1. Contexto geral
O Panamá tem mostrado um crescente interesse em se posicionar como um país favorável à inovação tecnológica e financeira, incluindo criptomoedas e tecnologia blockchain. No entanto, a regulamentação ainda está em desenvolvimento e não existe uma legislação abrangente plenamente vigente que regule o uso de criptomoedas no país.
2. Legislação sobre criptomoedas no Panamá
Lei Cripto (Projeto de Lei 697)
Em 2022, a Assembleia Nacional aprovou o Projeto de Lei 697, que busca regular o uso de criptoativos, a emissão de ativos digitais e os serviços relacionados, como exchanges, wallets e outras plataformas.
Esta lei não transforma o bitcoin ou outras criptomoedas em moeda de curso legal, mas permite seu uso como meio de pagamento voluntário.
Também reconhece e regula as Organizações Autônomas Descentralizadas (DAO) e promove o uso da tecnologia blockchain no governo.
Situação atual: Foi vetada parcialmente pelo presidente Laurentino Cortizo, que solicitou ajustes em temas de transparência, prevenção da lavagem de dinheiro e segurança financeira.
Falta de regulamentação completa
Embora haja iniciativas legislativas, não existe um marco normativo totalmente definido e vigente que regule as criptomoedas a nível operacional no Panamá.
Os criptoativos não são reconhecidos como moeda de curso legal, nem são completamente regulados como instrumentos financeiros.
3. Papel da Superintendência de Bancos do Panamá (SBP)
Natureza e funções
O SBP é o órgão regulador e supervisor do sistema bancário panamenho.
Encarga-se de zelar pela estabilidade do sistema financeiro e prevenir atividades ilícitas, como a lavagem de dinheiro.
Postura frente às criptomoedas
O SBP não regula diretamente as criptomoedas nem as empresas que operam com elas, exceto se também oferecerem serviços financeiros tradicionais sujeitos à supervisão.
Emitiu comunicados alertando os usuários sobre os riscos associados ao uso de criptomoedas, como a volatilidade, a falta de respaldo estatal e a possibilidade de fraudes.
A nível institucional, o SBP tem sido cauteloso e conservador, aguardando uma legislação mais clara para intervir diretamente.
4. Desafios e oportunidades
Desafios:
Riscos financeiros e tecnológicos associados à adoção de criptomoedas sem regulamentação clara.
Cumprimento com padrões internacionais, especialmente do GAFI, em temas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Supervisão e licenciamento de plataformas e serviços cripto (como exchanges, wallets e custodians).
Oportunidades:
Potencial para atrair investimento estrangeiro, startups fintech e desenvolvimentos em blockchain.
Uso de criptomoedas para melhorar a inclusão financeira.
Possibilidade de modernizar a administração pública com soluções baseadas em blockchain.
5. Conclusão
O Panamá está em uma fase de transição para uma legislação moderna sobre criptomoedas. Embora existam projetos ambiciosos como a Lei Cripto, a falta de uma normativa clara limita o desenvolvimento do setor. A Superintendência de Bancos, por enquanto, mantém uma postura de observação, sem intervir diretamente, mas pode desempenhar um papel mais ativo uma vez que um marco legal robusto seja aprovado.
\u003cc-161/\u003e \u003cc-163/\u003e \u003cc-165/\u003e
