A maioria dos indivíduos que investem em Bitcoin ou outras criptomoedas – ou decidem investir em programas de Ofertas Iniciais de Moedas (ICO) – estão frequentemente preocupados com duas questões. O primeiro é o Retorno sobre o Investimento (ROI), que representa o valor do lucro que eles podem obter com o investimento inicial. Depois, a segunda questão é a possível relação de risco ao fazer esse investimento. Quando o rácio de risco é demasiado elevado, os investidores podem perder parte ou a totalidade do seu investimento, então o índice ROI terá um valor negativo.
Em essência, qualquer investimento acarreta uma certa taxa de risco. No entanto, esta taxa para investimentos em esquemas ilegais Ponzi ou Pirâmide é muito superior ao esperado. Portanto, aprender sobre a natureza e como funciona esse modelo é extremamente importante.
O que é um esquema Ponzi?
Modelo Ponzi - em homenagem a Charles Ponzi - um fraudador italiano que vive na América do Norte e que se tornou muito famoso após criar esse modelo fraudulento de mineração de ativos. No início da década de 1920, o modelo Ponzi, que existiu durante mais de um ano, apropriou-se fraudulentamente dos bens de centenas de vítimas. Essencialmente, um esquema Ponzi é uma forma de fraude de investimento que funciona tirando dinheiro dos retardatários para pagar os primeiros. O resultado final é que aqueles que chegam por último geralmente não recebem um centavo.
Um esquema Ponzi normalmente funciona da seguinte maneira:
Haverá o primeiro membro iniciador a anunciar a oportunidade de investimento na qual os participantes deverão contribuir com US$ 1.000. Essa pessoa tem a promessa de receber de volta todo o investimento inicial junto com 10% de lucro após um determinado ciclo de investimento (por exemplo, 90 dias).
Suponha que este investidor solicite a participação de mais 2 investidores antes do término do período de 90 dias. Em seguida, o iniciador deduzirá US$ 1.100 dos US$ 2.000 coletados da 2ª e 3ª pessoa para devolvê-los à primeira pessoa. Nesse momento, o primeiro investidor será atraído e terá maior probabilidade de reinvestir com os US$ 1.000 iniciais.
Ao receber dinheiro de novos investidores, os golpistas terão capacidade financeira suficiente para pagar os primeiros investidores e convencê-los a reinvestir, ao mesmo tempo que apelam à adesão de muitos outros.
À medida que o sistema se desenvolve, o iniciador é obrigado a procurar novos investidores para aderir ao modelo, a fim de manter a capacidade de pagar os juros prometidos.
Quando o sistema finalmente chegar a um ponto em que não possa mais ser mantido, o iniciador será preso ou desaparecerá com o dinheiro arrecadado dos investidores.
O que é um modelo de pirâmide?
Um modelo de pirâmide (ou esquema de pirâmide) é um modelo de negócios no qual os membros recebem a promessa de lucros ou recompensas ao aderirem ao modelo e fazerem com que novas pessoas adiram.
Por exemplo, um iniciador (fraudulento) apresenta a Alice e Bob a oportunidade de adquirir direitos de distribuição em uma empresa por US$ 1.000 cada. Eles terão então o direito de revender eles próprios esses direitos de distribuição e ganhar comissões quando apresentarem novos membros. Os US$ 1.000 que eles ganham com cada venda de direitos de distribuição serão divididos 50/50 entre eles e o promotor.
No exemplo acima, Alice e Bob precisam vender os direitos de distribuição duas vezes para recuperar seu investimento inicial, pois cada vez receberão $ 500 de volta. Nessa altura, o ónus de ter de revender os outros dois direitos de distribuição para recuperar o capital inicial será transferido para os seus clientes. Este modelo acabará por entrar em colapso porque mais e mais pessoas terão de participar no processo. O desenvolvimento insustentável é a principal razão pela qual este modelo é ilegal.
A maioria dos modelos de pirâmide não fornece quaisquer produtos ou serviços, mas depende apenas do dinheiro ganho ao aceitar novas pessoas. No entanto, existem alguns esquemas de pirâmide introduzidos como empresas de “marketing multinível” (MLM) que vendem produtos e serviços legalmente. Esta é apenas uma forma de esconder a natureza inerentemente fraudulenta deste modelo. Portanto, embora existam muitas empresas de MLM problemáticas que utilizam esquemas de pirâmide, nem todas as empresas de MLM são fraudes.
Ponzi vs Pirâmide
Ponto comum
Ambos os modelos são uma forma de fraude que convence as vítimas a investir, prometendo lucros muito elevados.
Ambos exigem um fluxo constante de dinheiro de novos investidores para se manterem à tona e terem sucesso.
Geralmente eles não fornecem nenhum produto ou serviço.
Distintivo
Os esquemas Ponzi são frequentemente apresentados como serviços de gestão de investimentos nos quais os participantes acreditam que os lucros que recebem são o resultado de investimentos legítimos. Um golpista basicamente rouba dinheiro de uma pessoa para pagar outra.
O modelo de pirâmide é baseado em uma plataforma de marketing de rede e exige que os participantes recrutem novas pessoas para o sistema para ganhar dinheiro. A partir daí, cada membro receberá uma comissão antes que todos os fundos restantes sejam gradualmente transferidos para o topo da pirâmide.
Proteja-se!
Sempre faça perguntas. Qualquer oportunidade de investimento que prometa lucros elevados e rápidos com um pequeno investimento inicial é um sinal de desonestidade. Isto é especialmente verdadeiro para problemas menos comuns ou difíceis de compreender. Oportunidades inacreditáveis, muitas vezes inacreditáveis!
Cuidado com as oportunidades que caem do céu. Seja sempre cauteloso, especialmente antes de ofertas do céu e da terra para oportunidades de investimento de longo prazo.
Você deve investigar cuidadosamente o vendedor. A realidade da promoção de oportunidades de investimento precisa ser exaustivamente pesquisada. Um consultor financeiro, corretor ou corretora de valores de boa reputação será registrado e regulamentado por organizações legais.
Não confie na crença, confie na autenticidade. Os investimentos legítimos precisam ser registrados legalmente. A primeira coisa que precisa ser feita é solicitar informações de registro comercial. Se esta oportunidade de investimento não for registada, é necessário que haja uma explicação e provas razoáveis para tal.
Entenda claramente a natureza do investimento. Nunca invista naquilo que você não entende. Deve utilizar todos os recursos possíveis e ser cauteloso com investimentos “secretos”.
Denunciar. Ao descobrir alguém sendo atraído para participar de um esquema Ponzi, você precisa denunciar imediatamente às autoridades competentes para proteger os investidores desta forma de fraude.
O Bitcoin é um esquema de pirâmide?
Algumas pessoas pensam que o Bitcoin é um esquema de pirâmide gigante, o que é simplesmente errado. Bitcoin é essencialmente apenas dinheiro, uma moeda digital distribuída protegida por algoritmos e criptografia que muitas pessoas usam para comprar bens e serviços. Assim como o papel-moeda, as criptomoedas também são usadas em esquemas de pirâmide (ou outras atividades ilegais), mas isso não significa que as criptomoedas ou o papel-moeda se tornem esquemas de pirâmide.