Quando Robert Kiyosaki escreveu seu livro, “Falso: como as mentiras tornam os pobres e a classe média mais pobres”, ele o modificou para dizer: “Pessoas ricas não trabalham por dinheiro falso”. Além disso, existem diferenças entre dinheiro e moeda.
Para entender essa modificação, você deve fazer uma breve lição de história.
O mundo mudará
Antes de saber a diferença entre dinheiro e moeda, Robert recebeu uma carta de seu pai rico dizendo: “O presidente Nixon retirou o dólar do padrão ouro. Tenha cuidado, o mundo está prestes a mudar.”
Naquela época, ele não entendeu completamente o que seu pai rico quis dizer, mas ficou interessado. Ele leu o “The Wall Street Journal” em busca de respostas.
Um dos artigos que lhe chamou a atenção foi sobre ouro. O preço varia de US$ 35 por onça a US$ 40 a US$ 60 por onça.
Pensando que eram espertos, Robert e um colega piloto chamado Ted voaram de seu porta-aviões por 25 milhas náuticas em território inimigo. Eles esperam encontrar um negociante de ouro e fazer um bom negócio.
Tentaram negociar com uma senhora idosa de uma pequena aldeia, com uma oferta inicial de 40 dólares por onça. Sem o conhecimento deles, o preço de mercado era de US$ 55.
A pequena mulher com quem eles estavam negociando apenas franziu os lábios e olhou para os idiotas à sua frente; sorrindo, ele disse: “Você não sabe que o preço do ouro é o mesmo em todo o mundo?”
Felizmente, eles saíram de lá sem serem detectados pelo inimigo, mas é claro que não conseguiram um acordo pelo ouro. Em vez disso, eles saem com lições valiosas sobre dinheiro real.
A diferença entre dinheiro e moeda e o impacto das decisões de Nixon
Em 1971, o presidente Richard Nixon mudou as regras monetárias. Naquele ano, o dólar americano deixou de ser dinheiro e passou a ser moeda. Esta é uma das mudanças mais importantes da história moderna, mas poucas pessoas entendem o porquê.
Antes de 1971, os dólares americanos eram dinheiro real vinculado ao ouro e à prata, razão pela qual os dólares americanos eram conhecidos como certificados de prata. Depois de 1971, o dólar americano tornou-se uma nota do Banco Central – uma carta-promessa do governo dos EUA.
Em vez de os nossos dólares se tornarem activos, eles são convertidos em passivos. Hoje, os Estados Unidos são o maior país mutuário da história, em parte devido a estas mudanças.
Olhando brevemente para a história do dinheiro moderno, é fácil compreender porque é que as mudanças de 1971 foram tão importantes.
Após a Primeira Guerra Mundial, o sistema monetário alemão entrou em colapso. Embora existam muitas razões para isto, uma delas é que o governo alemão foi autorizado a imprimir dinheiro como quisesse. A inundação de dinheiro resultante levou a uma inflação galopante.
Há mais marcas, mas compram cada vez menos. Em 1913, um par de sapatos custava 13 marcos. Em 1923, esse mesmo par de sapatos valia 32 trilhões de marcos!
À medida que a inflação aumenta, as poupanças da classe média esgotam-se. Sem as suas poupanças, a classe média exigiu uma nova liderança.
Adolf Hitler foi eleito Chanceler da Alemanha em 1933 e, como sabemos, seguiu-se a Segunda Guerra Mundial e o assassinato de milhões de judeus.
Novo sistema de dinheiro
A diferença entre dinheiro e moeda foi cada vez mais percebida no final da Segunda Guerra Mundial, quando o sistema de Bretton Woods foi implementado para estabilizar as moedas mundiais. É um padrão semi-ouro, o que significa que a moeda é lastreada em ouro.
Este sistema funcionou bem até a década de 1960, quando os EUA começaram a importar carros Volkswagen da Alemanha e Toyotas do Japão. De repente, os EUA importavam mais do que exportavam e o ouro estava a sair do nosso país.
Para travar as perdas de ouro, o Presidente Nixon pôs fim ao Sistema de Bretton Woods em 1971 e o dólar americano substituiu o ouro como moeda mundial. Nunca na história mundial a moeda fiduciária de um país se tornou o dinheiro do mundo.
Para entender melhor isso, pai rico pediu a Robert que procurasse a seguinte definição em um dicionário. “Dinheiro fiduciário: dinheiro (como papel-moeda) que não pode ser convertido em moedas ou outros tipos de valor equivalente.”
As palavras “não podem ser convertidas em moedas” confundiram Robert. Então, pai rico pediu-lhe que procurasse a palavra: “fiat”.
"Fiat: uma ordem ou ato de vontade que cria algo sem ou como se não houvesse mais esforço."
Ao olhar para pai rico, Robert perguntou: “Isso significa que o dinheiro pode ser criado do nada?”
Balançando a cabeça, pai rico disse: “A Alemanha fez isso e agora estamos fazendo isso. É por isso que os poupadores são perdedores”, acrescentou.
“Lutei na França durante a Segunda Guerra Mundial. É por isso que nunca esqueço que depois da classe média ter perdido as suas poupanças, Hitler chegou ao poder. As pessoas fazem coisas irracionais quando perdem dinheiro”, disse ele.
A maioria dos economistas discordaria da correlação do pai rico entre perder as suas poupanças e Hitler. Talvez não seja uma lição precisa, mas ainda assim inesquecível.
No ano passado, experimentamos uma inflação recorde. No final de Setembro de 2022, a taxa de inflação atingiu 8,2 por cento em 12 meses.
Em 2021, a inflação atingirá 7,0 por cento. A inflação não era tão grande há mais de 40 anos. De acordo com a CNN, os preços ao consumidor da gasolina em junho subiram 59,9 por cento, os alimentos subiram 10,4 por cento e a habitação subiu 5,6 por cento. Em suma, a classe média sente isso.
Apesar de enfrentarem estes picos recordes de preços, os economistas do governo federal durante a maior parte de 2021 disseram que a inflação era de “natureza transitória”, o que significa que seria temporária e desapareceria.
Eles estavam completamente errados, e agora a Fed está a aumentar agressivamente as taxas de juro para tentar controlar a inflação.
No entanto, estão em dificuldades porque há muito dinheiro falso na economia devido a anos de taxas de juro baixas e de flexibilização quantitativa.