Principais conclusões

• No interesse da responsabilidade e do crescimento, a Binance assumiu total responsabilidade pela sua conduta passada, fez esforços significativos para melhorar as suas iniciativas de conformidade e construiu uma plataforma mais forte e segura.

• Este sentimento também se refletiu nas declarações feitas pelas agências dos EUA ao longo de suas investigações, particularmente em relação à cooperação da Binance e às medidas AML, CFT e KYC.

• Embora a investigação das agências dos EUA tenha sido desencadeada por ações anteriores, ela ajudou a criar o programa abrangente de conformidade que vemos hoje na Binance. Como sempre, a segurança dos nossos usuários continua sendo fundamental.

Como foi amplamente divulgado, quando a Binance foi lançada pela primeira vez, ela não tinha controles de conformidade adequados para a empresa que estava se tornando rapidamente, e deveria ter. Reconhecendo isto, assumimos total responsabilidade pelas nossas ações passadas. Estamos cooperando com agências dos EUA, inclusive aceitando um monitoramento robusto para nossos programas de conformidade e controle de sanções, e continuaremos a tomar medidas proativas para solucionar problemas históricos.

Como observou certa vez o autor e pensador Matshona Dhliwayo, um diamante ganha brilho com a pressão que suporta.

Enfrentámos – e na verdade saudámos – um escrutínio sem precedentes, que lançou luz não só sobre questões do passado, mas também sobre as muitas formas como trabalhámos para as resolver. É hora de seguir em frente.

Nos últimos dois anos, antes do anúncio histórico das nossas resoluções com as agências dos EUA, tornámo-nos uma plataforma mais forte, mais segura e ainda mais protegida para os nossos utilizadores. Mas você não precisa acreditar apenas em nossa palavra. Aqui estão pontos e citações diretamente das agências governamentais com as quais fizemos acordos: a ordem de consentimento da Rede de Execução de Crimes Financeiros dos EUA (FinCEN), nosso acordo judicial com o Departamento de Justiça (DOJ) e o acordo com o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC).

[Binance] Remodelou a governança e a estrutura organizacional do seu programa de compliance, inclusive com a contratação de novos líderes de compliance com experiência profissional em compliance no setor financeiro e na aplicação da lei. – Do pedido de consentimento do FinCEN

Cooperação em investigações e além

As agências dos EUA observaram a cooperação da Binance durante o curso de suas investigações e medidas corretivas que empreendeu, bem como o trabalho proativo da Binance junto com as agências de aplicação da lei em todo o mundo.

Especificamente, a OFAC observou a “cooperação substancial” da Binance, que incluiu “a condução de uma investigação interna extensa e independente, respondendo prontamente às solicitações de informações da OFAC, fornecendo grandes volumes de dados sobre as violações aparentes, fazendo múltiplas apresentações à OFAC, enviando comunicações internas inculpatórias , e assinando um contrato de pedágio de prescrição.”

A agência também disse que a Binance implementou “medidas corretivas significativas”, como a criação de “duas equipes dedicadas à cooperação com as autoridades policiais, inclusive por meio do compartilhamento proativo de inteligência e da resposta a solicitações urgentes”.

FinCEN afirmou que “Binance trabalha em estreita colaboração com agências de aplicação da lei em todo o mundo relacionadas a este tipo de atividade ilícita, incluindo Hydra, mercados darknet e hacks”. Além disso, embora não tenha apresentado relatórios de atividades suspeitas ao FinCEN, a Binance “cooperou proativamente com autoridades globais e fornecedores de blockchain para combater o financiamento do terrorismo”.

O DOJ detalhou as medidas corretivas da Binance, algumas das quais citamos nas seções abaixo, e observou que a empresa se comprometeu com medidas corretivas adicionais como parte de sua resolução de investigações paralelas por agências reguladoras dos EUA.

A Binance tomou medidas recentes significativas para aprimorar seu programa de conformidade, incluindo o comprometimento de recursos substanciais para resolver os tipos de lacunas de conformidade abordadas. –  Do pedido de consentimento do FinCEN

LBC e CFT

As declarações do DOJ e do FinCEN descrevem as medidas que a Binance tomou nas áreas de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT). De acordo com a ordem de consentimento do FinCEN, “o atual programa de conformidade da Binance não permitiria que usuários identificados como associados ao financiamento do terrorismo permanecessem na plataforma ou removessem fundos”.

O acordo judicial do DOJ afirmou que a Binance investiu recursos financeiros significativos em melhorias em nossos programas AML e CFT, “inclusive substituindo funcionários de conformidade ineficazes por funcionários experientes e aumentando significativamente o número de funcionários de conformidade”.

Além disso, o DOJ observou que a Binance “implementou avaliações de risco de AML/CFT e sanções em toda a empresa a partir de novembro de 2022”, “implementou padrões da Força-Tarefa de Ação Financeira para AML e KYC” e “melhorou o treinamento de AML/CFT dos funcionários”.

As agências também mencionaram as medidas da Binance para melhorar o monitoramento das transações. De acordo com a OFAC, a Binance “fez parceria com empresas terceirizadas para implementar monitoramento de transações em tempo real, incluindo triagem de partes sancionadas”. O DOJ determinou que a Binance “aumentou o investimento em monitoramento em tempo real e pós-transação, inclusive aumentando o número de funcionários, aprimorando ferramentas internas e empregando fornecedores terceirizados reconhecidos – como fornecedores de análise de blockchain – para verificar transações e perfis de usuários”.

Verificação de identidade do usuário (KYC)

A sigla KYC significa “conheça seu cliente” e refere-se à verificação da identidade de um usuário por organizações financeiras, exigida pelos reguladores na maioria das jurisdições. De acordo com o texto do acordo OFAC, a Binance “exigiu que todos os usuários passassem pelo KYC e implementou análises periódicas dos clientes de acordo com as classificações de risco de conformidade dos usuários”.

Na lista do DOJ das medidas corretivas tomadas pela Binance, a agência observa que temos:

• Alteramos nossos termos de serviço para exigir que todos os novos usuários se submetam aos procedimentos KYC completos em agosto de 2021;

• Implementou requisitos completos de KYC para todos os titulares de contas diretas até maio de 2022, incluindo o uso de fornecedores terceirizados reconhecidos para verificar a identidade e avaliar o risco do cliente;

• Aprimoramos nosso programa aprimorado de due diligence em novembro de 2022 para cobrir, entre outras coisas, pessoas politicamente expostas, usuários de alto risco, requerentes de aumentos de limites, estruturas corporativas incomuns e atividades de transações incomuns;

• Atualizamos nossa política de sanções em novembro de 2022, melhorando a devida diligência do cliente, triagem, desligamento, bloqueio de contas, avaliações de risco e relatórios de sanções;

• Desenvolvi e implementei uma estrutura abrangente projetada para determinar a nacionalidade dos usuários empresariais.

Conformidade de sanções e tratamento de pessoas dos EUA

A Binance aprimorou substancialmente seu programa de sanções e conformidade AML para tentar abordar a presença de pessoas sancionadas e dos EUA na plataforma. – Do pedido de consentimento do FinCEN

As agências reguladoras observaram os esforços da Binance para melhorar sua capacidade de identificar pessoas sancionadas e usuários residentes nos EUA e impedi-los de usar a plataforma.

De acordo com o acordo da OFAC, “renovamos as políticas e procedimentos de conformidade, como o Manual de Sanções da Binance, que exige que a Binance conclua uma avaliação anual de risco em toda a empresa e análises adicionais de devida diligência de usuários suspeitos de estarem localizados em uma jurisdição sancionada”.

A agência observou ainda que a Binance conduziu várias análises retrospectivas de usuários para identificar e excluir aqueles dos Estados Unidos, bem como jurisdições sancionadas, “incluindo uma nova triagem de todos os usuários ativos em relação às listas de sanções dos Estados Unidos e de vários outros países. ”

Além disso, a OFAC reconheceu outras medidas da Binance nesta frente, incluindo a obrigatoriedade de “treinamento de sanções na integração inicial de novas contratações e para todos os funcionários, no mínimo anualmente”, aumentando significativamente “recursos de conformidade em nível de linha, inclusive para conformidade de sanções”; envolver “fornecedores terceirizados para detectar e impedir a integração de certas partes, incluindo pessoas bloqueadas”, e implementar “controles tecnológicos adicionais para rastrear e identificar usuários de jurisdições sancionadas, incluindo bloqueio de IP, delimitação geográfica e monitoramento de blockchain”.

O DOJ também observou várias medidas que a Binance implementou, especificamente, “implementando medidas de geofencing no final de 2019” e continuando a “melhorar seus controles usando uma variedade de ferramentas de detecção de localização, incluindo endereço IP, número de telefone e operadora móvel”. ."

O Departamento afirmou que a Binance começou a restringir contas de vários usuários conhecidos dos EUA antes do aviso da investigação em andamento, começou a restringir contas de usuários sujeitos a sanções dos EUA e “iniciou uma extensa revisão histórica para identificar e excluir usuários corporativos dos EUA da plataforma ."

A publicação destas declarações não é uma tentativa de minimizar a gravidade da conduta histórica descrita nos documentos das agências dos EUA, nem de forma alguma desviar-nos da nossa aceitação de responsabilidade. Conforme observado, as ações que desencadearam as investigações dessas autoridades foram históricas e seu escrutínio levou ao desenvolvimento do programa abrangente de conformidade da Binance hoje. Esses fatos falam eloquentemente do nosso compromisso em garantir a segurança de nossos usuários e do espaço mais amplo do blockchain, aprimorando continuamente nossas políticas, processos e sistemas de conformidade.

Leitura adicional

• Anúncio da Binance: Alcançando Resolução com Reguladores dos EUA

• Apagando Fronteiras: Regulamentação Globalmente Harmonizada para a Economia Digital

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