Autor original: Advogado Zhou Fengxuan - Advogado sênior do Shanghai Mankiw Law Firm

Há algum tempo, um cliente veio a Mankiw para consulta. Os fatos básicos do caso são: O cliente é uma empresa de comércio exterior em Guangzhou. Depois de concluir a transação com uma empresa estrangeira, a intenção original do cliente era, obviamente, liquidar o pagamento. através de Yangguan. No entanto, a empresa estrangeira não conseguiu pagar, ele propôs uma solução viável "para liquidar o pagamento com o USDT". empresa estrangeira e, em seguida, encontrou um "provedor de serviços" doméstico ”Liquidar (converter USDT em RMB). O resultado de encontrar o advogado Mankiw pode ser imaginado. Depois que o “prestador de serviços” recebeu o U, ele não conseguiu entrar em contato e não encontrou tal pessoa.

Muitas pessoas podem, ao ouvir pela primeira vez o conteúdo desta consulta, pensar que “as coisas relacionadas com moedas virtuais estão condenadas a ser infortúnios”. Tendo em conta o facto de diferentes países terem políticas regulatórias diferentes para moedas virtuais, a utilização do USDT para liquidar pagamentos tornou-se uma das opções de pagamento para algumas empresas de comércio exterior. No entanto, existem muitas armadilhas nos métodos de pagamento tradicionais da indústria de comércio exterior. (Risco), é realmente apropriado escolher o USDT como forma de pagamento?

01 Problemas comuns na cobrança de pagamentos de comerciantes de comércio exterior transfronteiriço

É muito fácil para pequenas, médias e microempresas de comércio exterior encontrarem falhas de pagamento transfronteiriços. Algumas empresas são até enganadas e acabam por se retirar do mercado. compradores e vendedores. Nas pequenas, médias e micro empresas de comércio exterior, os custos abrangentes estão aumentando, os riscos e pressões operacionais estão em níveis elevados e, em graus variados, há fenômenos de “medo de receber ordens quando há ordens” e de “aumentar receitas sem aumentar lucros”. ". Isso ocorre porque as empresas de comércio exterior encontrarão muitos problemas ao coletar dinheiro, incluindo, mas não se limitando a: ① longo processo de abertura de conta, tempo de coleta lento e altas taxas de retirada ② poucas moedas suportadas e os canais existentes não suportam moedas pequenas; O limite de saque em RMB é limitado; ④ O dinheiro não pode ser sacado à taxa de câmbio em tempo real; ⑤ É impossível pagar diretamente aos fornecedores; ⑥ É difícil receber pagamentos em áreas de alto risco; congelamento de cartões e congelamento de fundos. Para os comerciantes nacionais de comércio externo, a recolha de fundos deve ser um elo muito importante na liquidação transfronteiriça, e a dificuldade de reembolso é também um problema prático que enfrentam. desistir de recorrer a contratos legais Em vez de cobrar pagamentos através de métodos e canais regulares, os fundos são recuperados principalmente através de “bancos clandestinos”.

02 O modelo de funcionamento dos “bancos subterrâneos” transfronteiriços

Normalmente, o pagamento transfronteiriço refere-se a créditos e dívidas internacionais decorrentes do comércio internacional, investimento internacional e outros aspectos entre dois ou mais países ou regiões, com a ajuda de certas ferramentas de liquidação e sistemas de pagamento para alcançar pagamentos transfronteiriços e transfronteiriços de fundos. Nas actividades económicas reais, muitos bancos clandestinos nacionais são utilizados como método de liquidação para o comércio transfronteiriço.

"Banco subterrâneo" não é um conceito jurídico definido e padronizado. Refere-se principalmente a "uma organização financeira ilegal especial que está livre do sistema regulador financeiro e utiliza ou utiliza parcialmente a rede de liquidação de instituições financeiras para se envolver em transações cambiais ilegais e. transações transfronteiriças (fronteiriças). ") Serviços financeiros ilegais, como transferência de fundos, armazenamento de fundos e empréstimos." A sua essência é um banco clandestino, que opera serviços financeiros como câmbio, empréstimo, pagamento e liquidação sem aprovação estatal, e fornece canais de financiamento para corrupção, jogos de azar, contrabando, fraude fiscal, evasão fiscal, etc. crime de lavagem de dinheiro (regulamentos relevantes: O "Relatório Anti-Lavagem de Dinheiro" emitido pelo Banco Popular da China em 2005, e as "Medidas para a Supressão de Instituições Financeiras Ilegais e Atividades de Negócios Financeiros Ilegais" promulgadas e implementadas pelo Conselho de Estado em janeiro 8, 2011).

Embora rotulados como “ilegais”, a existência e a prosperidade dos “bancos clandestinos” sempre foram um segredo aberto. Actualmente, existem três tipos principais de modelos de operação de “bancos clandestinos” nacionais: modelo “knock-on” transfronteiriço, modelo de “pagamento e liquidação” e outros modelos de negócios ilegais.

1. Modelo de “contra-ataque” transfronteiriço

Ou seja, é adotado um método de câmbio no qual o RMB é entregue no mercado interno e a moeda estrangeira é entregue no exterior, e os fundos não têm forma transfronteiriça (referido como "modelo de câmbio transfronteiriço") para obter trocas substanciais e transferência transfronteiriça de fundos. Este é também o principal modo de funcionamento DOS bancos clandestinos actualmente.É utilizado principalmente para transferir rendimentos ilegais nacionais e outros fundos para o estrangeiro através de bancos clandestinos e para evitar divisas através de bancos clandestinos no comércio transfronteiriço.

2. Modelo "Tipo de pagamento e liquidação"

Ou seja, utilizar meios falsos e enganosos para fabricar ou construir formas de transacções legais, ocultar os seus fins ilegais e concretizar o modelo de “pagamento e liquidação” de transferência ilegal de fundos transfronteiriços. Por exemplo, a importação e exportação de adereços e mercadorias podem ser utilizadas para realizar fundos transfronteiriços, e as transacções público-privadas podem ser transferidas do sector público para o privado através de empresas de fachada e de comércio falso.

3. Outros modelos de negócios ilegais

Os modos de operação das gangues bancárias clandestinas são frequentemente diversificados e também são chamados de bancos subterrâneos abrangentes. Métodos como cambistas trocando moeda, modificando e movendo ilegalmente máquinas POS para o exterior, passando cartões bancários no exterior para sacar dinheiro, divisão ilegal de compras e pagamentos em moeda estrangeira e contrabando de dinheiro também são comuns. também surgiram o uso de moedas virtuais e métodos de pagamento de terceiros.

Em suma, não importa qual dos modelos acima mencionados seja usado, os métodos de lucro dos “bancos clandestinos” podem ser resumidos aproximadamente da seguinte forma: ganhar diferenças de preço comprando na baixa e vendendo moedas estrangeiras na alta, e extraindo uma certa percentagem de taxas de manuseio de "clientes" com base no valor das transações de câmbio e comissões de empréstimos de fundos, fraudando incentivos governamentais, descontos de impostos de exportação e outras arbitragens transfronteiriças e outros ganhos ilegais através de transações.

03 Riscos de optar por receber USDT durante a liquidação comercial transfronteiriça

Quando os comerciantes de comércio interno e externo escolhem um método de liquidação, por que escolhem o USDT para receber o pagamento? Provavelmente devido aos problemas existentes mencionados acima, apenas evita algumas dificuldades na cobrança do pagamento, mas o que eles recebem é virtual. afinal, e Para ouro e prata não reais, após a coleta, você deve optar por mantê-los, investir ou liquidá-los. Esta é uma questão prática que os comerciantes nacionais precisam considerar após a coleta. sobre a moeda virtual é tão rigorosa, seja na coleta, retenção ou investimento. De qualquer forma, é uma situação de alto risco.

1. Riscos de cobrança de USDT

Se um comprador estrangeiro converter sua moeda estrangeira em USDT por meio de um "banco clandestino" ou bolsa de valores (OTC de balcão), o comerciante nacional fornecerá a ele um endereço de carteira para receber o USDT, e o comerciante estrangeiro pagará o USDT de acordo às exigências do comerciante nacional Parece que através da pontualidade da cobrança do USDT é muito rápida, evitando restrições cambiais, cambiais, fiscais e outras. No entanto, se analisarmos mais profundamente, descobriremos que, uma vez que os comerciantes estrangeiros convertem os seus próprios fundos em USDT através de "bancos clandestinos" ou bolsas (OTC de balcão), é difícil para os comerciantes nacionais identificar se a fonte de os fundos são legais. Os riscos seguirão.

Supondo que os fundos dos comerciantes estrangeiros sejam fundos ilegais, no processo de tratamento de casos anteriores, podemos prever preliminarmente que a razão pela qual os comerciantes estrangeiros desejam converter seus próprios fundos em moedas virtuais é simplesmente usar "bancos clandestinos" ou bolsas (OTC ) Os fundos originalmente ilegais são lavados. Os comerciantes nacionais, como um elo no recebimento de USDT (ou outras moedas virtuais), são muito provavelmente implicados na investigação do caso. Se for pequeno, se chegar ao ponto de ser reconhecido como crime, o ganho supera a perda.

2. Riscos de manter USDT

Depois que os comerciantes nacionais coletarem o USDT, se não houver nenhum risco criminal mencionado acima, eles poderão estar seguros? Na verdade, este não é o caso. O valor da moeda virtual na China pode não ser refletido, mas alguns países confirmaram que a moeda virtual é propriedade legal. Se os comerciantes nacionais não converterem imediatamente o USDT em RMB após recebê-lo e planejarem esperar para ver o mercado internacional antes de fazer qualquer plano, e o USDT em suas mãos se valorizar, então por que não?

No entanto, o roubo de moeda virtual (seja Bitcoin ou USDT) não é novidade no círculo monetário. Acredito que, para ter um vislumbre de esperança de recuperação, os comerciantes nacionais optarão por tentar denunciar crimes. o impacto das atuais leis e políticas regulatórias nacionais, com base nos casos que fizemos no passado, bem como nos documentos de julgamento de casos criminais públicos, se a moeda virtual tem atributos de propriedade é a chave para saber se ela pode ser reconhecida como criminosa crime.Atualmente, alguns tribunais determinam os atributos de propriedade das moedas virtuais, que geralmente serão apresentados para investigação. No entanto, a julgar pela experiência prática, independentemente de um processo criminal ser aberto ou não, é relativamente difícil; para recuperar totalmente a moeda virtual roubada (USDT).

3. Riscos de investir em moedas virtuais

É claro que manter o USDT não é o objetivo final dos comerciantes nacionais. No final, se quiserem ganhar através do USDT, poderão usar o USDT arrecadado para investimento. Nas atividades econômicas reais, na maioria das vezes, quando você confia a terceiros o investimento em moedas virtuais para você, você não assina um contrato por escrito, que é o que o Sr. Zhou costuma chamar de investimento contínuo sempre que o "investimento falha" (pode). seja o projeto muito ruim) (ou a parte do projeto não fez nada), o tribunal geralmente determina o estabelecimento do contrato de investimento confiado com base nos registros de bate-papo, registros de transferência e outros materiais entre as duas partes. do contrato de atribuição não significa que seja válido. Há um grande número de decisões judiciais que consideram o contrato estabelecido se violar as políticas regulatórias financeiras, a própria moeda virtual for um assunto ilegal ou o contrato violar o direito público. ordem e bons costumes, o contrato será considerado inválido, claro, há também um pequeno número de casos típicos que reconhecem a validade dos contratos confiados para investir em moedas virtuais;

O investimento confiado em moedas virtuais é considerado um contrato inválido e as consequências jurídicas também são diferentes. Alguns tribunais exigem que ambas as partes assumam parte da responsabilidade; alguns tribunais acreditam que, de acordo com o “Anúncio sobre Prevenção de Riscos de Financiamento de Emissão de Tokens”, o comportamento de investimento do cliente deve assumir seus próprios riscos. ilegal e, portanto, a lei não protege a propriedade do cliente.

Portanto, se os comerciantes nacionais envolvidos no comércio transfronteiriço receberem USDT e considerarem utilizá-lo para investimento, devem estar cientes das possíveis consequências de serem considerados inválidos no contrato de investimento confiado e assumir o risco por sua própria conta e risco, e tomar decisões de investimento com cautela.

4. Riscos de liquidação do USDT

Quer se trate do método de pagamento tradicional ou da cobrança de USDT, o principal objetivo dos comerciantes nacionais é arrecadar dinheiro e realizar o giro do fluxo de capital. Assim como o cliente que consultou no início, ou seja, o objetivo final é a troca. USDT para RMB, mas de acordo com as políticas regulatórias existentes em meu país, a possibilidade de convertê-lo legalmente em RMB por meio de instituições nacionais é muito pequena, então se você quiser realizá-lo, você só pode escolher: bolsas, balcão OTC ( ou bancos subterrâneos). Não importa qual provedor de serviços você escolha, ele rompeu o processo de conformidade legal para entrada transfronteiriça de RMB. O processo de cobrança de pagamentos por meio do USDT pode ser resumido da seguinte forma: comerciantes estrangeiros trocam moeda estrangeira por USDT → comerciantes nacionais fornecem carteiras para. Endereço de comerciantes estrangeiros → Comerciantes estrangeiros transferem USDT para o endereço de carteira fornecido por comerciantes nacionais → Comerciantes nacionais convertem-no em RMB por meio de bolsas, OTC de balcão (ou bancos clandestinos), o que rompe perfeitamente o sistema nacional de câmbio e gestão tributária e também supera o problema da lentidão na pontualidade. No entanto, os riscos são abundantes.Se houver fundos ilegais no RMB trocados do USDT, o cartão bancário ou os fundos podem ser congelados, e os órgãos de segurança pública exigem cooperação com a investigação, e o descongelamento também está longe; ser suspeito de lavagem de dinheiro, encobrir e ocultar produtos de crimes, etc. Os casos criminais se espalham. Mesmo que o RMB convertido do USDT seja um fundo legal, romper o processo de entrada legal e compatível do RMB pode constituir comércio ilegal de moeda estrangeira, evasão fiscal, etc. .

Claro que, mesmo que as unidades ou departamentos nacionais competentes não dêem seguimento ao caso, o processo de levantamento do USDT não é necessariamente garantido. Tal como o cliente que nos consultou no início, a situação em que o prestador de serviço perdeu o contacto e fugiu. depois de receber o USDT não é uma exceção Como a atual atitude regulatória do nosso país é proibir estritamente a especulação de moedas virtuais, pode-se imaginar que ainda é relativamente difícil recuperar o USDT que foi pago. Desta forma, pensei que poderia evitar câmbio, impostos, altas taxas de manuseio, lentidão no prazo e outros problemas, mas no final posso não conseguir nada.

04 Resumo do advogado de Mankiw

Dito isto, acredito que os comerciantes nacionais já têm as suas próprias ideias sobre se devem escolher o USDT (ou outras moedas virtuais) ao liquidar. Como escritório de advocacia envolvido na indústria web3.0, temos prestado atenção à legalização do. moedas virtuais na China.Só se pode dizer que ainda é uma fase de controlo regulamentar rigoroso. Recomenda-se que os comerciantes nacionais escolham métodos de liquidação transfronteiriços com base na conformidade legal. Finalmente, deixe-me resumir os tópicos discutidos hoje:

1. As principais razões pelas quais é difícil para os comerciantes nacionais de comércio externo cobrar pagamentos são: processo longo de abertura de conta, tempo de cobrança lento e taxas de levantamento elevadas, há muito poucas moedas suportadas e os canais existentes não suportam moedas pequenas; O limite de retirada de RMB é limitado e a incapacidade de pagar em tempo real As retiradas à taxa de câmbio; a impossibilidade de pagar diretamente aos fornecedores é difícil de cobrar pagamentos em áreas de alto risco;

2. Existem três modos principais de operação de bancos subterrâneos de pagamento transfronteiriços: modo “knock-on” transfronteiriço, modo “pagamento e liquidação” e outros modelos de negócios ilegais. sujeito a penalidades criminais ou administrativas.

3. Os riscos de receber USDT ao liquidar comércio transfronteiriço incluem principalmente: (1) O risco de receber USDT: os fundos não podem ser recuperados e podem até tornar-se parte de um crime criminoso (2) O risco de deter USDT: grandes flutuações de preços levando à desvalorização, Ou não pode ser recuperado após ser roubado (3) Risco de investir em USDT: Existe a possibilidade de o contrato de investimento confiado ser considerado inválido e o risco ser suportado por você; realização do USDT: A bolsa ou OTC de balcão foge e causa perdas de capital. Violações de câmbio, tributação e outras regulamentações de gestão nacionais resultarão em penalidades criminais ou administrativas.

Declaração especial:

Este artigo é um artigo original do Shanghai Mankiw Law Firm. Ele representa apenas as opiniões pessoais do autor deste artigo e não constitui consulta jurídica ou parecer jurídico sobre assuntos específicos. Se você precisar reimprimir o artigo, entre em contato com a equipe do Mankun Law Firm: MankunLawFirm