Uma pirâmide financeira é um esquema de investimento insustentável que promete retornos de investimento exorbitantes. Nesse caso, a principal característica da pirâmide é que os pagamentos aos participantes anteriores são feitos em detrimento dos posteriores. Mais cedo ou mais tarde, o influxo de recém-chegados seca e a pirâmide entra em colapso. Quem estava no começo pode acabar tendo um bom lucro, mas quem chegou por último perde o dinheiro.
Os esquemas de pirâmide também são frequentemente chamados de esquemas Ponzi, em homenagem a Charles Ponzi, que fraudou investidores na década de 1920 com um esquema de especulação de selos postais.
Como funciona uma pirâmide financeira
A estrutura de tais projetos é piramidal. No topo está o criador, abaixo estão os participantes. Gradualmente, em direção à base, o número se expande à medida que aumenta o número de pessoas em cada nível.
A ênfase nas pirâmides financeiras está na atração de novos participantes. Às vezes, a camuflagem também é conseguida através da venda de alguns bens ou serviços (empresa da rede). De uma forma ou de outra, quem quer ganhar dinheiro em um esquema Ponzi não poderá simplesmente investir e ficar parado; precisa trabalhar constantemente para atrair um fluxo de participantes, que mais cedo ou mais tarde acabará definitivamente.
Sinais (bandeiras vermelhas) de esquemas Ponzi
Muitas pirâmides financeiras têm características semelhantes. Aqui estão os principais:
Garantia de rentabilidade estável e elevada com total ausência de risco. Não só a elevada rentabilidade está sempre associada ao risco, como qualquer investidor sabe, mas os investimentos normalmente não trazem lucros estáveis - normalmente aumentam e diminuem ao longo do tempo no contexto das condições de mercado.
Falta de registro da empresa junto aos órgãos reguladores governamentais e falta de acesso dos investidores a informações sobre a situação financeira e características de gestão da organização. Além disso – falta de licenças.
Estratégias complexas e incompreensíveis que ninguém explica, na verdade, simplesmente oferecem confiança. Você não deve investir em projetos cujos princípios operacionais você não entende.
Atrasos no recebimento de pagamentos ou pagamentos para alguns sistemas de pagamento raros, dos quais é difícil sacar o dinheiro. É benéfico para os criadores da pirâmide retirar o mínimo possível. Para fazer isso, eles também podem oferecer maiores lucros por manter dinheiro na conta por um longo período.
Além disso, os projetos sem escrúpulos distinguem-se pelo facto de se recusarem a fornecer aos participantes qualquer informação que vá além do que está publicamente disponível. Freqüentemente, não há nenhum contato onde você possa escrever e fazer uma pergunta.
Comparação com BTC. Por que o Bitcoin não é um esquema de pirâmide
Muitos, não entendendo as características técnicas da criptomoeda e sabendo apenas que ela pode trazer lucro, apelidaram o Bitcoin de pirâmide financeira. Este julgamento está errado e pelas seguintes razões:
Nenhum retorno do investimento é prometido. Estamos agora falando especificamente sobre a própria tecnologia Bitcoin, inventada em 2009 por Satoshi Nakamoto, e não sobre projetos de pseudo-investimento que parasitam a criptomoeda da mesma forma que o fiduciário. Durante o primeiro ano e meio de sua existência, o BTC não teve nenhum preço cotado, foi mais um experimento técnico.
Transparência total. Existem registros públicos de todas as transações de Bitcoin desde a primeira. O código-fonte está aberto. Sem sigilo, ao contrário dos esquemas Ponzi. Apenas software distribuído, cujas alterações não podem ser feitas sem o consentimento da maioria da comunidade (mineradores). O princípio fundamental do Bitcoin não é a confiança cega, mas sim a verificabilidade completa.
Sem dificuldades no recebimento de pagamentos ou atrasos burocráticos. O objetivo do Bitcoin é não depender de terceiros. O Bitcoin pode ser movido usando uma chave privada associada a um endereço específico e, se você usar a chave privada para mover seu BTC, ninguém poderá impedi-lo de fazê-lo.
Não houve pré-mineração. Isso significa que a partir da primeira moeda, todas elas estão totalmente à disposição da comunidade. Satoshi extraiu o primeiro BTC numa época em que estava disponível ao público, nenhum equipamento especial era necessário, então qualquer pessoa poderia fazê-lo. Ao contrário do Bitcoin, alguns projetos modernos de criptografia praticam a pré-mineração, ou seja, guardam parte das moedas para si antes mesmo de divulgar o projeto ao público. Uma situação em que o criador não se dá uma vantagem de mineração sobre os primeiros adeptos é, sem dúvida, a abordagem mais limpa.
Crescimento sem liderança centralizada. Satoshi é um inventor anônimo que trabalhou com outras pessoas durante os primeiros dois anos para orientar o desenvolvimento do Bitcoin e depois desapareceu, e ainda não se sabe quem ele é. Outras pessoas continuam o desenvolvimento e, como já mencionado, não podem fazer alterações sem o consentimento de 51% dos participantes da rede.
A única “bandeira vermelha” pode ser que a organização não esteja registrada em nenhum lugar e não seja regulamentada por ninguém. Você pode regular as trocas centralizadas, mas não pode regular a tecnologia em si. É totalmente descentralizado e é impossível aprovar uma lei proibindo seu uso. O Bitcoin opera fora do sistema financeiro clássico. No entanto, os reguladores não desistem, especialmente com muitos investidores institucionais demonstrando interesse nas moedas digitais.