De acordo com um artigo de pesquisa conjunto publicado pela Circle e Uniswap em 19 de janeiro, a utilização de protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) no mercado de câmbio poderia diminuir potencialmente o custo das remessas em até 80%.
O artigo de pesquisa, intitulado “Câmbio Estrangeiro On-chain e Pagamentos Transfronteiriços”, foi de autoria de Austin Adams (Cientista de Dados Uniswap), Gordon Liao (Economista Chefe do Círculo) e outros.
Os autores do artigo de pesquisa analisaram a atividade de negociação do USDC e EUROC da Circle no Uniswap de julho de 2022 a janeiro de 2023. Eles descobriram que a moeda digital tinha um volume total de transações de US$ 128 milhões, com certos dias registrando a atividade de negociação de até US$ 8 milhões.
De acordo com a pesquisa, durante o período estudado, o USDC e o EUROC foram negociados a taxas muito próximas das taxas de câmbio descobertas no mercado cambial de grande escala para o USD e o EUR, respetivamente. Os autores acreditam que a bolsa de moeda DeFi oferece uma alternativa credível ao forex convencional, com preços competitivos e eficiência de preços, embora a sua atividade comercial ainda seja relativamente pequena.
Os investigadores procuram analisar as potenciais reduções de custos que poderiam ser realizadas no mercado cambial utilizando protocolos financeiros descentralizados como o Uniswap. Para fazer isso, eles compararam os custos associados ao sistema de correspondente bancário convencional de forex com aqueles relacionados ao DeFi forex.
Os investigadores usaram dados do Banco Mundial para calcular o custo de uma remessa de 500 dólares realizada através do sistema bancário internacional. Eles então compararam esse preço com a compra de uma moeda estável (USDC ou EUROC) em uma bolsa, usando o Uniswap para trocá-la por outra moeda, transferindo-a para outro indivíduo e fazendo com que essa pessoa a trocasse de volta pela moeda original em uma bolsa.
Os pesquisadores concluíram que, embora o modelo DeFi envolva várias taxas, incluindo taxas de câmbio, taxas de rede, taxas de negociação DeFi e custos associados ao envio e recebimento de dinheiro de uma bolsa. De acordo com as estimativas do Banco Mundial, estas taxas ainda são significativamente inferiores, até 80%, ao custo médio das remessas.
DeFi revolucionando os sistemas financeiros mundiais
As finanças descentralizadas, ou DeFi, estão revolucionando a forma como pensamos sobre os sistemas financeiros tradicionais. Ao aproveitar a tecnologia blockchain e contratos inteligentes, as plataformas DeFi podem oferecer vários serviços financeiros sem a necessidade de intermediários centralizados. Isso levou a uma explosão de inovação no espaço e a um número crescente de usuários atraídos pela transparência, segurança e acessibilidade das plataformas DeFi.
Um dos aspectos mais interessantes do DeFi é a capacidade de qualquer pessoa com conexão à Internet acessar uma ampla gama de serviços financeiros. Isso inclui tudo, desde empréstimos e empréstimos até negociações e investimentos, seguros e poupanças. Ao eliminar a necessidade de intermediários tradicionais, como bancos e instituições financeiras, as plataformas DeFi podem oferecer estes serviços a custos significativamente mais baixos e com maior transparência.
Outro aspecto importante do DeFi são os contratos inteligentes, que são contratos autoexecutáveis com os termos do acordo escritos diretamente em linhas de código. Isto permite a automatização de muitos processos financeiros e pode ajudar a reduzir o risco de fraudes e erros. Além disso, os contratos inteligentes podem ajudar a garantir a privacidade e segurança dos usuários, armazenando todos os dados em uma rede blockchain descentralizada.
O crescimento do DeFi tem sido fenomenal, com o valor total bloqueado nas plataformas DeFi atingindo mais de 30 mil milhões de dólares em 2021, e o número de utilizadores nestas plataformas está a crescer a um ritmo igualmente rápido. Isto levou a um afluxo de investidores institucionais e empresas financeiras tradicionais que procuram entrar em ação.