Como enviar dinheiro para familiares e amigos no exterior com criptomoeda

Principais conclusões
As criptomoedas reduzem significativamente as altas taxas e os longos tempos de processamento associados aos métodos tradicionais de remessa, oferecendo transferências quase instantâneas com custos mínimos.
As criptomoedas permitem transferências internacionais de dinheiro sem interrupções, especialmente em regiões com infraestrutura bancária limitada ou durante crises como conflitos ou instabilidade econômica.
Usando a tecnologia blockchain, a criptomoeda elimina intermediários, garantindo transferências mais rápidas e seguras, sem atrasos devido a bancos ou feriados.
Para garantir transações suaves, verifique duas vezes os endereços da carteira, use plataformas seguras, entenda as taxas de blockchain e siga as regulamentações locais para evitar complicações.
Em 22 de maio de 2010, Laszlo Hanyecz fez história ao usar Bitcoin para comprar duas pizzas da Papa John’s, trocando 10.000 Bitcoin (BTC) — que na época valia apenas $25 — pela entrega. Naquele momento, pouco se sabia que a criptomoeda emergiria como uma solução viável para transferências internacionais de dinheiro.
Mas por que a cripto é considerada para transações transfronteiriças?
Os métodos tradicionais de remessa apresentam altas taxas e levam um tempo considerável para processamento. Por exemplo, se você estiver no Reino Unido, enviar 1.000 libras esterlinas para Los Angeles através de um banco pode custar entre 10 e 15 libras em taxas (dependendo dos bancos escolhidos), e o tempo de processamento pode ser um verdadeiro incômodo — muitas vezes levando vários dias úteis.
Embora soluções fintech como Wise e Revolut tenham reduzido os custos de transação (entre 1,50 e 4,66 libras) e os tempos de processamento (geralmente instantâneos), muitas pessoas ainda enfrentam desafios para acessar esses serviços.
Este artigo explora o uso de criptomoedas para enviar dinheiro para familiares e amigos no exterior, destacando as vantagens de usar cripto para fazer pagamentos transfronteiriços.
Por que transferir dinheiro para o exterior é caro?
Enviar dinheiro em moedas fiduciárias em todo o mundo é caro devido a várias camadas de taxas, incluindo taxas de transferência, taxas de bancos intermediários, taxas de bancos do destinatário e margens de taxa de câmbio. Em média, seu banco cobra de 2% a 4% do valor total da transferência apenas pelas taxas de transferência.
Além disso, transferências bancárias internacionais geralmente passam por redes como SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), que conecta bancos globalmente para comunicação e transações. À medida que os fundos se movem através de vários bancos — frequentemente para conversões de moeda ou para agilizar a transferência — bancos intermediários cobram taxas adicionais para processar essas transações.
Pré-requisitos para enviar criptomoeda
Para fazer um pagamento em cripto, aqui estão os pré-requisitos que você deve conhecer:
Entendendo os fundamentos da criptomoeda: Antes de enviar dinheiro, familiarize-se com os termos e processos básicos em cripto, como as principais criptomoedas como BTC e Ether (ETH), stablecoins como o USDt da Tether (USDT), carteiras, exchanges de cripto, taxas de transação, confirmações de bloco, etc. Mantenha-se informado sobre a volatilidade e os riscos associados às criptomoedas.
Configurar uma carteira de cripto segura: Ao escolher uma carteira de criptomoeda, considere suas necessidades e selecione uma carteira custodial ou não custodial. Geridas por terceiros, as carteiras custodiais mantêm suas chaves privadas, simplificando o uso, mas comprometendo o controle. As carteiras não custodiais, como carteiras de hardware ou software, oferecem controle total sobre suas chaves privadas, priorizando a segurança, mas exigindo uma gestão responsável das chaves.
Escolhendo a plataforma certa para conversão de moeda fiduciária em cripto: Encontre uma plataforma com uma forte reputação, taxas baixas e medidas de segurança robustas. Verifique se ela suporta sua moeda fiduciária local. Complete os requisitos de Conheça Seu Cliente (KYC) e quaisquer outros processos exigidos para concluir o registro.
Você sabia? Stablecoins lastreadas em moeda fiduciária alcançaram uma capitalização de mercado de $161,2 bilhões em 10 de setembro de 2024, embora isso tenha sido inferior ao pico de 2021 de $181,7 bilhões.
Como enviar dinheiro para o exterior usando criptomoeda
Para enviar dinheiro globalmente usando cripto, siga os passos abaixo. Este exemplo usa o aplicativo Binance para ilustração.
Passo 1: Configure uma carteira de cripto
Escolha uma exchange ou carteira compatível com a criptomoeda que você pretende enviar. Proteja a carteira configurando a frase de recuperação e ativando recursos de segurança, como a autenticação de dois fatores (2FA).
Passo 2: Compre criptomoeda
Transfira o valor necessário de moeda fiduciária para a plataforma para comprar a cripto que você pretende enviar. Algumas carteiras permitem que você compre cripto apenas vinculando sua conta de moeda fiduciária. Você precisará pagar taxas de conversão, então certifique-se de que a criptomoeda que você comprar inclua isso.
Passo 3: Obtenha o endereço da carteira do destinatário
Confirme o endereço da carteira do destinatário. É importante que a transação seja livre de erros, pois transações são irreversíveis.
Passo 4: Inicie e complete a transação
Toque no botão “Retirar.”
Copie o endereço da carteira do destinatário, cole-o no campo de endereço e insira o valor que deseja transferir. Revise todos os detalhes da transação, incluindo a taxa da rede. Opte por taxas mais altas se uma transação mais rápida for necessária.
Toque em “Enviar.” A plataforma solicitará uma confirmação antes de enviar o valor para o endereço do destinatário. Os fundos devem chegar em alguns minutos.
Passo 5: Notifique o destinatário
Informe o destinatário da transação concluída e compartilhe o ID da transação para rastreamento, se necessário.
Plataformas para transferência de cripto
Existem várias maneiras ou plataformas para fazer uma transferência de cripto, incluindo:
Exchanges de cripto: Elas permitem que usuários comprem, vendam e negociem criptomoedas. Elas atuam como intermediárias, proporcionando um ambiente seguro para essas transações. Binance e Coinbase são exemplos de exchanges de cripto.
Plataformas peer-to-peer (P2P): Elas facilitam transações diretas de cripto entre indivíduos. Essa abordagem descentralizada elimina a necessidade de intermediários, oferecendo mais controle e potenciais economias de custo. Binance P2P é um exemplo de uma exchange de cripto P2P.
Aplicativos móveis: Aplicativos móveis para remessas de cripto aproveitam a tecnologia blockchain para permitir transferências internacionais rápidas e acessíveis. Esses aplicativos simplificam o processo, facilitando para os usuários enviar e receber fundos através das fronteiras. Strike e Cash App são exemplos de aplicativos móveis que você pode usar para remeter cripto.
Você sabia? Satoshi Nakamoto enviou a primeira transação de Bitcoin para Hal Finney em 12 de janeiro de 2009. Essa transação pioneira, composta por 10 BTC, teria valido mais de meio milhão de dólares 15 anos depois.
Os pagamentos transfronteiriços em cripto são realmente uma alternativa eficiente aos métodos de transferência tradicionais?
A melhor maneira de entender se os pagamentos transfronteiriços em cripto são mais eficientes do que os métodos tradicionais é a partir da perspectiva do usuário, já que eles são os consumidores finais de ambos os serviços.
Então, vamos olhar alguns exemplos para avaliar as vantagens de usar cripto em relação aos métodos de pagamento tradicionais.
Exemplo 1: Como os pagamentos em cripto superam a Western Union e os métodos de transferência tradicionais
Um post no Reddit destacou como os pagamentos transfronteiriços em cripto são frequentemente subestimados. Um usuário compartilhou sua experiência dando feedback a uma plataforma no exterior, onde usou seu endereço ETH tanto para provar sua identidade quanto para receber um pagamento em USD Coin (USDC).
A taxa de transação foi de apenas $0.008869, e o tempo de liquidação foi de apenas dois segundos. Isso contrasta fortemente com serviços tradicionais como Western Union ou transferências bancárias, que envolvem processos complexos, bancos em vários países, redes de pagamento e extensa papelada, tornando os pagamentos em cripto uma alternativa muito mais eficiente.
Exemplo 2: Stellar (XLM) se tornou a opção preferida para remessas econômicas
Há mais um exemplo de remessas no Reddit quando um usuário precisava enviar dinheiro de volta para casa para reformas. Eles estavam irritados que quase todas as opções usando as redes de pagamento fiduciário consumiam muito dinheiro antes de entregar o dinheiro ao destinatário. A Western Union, por exemplo, exigia que o usuário pagasse $10–$12 para cada $200 enviados. O Redditor também encontrou a plataforma se aproveitando das flutuações da taxa de câmbio durante a transferência de dinheiro para cobrar um adicional de 1%–2%.
Ao usar organizações de transferência de dinheiro (MTOs) e bancos online, a transação deveria levar de dois a três dias, e eles estavam cobrando entre 3% e 5% das taxas de transação. No PayPal, as taxas giravam em torno de 10%.
Nesse cenário, o usuário encontrou a cripto como a melhor opção disponível. Usando uma criptomoeda como Stellar (XLM) para transações, eles tiveram que pagar taxas insignificantes, e foi mais rápido do que qualquer um dos métodos acima. Mesmo após considerar as taxas de entrada e saída, o custo total ainda era menor do que as outras opções.
Benefícios de enviar dinheiro com cripto
Como visto acima, usar criptomoeda para transferências de dinheiro oferece muitas vantagens:
Taxas mais baixas e transferências mais rápidas: Ao contrário dos sistemas bancários tradicionais, que podem cobrar altas taxas e levar dias para processar, as transações de criptomoeda são concluídas em minutos por uma fração do custo.
Evitando problemas de câmbio: Com criptomoedas, você pode evitar os problemas associados ao câmbio de moeda. Enviar dinheiro em cripto elimina a necessidade de conversão entre moedas fiduciárias, economizando tempo e qualquer perda devido a taxas de câmbio desfavoráveis.
Sem intermediários ou atrasos bancários: As transações são executadas diretamente entre o remetente e o destinatário através da tecnologia blockchain, sem papel dos bancos. Isso ajuda a evitar atrasos devido a feriados bancários ou falhas no sistema.
Como o destinatário pode sacar a criptomoeda?
Usuários de cripto podem sacar usando uma exchange de cripto ou um caixa eletrônico de cripto ou gastar os fundos diretamente se os comerciantes aceitarem cripto.
Se você recebeu cripto em uma exchange, pode vendê-la na mesma plataforma por moeda fiduciária. No entanto, esteja preparado para incorrer nas taxas das exchanges de cripto. Você também precisa considerar o spread, que representa a diferença entre o preço de compra (ask) e o preço de venda (bid) de uma criptomoeda.
Esse spread é dinâmico e influenciado por vários fatores, incluindo a criptomoeda específica, a plataforma de negociação utilizada, o acordo de negociação entre corretores, a volatilidade do mercado, os níveis de liquidez, as taxas de transação e o volume de negociações.
Em contraste, se você recebeu cripto através de uma exchange, pode facilmente vendê-la por moeda fiduciária na mesma plataforma.
Caixas eletrônicos de cripto podem ser bastante convenientes para sacar suas criptomoedas. Se houver um caixa eletrônico de cripto na localidade que suporte a criptomoeda que você recebeu, você pode sacar sua cripto lá.
Mas, se você tiver a sorte de encontrar um comerciante que aceite pagamentos em cripto, pode simplesmente gastar sua cripto lá sem a necessidade de conversão.
Como as criptomoedas resolvem desafios-chave nas transferências internacionais de dinheiro?
As criptomoedas oferecem uma solução robusta para os desafios das transferências internacionais de dinheiro tradicionais:
Superando a exclusão financeira
Usar cripto também permite enviar pagamentos para familiares e amigos que estão em regiões com infraestrutura bancária limitada e superar o obstáculo da exclusão financeira. Muitas regiões, especialmente na África e na América do Sul, têm infraestrutura bancária limitada ou enfrentam restrições devido a sanções ou economias instáveis.
Na Venezuela, as pessoas contornam a hiperinflação e as sanções recebendo remessas em BTC ou USDt, garantindo a preservação do valor e acesso rápido aos fundos. Em setembro de 2021, El Salvador adotou oficialmente o Bitcoin como moeda legal para melhorar o acesso da população aos serviços financeiros.
Removendo obstáculos para os não bancarizados
A falta de documentos é uma das principais razões pelas quais muitas pessoas permanecem sem banco. Sem documentos de verificação de identidade e endereço, acessar plataformas de moeda fiduciária como Wise ou Revolut torna-se impossível, uma vez que essas plataformas devem cumprir requisitos regulatórios rigorosos.
No entanto, eles podem enviar e receber dinheiro usando plataformas de cripto, particularmente exchanges descentralizadas (DEXs).
Reduzindo atrasos e custos
Trabalhadores migrantes em países como os Emirados Árabes Unidos ou Cingapura enviam regularmente dinheiro para suas famílias em países como Índia, Filipinas ou Nigéria. Enviar por canais fiduciários resulta em transferências atrasadas (de dois a cinco dias úteis) e taxas de transação de até 10%.
Por outro lado, o custo médio da transação na blockchain Solana é de cerca de $0.00025. O tempo necessário para a confirmação de uma transação é de cerca de cinco segundos.
Enviando fundos de emergência para zonas de conflito
Em caso de conflito, como na Ucrânia ou no Afeganistão, os sistemas bancários frequentemente fecham, ou os serviços de remessa internacionais interrompem operações. Refugiados e famílias usam criptomoeda para receber fundos de emergência instantaneamente quando os sistemas bancários locais colapsam.
Proporcionando alívio rápido durante calamidades
Vitalik Buterin, cofundador do Ethereum, fez contribuições significativas para o Fundo de Alívio COVID-19 da Índia, iniciado pelo fundador da Polygon, Sandeep Nailwal.
Em maio de 2021, ele doou 50 trilhões de tokens Shiba Inu (SHIB) avaliados em $1,2 bilhão na época. Anteriormente, Buterin havia doado aproximadamente $600.000 em ETH e tokens Maker (MKR) em abril.
Desconsiderando controles de capital rigorosos
Os países frequentemente impõem controles de capital rigorosos ou congelam contas durante a instabilidade financeira. Por exemplo, após a crise econômica na Grécia e no Líbano em 2009 e 2019, respectivamente, os governos adotaram medidas financeiras rigorosas. Receber e enviar dinheiro usando moeda fiduciária muitas vezes se torna problemático em tal cenário, mas a cripto oferece uma forma de contornar isso.
Você sabia? Até novembro de 2024, a capitalização de mercado do Bitcoin havia chegado a quase $2 trilhões, ultrapassando a capitalização de mercado da prata de $1,7 trilhões e se estabelecendo como um ativo global importante.
Comparando sistemas de pagamento transfronteiriços: Bancos tradicionais vs. plataformas fintech vs. redes de blockchain
Bancos tradicionais, plataformas fintech como o PayPal e redes de blockchain como Ethereum e Tron oferecem características e limitações únicas.
Os bancos oferecem um meio regulamentado, mas são caros e lentos, enquanto o PayPal é mais rápido, mas cobra taxas significativas. Por outro lado, redes de blockchain oferecem alternativas sem fronteiras e econômicas com diversas velocidades de transação e escalabilidade.
Aqui está uma tabela comparativa de sistemas de pagamento transfronteiriços:
Dicas para transferências de cripto seguras e eficientes
Garantir a segurança de sua transferência de cripto é importante. Aqui estão algumas dicas para manter sua transferência de cripto segura e eficiente:
Verifique duas vezes os endereços da carteira: Antes de enviar fundos, verifique se o endereço do destinatário está correto. Transações são irreversíveis, então um único erro pode resultar na perda de seus fundos.
Use uma plataforma respeitável: Para transferir cripto, use uma plataforma estabelecida como Binance ou Coinbase. Essas plataformas fornecem uma infraestrutura segura enquanto reduzem o risco de fraudes ou problemas técnicos.
Ative a 2FA: Ativar a 2FA em sua carteira e exchange adiciona segurança extra e reduz a possibilidade de acesso ilegal à sua conta.
Considere taxas de rede e velocidade: Entenda os custos e velocidades de transferência de várias blockchains. Por exemplo, o Bitcoin levará mais tempo para executar transações e cobrará custos mais altos do que uma blockchain de geração posterior, como Solana ou Polygon.
Proteja sua carteira: Seja você estiver usando carteiras quentes ou frias, certifique-se de que o software da sua carteira esteja atualizado regularmente para evitar vulnerabilidades.
Desafios comuns na transferência de cripto e como superá-los
Se você é novo em pagamentos em cripto, pode enfrentar problemas, incluindo:
Congestionamento da rede e atrasos: Problemas como congestionamento da rede e atrasos ocorrem durante a demanda máxima de transações, resultando em tempos de processamento atrasados. Para mitigar isso, você pode priorizar transações com preços de gás maiores, resultando em confirmações mais rápidas durante os períodos de pico.
Volatilidade: A volatilidade da criptomoeda diminui o valor dos pagamentos em trânsito. Para evitar a volatilidade e garantir a consistência do valor, você pode usar stablecoins como USDt ou USDC.
Erros no endereço da carteira: Se você inserir o endereço errado por engano, isso pode resultar em perdas permanentes. Sempre verifique duas vezes o endereço do destinatário ou use códigos QR para garantir precisão.
Obstáculos regulatórios: Se você não estiver ciente do ambiente regulatório em sua jurisdição, pode enfrentar obstáculos inesperados ao enviar. Para evitar problemas, mantenha-se informado sobre as regulamentações locais e cumpra-as.
Ao enviar dinheiro para familiares e amigos com criptomoeda, ser proativo ajuda a tornar as transações mais suaves, seguras e confiáveis. Pequenos detalhes, como ajustar as taxas de gás, usar stablecoins e verificar novamente, podem evitar problemas e garantir que o dinheiro chegue ao destinatário.
Existem implicações fiscais para enviar criptomoeda para o exterior?
Enviar criptomoeda para o exterior resultará em consequências fiscais dependendo do país. Nos Estados Unidos, o Serviço de Receita Interna (IRS) reconhece a criptomoeda como propriedade; portanto, transferir fundos pode resultar em imposto sobre ganhos de capital se seu valor tiver aumentado desde a aquisição.
No Reino Unido, a Receita e Alfândega de Sua Majestade (HMRC) considera tais transações como tributáveis se os ganhos excederem a isenção anual.
O Japão taxa os ganhos de criptomoeda a uma taxa progressiva, classificando-os como renda diversa. Em contraste, Cingapura não impõe imposto sobre ganhos de capital, mas pode tributar empresas que interagem com criptomoedas, enquanto os Emirados Árabes Unidos não têm imposto de renda pessoal, tornando-se uma nação amiga das criptomoedas.
Independentemente de sua localização, manter registros detalhados de transações é crucial para a conformidade. Consulte padrões fiscais locais ou especialistas para garantir relatórios precisos e evitar penalidades.