempo necessário para abrir uma conta, eles trazem benefícios claros. O cliente médio não será necessariamente capaz de vê-los, mas os processos KYC têm um impacto significativo em relação à proteção dos seus fundos e ao combate ao crime.
Quais são as vantagens dos processos KYC?
As vantagens do KYC não são nada óbvias. Contudo, faz muito mais do que simplesmente combater a fraude e pode melhorar o sistema financeiro como um todo:
1. Os credores podem avaliar mais facilmente seus riscos determinando a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Este processo leva a uma gestão de empréstimos e riscos mais responsável.
2. Combater o roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira.
3. Reduz o risco de situações de branqueamento de capitais ocorrerem na fonte como medida proativa
4. Melhorar a confiança, a segurança e a responsabilização dos prestadores de serviços financeiros. Esta reputação tem um efeito cascata em todo o setor financeiro e pode incentivar o investimento.
KYC e descentralização
As criptomoedas concentraram-se, desde o início, na descentralização e na liberdade de intermediários. Como já mencionamos, qualquer pessoa pode criar uma carteira e possuir criptomoedas sem precisar fornecer dados pessoais. No entanto, por esta mesma razão, as criptomoedas tornaram-se um método popular de lavagem de dinheiro.
Os governos e reguladores geralmente exigem que as bolsas apliquem verificações KYC aos seus clientes. Embora seja difícil implementar o KYC obrigatório para carteiras de criptomoedas, os serviços que trocam moeda fiduciária por criptografia são mais adequados. Alguns investidores têm um interesse especulativo em criptomoedas, enquanto outros apreciam mais ativamente a sua utilidade e valores fundamentais.
Argumentos contra KYC
O processo KYC tem benefícios óbvios, mas permanece controverso para os seus críticos. Os argumentos contra o KYC são mais comuns no mundo das criptomoedas devido à sua história e antecedentes. Normalmente, a maior parte das críticas vem de questões relacionadas à privacidade e aos custos:
1. Existe um custo extra associado à execução de controles KYC que geralmente é repassado ao cliente por meio de comissões.
2. Algumas pessoas não possuem a documentação necessária para verificações KYC, ou talvez não tenham um endereço fixo. Isto dificulta o acesso a determinados serviços financeiros.
3. Provedores de serviços financeiros irresponsáveis podem não ter segurança no gerenciamento de dados e hacks podem levar ao roubo de seus dados privados.
4. Há quem defenda que os processos KYC são contrários à descentralização das criptomoedas.
Em conclusão
Os processos KYC são um padrão da indústria para serviços financeiros e trocas de criptomoedas. É uma das funções mais importantes no combate à lavagem de dinheiro e outros crimes. As verificações KYC podem parecer irritantes, mas oferecem muita segurança. Como parte das medidas gerais de AML, os processos KYC permitem que você negocie criptomoedas em bolsas como a Binance com um maior grau de confiança e segurança.
