A União Europeia está prestes a impor regras abrangentes de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) que proibirão tokens que preservam a privacidade e contas de criptomoedas anônimas a partir de 2027.
Sob o novo Regulamento de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLR), instituições de crédito, instituições financeiras e provedores de serviços de ativos cripto (CASPs) estarão proibidos de manter contas anônimas ou lidar com criptomoedas que preservam a privacidade.
“O artigo 79 do AMLR estabelece proibições rigorosas sobre contas anônimas [...]. Instituições de crédito, instituições financeiras e provedores de serviços de ativos cripto estão proibidos de manter contas anônimas,” de acordo com o Manual de AML, publicado pela Iniciativa Cripto Europeia (EUCI).
A regulamentação faz parte de um quadro mais amplo de AML que inclui contas bancárias e de pagamento, cadernetas e cofres, “contas de ativos cripto permitindo a anonimização de transações,” e “contas que usam moedas que aumentam a anonimidade.”
“As regulamentações (o AMLR, AMLD e AMLAR) são finais, e o que resta é a ‘letra miúda’ — também conhecida como a interpretação de alguns dos requisitos através dos chamados atos de implementação e delegados,” de acordo com Vyara Savova, líder sênior de políticas da EUCI.
Ela acrescentou que grande parte da implementação virá através dos chamados atos de implementação e delegados, que são tratados principalmente pela Autoridade Bancária Europeia:
“Isso significa que a EUCI ainda está trabalhando ativamente nesses atos de nível dois, fornecendo feedback às consultas públicas, já que alguns dos detalhes de implementação ainda precisam ser finalizados.”
“No entanto, o quadro mais amplo é final, então projetos de cripto centralizados (CASPs sob o MiCA) precisam ter isso em mente ao determinar seus processos e políticas internas,” disse Savova.
UE aumentará a supervisão de provedores de serviços cripto
Sob o novo quadro regulatório, os Provedores de Serviços de Ativos Cripto (CASPs) que operam em pelo menos seis estados membros estarão sob supervisão direta de AML.
Na fase inicial, a AMLA planeja selecionar 40 entidades, com pelo menos uma entidade por estado membro, de acordo com o Manual de AML da EUCI. O processo de seleção está previsto para começar em 1º de julho de 2027.
A AMLA usará “limites de materialidade” para garantir que apenas empresas com “presença operacional substancial em várias jurisdições sejam consideradas para supervisão direta.”
Os limites incluem um “mínimo de 20.000 clientes residentes no estado membro anfitrião,” ou um volume total de transações superior a 50 milhões de euros ($56 milhões).
Outras medidas notáveis incluem a due diligence obrigatória do cliente em transações acima de 1.000 euros ($1.100).
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