Money Services Business (MSB, Money Services Business) no Canadá e nos Estados Unidos
MSB nos Estados Unidos é uma licença financeira destinada a todos os setores financeiros. Em outras palavras, desde que você esteja envolvido em setores relacionados a serviços financeiros, poderá solicitar um MSB dos EUA.
A licença MSB canadense é uma licença cambial e o escopo da supervisão foi dividido com mais detalhes.
Legislação e Agências Reguladoras:
Canadá: Os MSBs no Canadá são regulamentados pela Lei sobre Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Lei AML/ATF) e são supervisionados e gerenciados pela Unidade de Inteligência Financeira do Canadá (Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá, FINTRAC).
Estados Unidos: Os MSBs nos Estados Unidos são regulamentados pela Lei de Sigilo Bancário (BSA) e são supervisionados e gerenciados pela Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA.
Requisitos de registro e conformidade:
Canadá: Os MSB canadenses devem se registrar no FINTRAC e cumprir os requisitos de conformidade da Lei AML/ATF, incluindo a comunicação de grandes transações em dinheiro e transações suspeitas.
Estados Unidos: Os MSBs nos Estados Unidos devem registrar-se no FinCEN e cumprir os requisitos de conformidade da Lei BSA, incluindo relatórios de grandes transações em dinheiro, relatórios de atividades suspeitas e realização de due diligence do cliente.
Requisitos de revisão e relatórios:
Canadá: Os MSBs no Canadá são obrigados a apresentar relatórios financeiros regulares, incluindo relatórios financeiros anuais e relatórios mensais de grandes transações em dinheiro.
Estados Unidos: Os MSBs nos Estados Unidos são obrigados a apresentar vários relatórios, incluindo CTR (Relatório de Transações em Dinheiro) e SAR (Relatório de Atividades Suspeitas), bem como monitorar e relatar atividades suspeitas relacionadas ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Diferenças específicas nos requisitos de conformidade:
Tanto o Canadá como os Estados Unidos têm requisitos de conformidade semelhantes em matéria de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo, mas os regulamentos e normas específicos podem diferir ligeiramente, pelo que os MSB precisam de cumprir de acordo com os regulamentos do seu país.
Processo de registro MSB no Canadá:
Preparar documentos e informações: Antes do registro, você precisa preparar os documentos e informações necessários, incluindo plano de negócios, informações sobre estrutura organizacional, descrição do negócio, informações sobre acionistas, etc. Você também precisará nomear um responsável pela conformidade.
Enviar pedido de registro: Um pedido de registro MSB precisa ser enviado à Unidade de Inteligência Financeira do Canadá (FINTRAC). Isso pode ser feito on-line e requer informações comerciais detalhadas e um plano de conformidade.
Pagamento de taxas: Você precisará pagar as taxas de registro relevantes ao enviar sua inscrição.
Treinamento de compliance: Uma vez registrado, garanta que os responsáveis e funcionários de compliance recebam treinamento contra lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
Políticas e procedimentos de conformidade: É necessário estabelecer e implementar políticas e procedimentos de conformidade que cumpram os regulamentos ABC/ATF, incluindo a devida diligência do cliente, a monitorização de transações e a comunicação de atividades suspeitas.
Relatórios periódicos: Os relatórios financeiros devem ser submetidos regularmente ao FINTRAC
Processo de registro MSB nos Estados Unidos:
Obtenha as licenças necessárias: Dependendo do tipo de negócio, pode ser necessário solicitar uma licença de serviços financeiros ou uma licença comercial de transmissão de dinheiro.
Registre-se no FinCEN: Todos os MSBs dos EUA são obrigados a registrar-se na Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA (FinCEN). O Formulário 107 do FinCEN é necessário para fornecer informações comerciais detalhadas e um plano de conformidade.
Requisitos de Relatórios: Os MSBs nos Estados Unidos são obrigados a relatar grandes transações em dinheiro e atividades suspeitas, incluindo a apresentação de Relatórios de Transações em Dinheiro (CTR) e Relatórios de Atividades Suspeitas (SAR).
Políticas e procedimentos de conformidade: É necessário estabelecer e implementar políticas e procedimentos de conformidade que cumpram a Lei do Sigilo Bancário (BSA), incluindo a devida diligência do cliente, monitorização de transações e relatórios de conformidade.
Treinamento regular: Os responsáveis pela conformidade e os funcionários precisam receber treinamento sobre combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.