Empréstimos de cripto: Como pedir empréstimos de criptomoedas?

Principais conclusões:

• Os utilizadores podem utilizar a Binance Loans para pedir empréstimos até 65% do valor de garantia e os fundos emprestados podem ser utilizados em qualquer lugar. 

• Os traders geralmente não querem liquidar os seus ativos quando precisam de fundos, e é quando os empréstimos de criptomoedas podem ser úteis.

• A funcionalidade mais interessante das plataformas de empréstimos CEfi é que estas fornecem uma maior segurança e muitas vezes são apoiadas por uma exchange de confiança, como a Binance. As plataformas CEfi geralmente protegem os criptoativos com seguro ou através do uso de armazenamento offline.

Se possui criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum ou BUSD, provavelmente já ouviu falar de opções de investimento ao invés de trading à vista, como futuros ou trading de margem. No entanto, essas opções também podem ser arriscadas se não forem transacionadas estrategicamente e com cuidado. 

Há outra opção que os traders podem considerar que recorre a mecanismos mais tradicionais para ajudar os investidores a tirar mais proveito dos seus ativos.

Durante os ciclos de mercado estagnados, manter BTC ou ETH pode ser difícil quando os fundos são necessários. Na maioria das vezes, os traders não vão querer liquidar os seus ativos por causa de hodling, e também para evitar desencadear um evento tributável. Portanto, para encontrar fundos, uma opção é contrair um empréstimo de criptomoedas. No mundo dos empréstimos de criptomoedas, os traders podem escolher entre rotas centralizadas e descentralizadas. Mas antes de aprofundamos essa questão, é necessário definir o que é um empréstimo de criptomoedas.

O que são empréstimos de criptomoedas?

Os fundamentos dos empréstimos de criptomoedas são muito semelhantes aos empréstimos tradicionais. Um fator chave em que diferem reside na forma como os fundos são contabilizados. Com os empréstimos tradicionais, os bancos ou outras instituições utilizam classificações de crédito para calcular a quantidade de risco que podem investir num empréstimo. Com os empréstimos de criptomoedas, as classificações de crédito são totalmente desnecessárias. Em vez disso, os traders podem utilizar os seus criptoativos como garantia para o credor manter até que o empréstimo seja pago de volta.

Além dessa diferença, os mecanismos por detrás do empréstimo são semelhantes num sentido técnico. Os empréstimos de criptomoedas geralmente cobram juros por hora, e não mensalmente Além disso, os termos para empréstimos podem ser mais curtos do que os para empréstimos tradicionais. Com os empréstimos de criptomoedas, os traders podem pedir emprestado de 7 a 180 dias em plataformas como a Binance Loans. A razão pela qual os empréstimos de criptomoedas operam numa escala de tempo tão curta deve-se ao facto de as criptomoedas serem muito mais voláteis do que as moedas tradicionais, tornando-as mais arriscadas para o credor e o mutuário. Se o valor de uma criptomoeda cair drasticamente, a garantia que um credor assumiu poderia valer muito menos do que o que foi emprestado. Assim, são aplicadas taxas por hora e prazos de empréstimos mais curtos. 

Utilizações dos empréstimos de criptomoedas

Existem algumas razões pelas quais um empréstimo de criptomoedas pode ser apelativo para os investidores. Os traders geralmente não querem liquidar os seus ativos e, quando os fundos são necessários, é útil ter a opção de contrair um empréstimo. Outra utilização comum para um empréstimo de criptomoedas seria receber juros sobre ativos. Ao utilizar uma plataforma de empréstimo de criptomoedas, tal como BTC, como garantia, os traders podem então adquirir um empréstimo BUSD ou USDT (qualquer stablecoin). A garantia provavelmente valerá mais do que o empréstimo em si, mas uma vez que o empréstimo seja reembolsado, incluindo juros, a garantia é devolvida. Neste ponto, é possível que a BTC tenha sido revalorizada, deixando o mutuário com lucro.

Outro motivo para recorrer a um empréstimo de criptomoedas em vez de um empréstimo tradicional é a velocidade com que os fundos podem ser adquiridos. Os empréstimos BTC podem ser adquiridos quase instantaneamente, tornando os seus criptoativos extremamente líquidos e conversíveis, para capitalizar as oportunidades de mercado de forma rápida e fácil. 

As opções centralizadas (CEfi) exigem a verificação KYC (Know Your Customer - Conhecer o cliente), e os utilizadores devem seguir os regulamentos. A funcionalidade mais interessante das plataformas de empréstimos CEfi é que estas fornecem uma maior segurança e muitas vezes são apoiadas por uma exchange de confiança, como a Binance. As plataformas CEfi geralmente protegem os criptoativos com seguro ou através do uso de armazenamento offline.

As opções descentralizadas (DeFi) oferecem funções semelhantes, mas geralmente, as taxas de juros não se comparam ao que está disponível nas plataformas CEfi. As opções descentralizadas (DeFi) não requerem identificação pessoal e é possível aceder-se às mesmas a qualquer momento. No entanto, os utilizadores devem arcar com o risco dos ataques a que os contratos inteligentes podem vir a sofrer, como ataques de "flash loan". 

As opções CEfi e DeFi são totalmente transparentes e executadas numa blockchain. Além disso, ambas geralmente oferecem aos utilizadores a capacidade de criar contas poupanças. 

Como pedir um empréstimo de cripto na Binance?

Pedir um empréstimo de criptomoedas é muito mais simples do que pedir um empréstimo de uma instituição financeira tradicional. Na verdade, qualquer pessoa pode contrair um empréstimo de criptomoedas, mesmo que não tenha histórico financeiro. Na Binance, qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo, desde que seja um utilizador registado. Além disso, podem contrair um empréstimo de vários tipos de criptomoedas, como BTC, ETH, BNB, USDT e BUSD. Uma lista completa de ativos disponíveis para fins de empréstimo e garantia pode ser encontrada aqui.

Assim que o utilizador tenha decidido para quais ativos gostaria de solicitar um empréstimo e como serão geridas as suas garantias, este deve determinar a duração do prazo do empréstimo (7-180 dias). Dependendo da quantidade de garantia, a plataforma determina automaticamente a taxa de juros por hora a ser aplicada. As taxas de juros geralmente são mais baixas do que as taxas de empréstimo tradicionais por causa da garantia. Por meio de empréstimos iniciais, os utilizadores podem solicitar um empréstimo até 65% do valor da garantia e os fundos emprestados podem ser utilizados em qualquer lugar. 

Como reembolsar empréstimos de criptomoedas

O pagamento do empréstimo é bastante simples. Os mutuários (que utilizam a Binance) são obrigados a reembolsar manualmente o empréstimo através da Página de ordens. É importante saber que é obrigatório reembolsar os juros antes do montante principal, de modo a que o mutuário não precise de reembolsar todo o empréstimo num único pagamento. No caso de um mutuário poder reembolsar antecipadamente, e quando todo o valor do montante principal for pago de volta, os juros são cobrados de acordo com o tempo (horas emprestadas) do empréstimo. Os utilizadores também não incorrerão numa taxa de pagamento antecipado. 

Fatores a considerar ao pedir empréstimos de criptomoedas na Binance

Existem dois fatores principais que deve considerar ao pedir empréstimos de criptomoedas.

O valor do empréstimo em relação ao valor da garantia (LTV) é um cálculo que informa os investidores do valor real do seu empréstimo em comparação com o valor da sua garantia. Isto é calculado através do índice de preço, que não é o mesmo entre as moedas. Assim, se se utilizassem duas moedas como garantia de igual valor, o LTV seria diferente entre as opções de garantia. 

A liquidação ocorre quando um mutuário não paga o seu empréstimo, mesmo depois de receber uma quantidade extra de tempo a partir da data de vencimento original. Se o vencimento não puder ser cumprido, a garantia original será liquidada para cobrir o empréstimo. Uma taxa de liquidação também é incorrida sobre o valor total emprestado (fixado em 2% na Binance). 

Últimas reflexões

Se tenciona utilizar fundos além dos seus próprios meios, ou precisa de ter “dinheiro rápido”, mas não quer liquidar os seus criptoativos, um empréstimo de criptomoedas pode ser uma boa solução para si. Com as inúmeras opções de criptomoedas que podem ser utilizadas para empréstimos e como garantia, a capacidade de transacionar cresceu ainda mais. E como não precisa de ter uma classificação de crédito para solicitar um empréstimo de criptomoedas, qualquer pessoa com criptoativos pode c contrair um empréstimo. Não apenas isso, mas podem também escolher como desejam pedir o empréstimo. As opções DeFi permitem que os utilizadores realizem o empréstimo rapidamente e sem interação peer-to-peer. Em vez disso, o empréstimo é concluído mediante um código ou um contrato inteligente. 

As opções centralizadas fornecem aos utilizadores interações com o serviço de apoio ao cliente, seguro para fundos e, geralmente, taxas de retorno mais elevadas para os clientes. Estas opções também requerem mais informações pessoais. A Binance oferece taxas incrivelmente competitivas, LTV e uma ampla seleção de criptomoedas. 

Para começar a contrair empréstimos de criptomoedas, crie uma conta na Binance e descubra o que funciona melhor para si! 

Leia os seguintes artigos úteis para obter mais informações:

• (Assistência) Como utilizar a Binance  Loans?

• (Assistência) O que é a Binance Loans?

• E muitos mais tópicos de perguntas frequentes da Binance...https://www.binance.com/en/support/faq