Um programa piloto de moeda digital do banco central (CBDC) na Austrália recebeu mais de 140 propostas de casos de uso do setor financeiro, mas o Reserve Bank of Australia (RBA) alerta que isso poderia substituir o dólar australiano e fazer com que as pessoas evitassem totalmente os bancos comerciais .
O RBA divulgou um discurso em 8 de dezembro a ser proferido pelo governador assistente Brad Jones em uma conferência do banco central realizada de 8 a 9 de dezembro, horário local, na qual Jones fala longamente sobre o efeito que um CBDC poderia ter sobre o australiano economia.
Jones observa que o RBA ficou surpreso com o interesse da indústria que recebeu desde o lançamento de um white paper em 9 de agosto, com mais de 80 entidades financeiras propondo casos de uso que abrangem muitas áreas, como comércio eletrônico, offline e pagamentos governamentais.
A equipe que trabalha no programa piloto “eAUD” está decidindo quais dos casos de uso propostos levar para a fase piloto no início do próximo ano e espera publicar um relatório sobre o projeto em meados de 2023.
Jones também discute os riscos potenciais associados a um CBDC australiano e aponta para problemas de liquidez e outros problemas que os bancos poderiam enfrentar se um CBDC se tornasse a fonte preferida de participações.
Por exemplo, com os depósitos de residentes australianos, como contas de poupança, representando agora mais de 60% do financiamento total dos seus bancos, um número suficiente de australianos que escolhem uma CBDC em vez do dólar australiano pode fazer com que os bancos não tenham capital suficiente para emprestar aos consumidores, o que por sua vez tornaria mais difícil para o RBA transmitir a política monetária, disse ele.
Composição de financiamento dos bancos na Austrália. Fonte: RBA
Jones também observa que os australianos que preferem manter os seus fundos numa CBDC “livre de risco” podem levar a corridas aos bancos, com os australianos a levantarem depósitos em massa.
No entanto, o Governador Assistente sugere que os CBDCs também poderiam proporcionar muitos benefícios aos australianos, tais como benefícios de privacidade – argumentando que o banco central não tem incentivo para usar dados pessoais que possam ser explorados por organizações privadas – e poderiam ajudar a salvaguardar a soberania monetária que pode ser perdida. se uma stablecoin ou CBDC estrangeira preencher um vácuo doméstico.
Ele também aponta para o potencial das transações off-line para aumentar a resiliência dos sistemas de pagamento existentes, além de aumentar a eficiência e reduzir custos para os usuários finais.
Jones terminou o discurso acrescentando que os australianos devem estar confiantes de que o Reserve Bank continuará a emitir notas “enquanto lhes atribuírem valor como um bem público”.
Os críticos estão frequentemente preocupados com o facto de a introdução dos CBDCs terminar com a eliminação progressiva das notas, um receio que é confirmado pela decisão da Nigéria de limitar ainda mais os levantamentos de dinheiro em 6 de Dezembro, após a emissão do eNaira.