Principais conclusões

• O empréstimo NFT refere-se à contratação de um empréstimo usando seus tokens não fungíveis (NFTs) como garantia.

• Os detentores de NFT muitas vezes podem emprestar seus ativos por moeda fiduciária ou criptográfica mais rapidamente do que o necessário para que uma oferta em seu NFT chegue.

• Descubra as principais abordagens para empréstimos NFT e seus benefícios comparativos para credores e devedores de NFT.

Os empréstimos NFT permitem que os detentores de NFT obtenham liquidez sem vender seus ativos. Descubra por que está ganhando força e como funcionam quatro modelos diferentes de empréstimo NFT.

Os empréstimos NFT são uma nova tendência que está ganhando popularidade no mundo criptográfico. O empréstimo de um NFT permite aos usuários diversificar seus portfólios e aproveitar ao máximo seus investimentos digitais.

Um empréstimo NFT pode ser vantajoso tanto para credores quanto para devedores. Os proprietários podem emprestar tokens não fungíveis (NFTs) relativamente ilíquidos para criptografia instantânea ou fundos em dinheiro, enquanto os mutuários podem ganhar juros sobre o NFT sem possuí-lo.

O que são empréstimos NFT?

Como você pode emprestar um NFT para alguém? O empréstimo NFT é uma forma de empréstimo de ativos que usa NFT como garantia, semelhante à forma como os empréstimos tradicionais funcionam com ativos do mundo real, como carros, casas ou outros objetos de valor físicos.
Os detentores de NFT usam seus ativos digitais não fungíveis como garantia para garantir um empréstimo em criptografia ou moeda fiduciária, que é então reembolsado com juros durante um período especificado. Esses empréstimos podem ser obtidos com relativa rapidez.

Por sua vez, as pessoas que emprestam criptografia e dinheiro para emprestar NFTs normalmente o fazem para investir no token. O valor do NFT emprestado é rastreado durante todo o prazo do empréstimo. Uma vez que o credor tem direito a uma parte da valorização ou a uma percentagem de quaisquer vendas futuras do NFT, emprestá-lo é uma forma de investimento – excepto que o credor não precisa de possuir o activo em que investe.

Benefícios dos empréstimos NFT

Para proprietários de NFT

Liquidez

Liquidez é a facilidade com que um ativo pode ser comprado e vendido no mercado. Se uma criptomoeda for altamente líquida, significa que é fácil comprar e vender essa criptomoeda, mesmo em grandes quantidades, rapidamente e ao preço atual de mercado ou próximo dele.

Os NFTs tendem a ser menos líquidos do que alguns ativos digitais fungíveis, especialmente tokens blue-chip como Bitcoin (BTC) e Ether (ETH), que desfrutam consistentemente de alta demanda e enormes volumes de negociação. Os empréstimos NFT podem fornecer uma maneira mais rápida para os proprietários de NFT acessarem liquidez fiduciária ou criptográfica – emprestando ativos em vez de esperar que um comprador expresse interesse em seu NFT.

Acesso ao capital

Os empréstimos NFT permitem que os proprietários tenham acesso a capital inicial, o que, no momento certo, pode ser crucial. Por exemplo, os proprietários podem precisar de fundos para comprar NFTs de edição limitada que serão arrebatados se não agirem rapidamente. Ao emprestar seu NFT, eles podem obter a criptografia ou moeda fiduciária necessária.

Reter a propriedade

Você pode emprestar seus NFTs rapidamente como uma fonte emergencial de fundos, sem precisar abrir mão da propriedade de seus itens colecionáveis ​​​​digitais favoritos – apenas certifique-se de reembolsar seu empréstimo dentro do prazo. Se você estiver interessado na ideia de ser coproprietário de NFTs, confira nosso artigo sobre NFTs fracionários.

Diversificação

Ter uma carteira diversificada é um componente fundamental da gestão de riscos financeiros. Quando os proprietários de NFT trocam temporariamente seus tokens por outras criptomoedas ou moedas fiduciárias, eles distribuem seus investimentos por uma variedade de ativos. Os empréstimos NFT podem servir como um complemento a uma estratégia sólida de gestão de risco, desde que os prazos dos empréstimos sejam geridos de forma adequada.

Para mutuários NFT

Riscos reduzidos

Os empréstimos NFT oferecem uma maneira para as pessoas investirem em NFTs sem comprá-los imediatamente, limitando assim os seus riscos financeiros ao período do empréstimo. As plataformas de empréstimo NFT normalmente envolvem contratos inteligentes que facilitam a liberação do NFT de volta ao proprietário no final do prazo do empréstimo – ou a transferência automática de direitos de propriedade se um mutuário deixar de pagar um empréstimo. Isso não significa que não haja risco envolvido – se o valor do NFT em questão cair, o mutuário do NFT poderá ficar preso a um ativo que vale menos do que quando o contrato de empréstimo original foi celebrado.

Diversificação

Os modelos de empréstimo NFT fornecem aos mutuários NFT um caminho alternativo para ganhar juros. Isto permite aos mutuários diversificar as suas carteiras de investimento e fontes de rendimento.

Como funcionam os empréstimos NFT?

Existem quatro modelos de empréstimos NFT: empréstimos NFT ponto a ponto (P2P), empréstimos NFT ponto a protocolo, posições de dívida não fungíveis e aluguéis de NFT.

Empréstimo NFT ponto a ponto (P2P)

Neste modelo, mutuários e credores são combinados em plataformas peer-to-peer (P2P) que utilizam um sistema de oferta simples. Um proprietário lista seu NFT na plataforma e recebe ofertas de empréstimo das partes interessadas. Depois que a correspondência é feita, o NFT é colocado em um cofre até que o empréstimo seja reembolsado ou expire. Se o proprietário do NFT deixar de pagar o empréstimo, o NFT será transferido para a carteira do credor de dinheiro, geralmente por meio de um contrato inteligente.

Empréstimo NFT ponto a protocolo

Com plataformas de empréstimo NFT ponto a protocolo, os usuários podem garantir seus NFTs e tomar empréstimos diretamente do protocolo. Em troca, eles receberão fundos de provedores de liquidez que adicionam fundos (geralmente criptográficos) a um pool de protocolos. Sob um modelo de empréstimo NFT ponto a protocolo, os provedores de liquidez são tecnicamente os mutuários do NFT garantido e ganham juros como tal.

Ao contrário dos empréstimos NFT P2P, o que está sendo monitorado aqui não é um prazo, mas o fator de saúde do empréstimo NFT – essencialmente, a diferença entre o valor de mercado garantido e o valor do empréstimo pendente. Assim que o fator de saúde cai abaixo de um limite, o ativo normalmente é transferido para o protocolo. Dependendo da plataforma, o proprietário do NFT pode ter um período de carência para reembolsar o empréstimo e reivindicar o NFT de volta.

Posições de dívida não fungíveis

Sob este modelo, é criado um ativo digital único que representa um contrato de empréstimo, conhecido como posição de dívida não fungível (NFDP). O NFDP é protegido e armazenado em uma blockchain como BNB Smart Chain ou Ethereum e atua como um registro transparente do contrato de empréstimo, garantindo que os termos não sejam alterados.

Além disso, o NFDP pode ser negociado num mercado secundário; a propriedade do activo digital pode mudar de mãos facilmente, proporcionando uma forma mais flexível para os utilizadores saírem de um investimento ou alavancarem o seu actual activo NFDP.

Aluguel de NFT

O aluguel de NFT é um pouco diferente dos modelos de empréstimo convencionais, pois o objetivo principal dos locatários não são os juros, mas as vantagens associadas ao NFT, seja a adesão à comunidade ou ao clube ou o direito de receber mercadorias exclusivas. Como a principal utilidade extraída de tais NFTs é não monetária, os contratos de aluguel de NFT geralmente vêm sem prazos de reembolso, juros ou liquidação.

Em vez disso, um NFT garantido é transferido para outra carteira por um período fixo em troca de fundos criptográficos. O ativo é devolvido ao proprietário do NFT no final do período. Enquanto isso, o locatário tem acesso aos benefícios associados ao NFT específico.

Conclusão

Os empréstimos NFT adicionam muitos cenários interessantes à forma como as pessoas investem e geram renda com seus NFTs. Como tal, poderia ser uma virada de jogo tanto para os detentores de NFT quanto para os comerciantes. Embora os proprietários de NFT possam obter rendimentos sem vender as suas participações, os credores podem aceder a novas oportunidades de investimento. À medida que o setor de NFT se expande, poderemos ver os modelos de empréstimo de NFT amadurecerem ou evoluirem para fornecer uma melhor experiência de empréstimo.

Leitura adicional

• O que é empréstimo criptográfico e como funciona?

• Uma experiência NFT aprimorada no Binance NFT Marketplace

• Como fazer sua própria pesquisa (DYOR) em projetos NFT

• Como os NFTs estão transformando a experiência dos membros