Sobre a Binance, o Irão e a razão pela qual precisamos de melhorar como indústria
Atualização: para mais pormenores, consultar este artigo do blogue sobre o incidente da empresa líder na indústria de análise de cadeias, Elliptic.
Há já algum tempo que não consigo sentar-me e escrever. A última vez foi para explicar o nosso processo de sanções e oferecer aos nossos utilizadores uma maior compreensão de como a Binance, como a maior plataforma de trading de criptoactivosdo mundo, continua a inovar para garantir que atende às leis de sanções globais.
Penso que é a altura certa para continuar esta conversa à luz dos recentes desenvolvimentos relativos ao Irão.
No início da semana, descobrimos que a Binance interagia com certos nexus baseados no Irão.
"Nexus" é um termo sofisticado utilizado no mundo das sanções para dizer que os utilizadores dessas plataformas de trading de criptoactivos baseadas no Irão tentaram mover criptoactivos através da exchange da Binance.
Assim que descobrimos isto, passámos a congelar transferências, a bloquear contas e a seguir o protocolo estabelecido pela nossa equipa de controlo.
Lidar com este tipo de malfeitores é algo com que nós, bem como todos os principais intervenientes nas finanças globais, temos de nos defrontar todos os dias.
Senti-me obrigado a escrever este artigo para revelar um pouco sobre as questões que enfrentamos como indústria ao lidar com as partes sancionadas, e para lançar um grito de protesto para que os nossos colegas da indústria façam mais para tomar uma posição contra este tipo de comportamento ilícito.
A questão
Não é segredo que à medida que os criptoactivos amadurecem, enfrentamos muitas das mesmas questões que têm atormentado as instituições financeiras tradicionais durante décadas.
Em particular, a grande questão para exchanges centralizadas como a Binance é, "como impedir os indivíduos sancionados de acederem à nossa plataforma e ao mesmo tempo exaltar os valores da descentralização".
Creio que nenhuma plataforma de trading, nem mesmo a Binance, resolveu este problema.
Isto não quer dizer que não façamos nada, longe disso. Empregamos protocolos KYC extremamente robustos e investimos na melhor tecnologia e pessoas para garantir que as pessoas que não devem utilizar a nossa plataforma não possam aceder ao nosso ecossistema.
No entanto, como é frequentemente o caso, estamos a jogar à apanhada, especialmente quando se considera a pura velocidade e anonimato oferecidos pela blockchain.
Esta é uma questão que abrange toda a indústria e sobre a qual eu sinto que os meus colegas noutras plataformas de trading deveriam estar a chamar mais a atenção. Há uma citação interessante de um colega na Chainalysis que tenho sempre em mente: "Não podemos controlar quem entra em contacto com a exchange, mas podemos controlar o nosso comportamento em relação aqueles que entraram na nossa plataforma." Se quisermos controlar melhor quem entra em contacto com a nossa exchange, temos de trabalhar em conjunto.
Irão
Veja-se, por exemplo, o Irão. Apesar de não sermos uma empresa americana obrigada a seguir a lei americana, como líder da indústria, trabalhamos arduamente para manter os indivíduos sancionados fora da nossa plataforma.
Quando os EUA voltaram a impor sanções anteriormente suspensas contra o Irão em 2018, a Binance agiu dizendo aos traders no Irão que já não podiam utilizar os nossos serviços, e que teriam de liquidar as suas contas.
Isto só teve impacto nos utilizadores baseados no Irão e não teve qualquer impacto na maior diáspora global iraniana. Os iranianos fora do Irão, que não têm rendimentos provenientes do Irão, são capazes de aceder aos nossos serviços.
Investimos fortemente na tecnologia KYC (Know Your Customer - Conhecer o Cliente) e na monitorização de transações com alguns dos protocolos mais rigorosos do setor. Ao contrário de muitas outras plataformas de trading, não permitimos que os utilizadores transacionem na nossa plataforma sem passar os controlos KYC que incluem o país de residência e informações de identificação pessoal.
Uma área em particular que temos vindo a aumentar é a monitorização das transações. Este é um processo dinâmico que utiliza a tecnologia mais recente para controlar cada transação, a fim de assegurar que podemos, em tempo real, descobrir e parar quaisquer transações e transferências ilícitas.
Para o conseguir, trabalhamos com parceiros, tais como Chainalysis, TRM Labs, CipherTrace by Mastercard e Elliptic, bem como com um conjunto robusto de ferramentas internas. Muito simplesmente, reconhecemos e abraçamos plenamente a nossa responsabilidade como líderes neste espaço de sermos um exemplo de melhores práticas para os outros.
Embora a natureza da blockchain e a sua transparência subjacente seja um ativo crítico na implementação e aplicação de sanções, a própria natureza desta tecnologia pode apresentar novos desafios de conformidade quando se trata de analisar o fluxo de fundos e as transações que os sustentam. Isto é algo que é verdadeiramente único no espaço dos criptoactivos e que, na sua maioria, não existe no domínio das finanças da moeda fiduciária tradicional.
Estas características poderiam talvez levar um observador da blockchain a conclusões que podem ser incorretas e a fazer suposições sobre o fluxo de fundos relacionado com as sanções.
Por exemplo, olhando apenas para a blockchain, é possível ver que um Fornecedor de serviços de ativos virtuais (VASP) como a Binance poderia receber uma transferência de fundos de outra carteira baseada num país sancionado, como o Irão. Isto poderia então levar à suposição de que o VASP recetor dos fundos poderia estar a utilizar esses fundos para atividades inadmissíveis e, por conseguinte, estar a violar a lei de cumprimento das sanções.
A verdade é que só os dados da blockchain não contam a história toda.
É provável que o VASP que recebeu a transferência da carteira iraniana não tivesse a intenção de interagir com eles e é também provável que o VASP tivesse medidas e protocolos em vigor para lidar com as transferências de entrada destes mercados sancionados.
Da mesma forma, um VASP poderia estar a agir em nome de um cliente e enviar fundos para um endereço que, no momento da transação, fosse considerado legítimo. Numa data posterior, a análise da blockchain pode, de facto, ter chegado à conclusão de que a carteira de envio era, de facto, parte de um nexus pertencente a uma entidade sancionada.
O resultado final é que nunca se pode determinar claramente a intenção apenas a partir dos dados da blockchain.
A Binance tem algumas das mais rigorosas salvaguardas em vigor em torno deste tipo de transações e se os nossos analistas determinarem que tal incidente teve lugar, criamos imediatamente uma equipa de trabalho para resolver a questão. Qualquer falha do sistema é inaceitável para nós.
Descobrimos então que a falha se devia a um lapso nas salvaguardas dos fornecedores. Em última análise, os erros cometidos pelos nossos parceiros são também da nossa responsabilidade e devemos corrigi-los. É por isso que temos a nossa equipa e as nossas ferramentas focadas e dedicadas a trabalhar nestes problemas.
Estamos a colaborar estreitamente com o fornecedor para desenvolver soluções que irão reforçar os sistemas e processos para esta questão da indústria. Não há uma única plataforma de trading que tenha isto completamente resolvido. Mas desde que cheguei à Binance tenho estado determinado em encontrar soluções sempre e onde for necessário, e em garantir que o nosso compromisso com a regulamentação e o cumprimento lidera a indústria — como deveria. Isto é corrigível, e juntos, como indústria, vamos corrigi-lo.
O que se segue?
Trabalhar na indústria da blockchain, e lidar com a criação e implementação de importantes regulamentos financeiros globais, tudo isto enquanto o ecossistema e a tecnologia continuam a desenvolver-se a uma velocidade incrível, é o maior desafio que os profissionais têm enfrentado em termos de conformidade e sanções. Sob estas circunstâncias desafiantes, cometeremos alguns erros.
Mas, prometo que, sempre que o fizermos, trabalharemos incansavelmente para aprender as lições necessárias e pôr em prática processos e tecnologia para diminuir as hipóteses de se repetir um erro. Como já mencionei anteriormente, os bancos e outras instituições financeiras levaram mais de um século a construir o sistema global de regulamentos que se utiliza hoje em dia. A Binance conseguiu, no espaço de apenas cinco anos de existência, pôr em prática sistemas robustos num cenário em constante mudança, e contratou mais de 500 peritos líderes da indústria dedicados a trabalhar na conformidade global e em investigações.
Estamos aqui para construir, e continuar a construir, durante o próximo século e adiante, e isso inclui também o reforço constante dos nossos sistemas de conformidade e regulamentação. A realidade é que sistemas perfeitos, naquilo que é essencialmente um ambiente inteiramente novo, não podem ser construídos da noite para o dia. No entanto, o que me comprometo aqui na Binance é colocar em prática as melhores práticas possíveis e a melhoria contínua. Contudo, dada a natureza deste problema em toda a indústria, apelo aos meus colegas de conformidade em plataformas de trading e empresas de análise de blockchain em todo o mundo para que trabalhem comigo no desenvolvimento de um processo e planeiem retificar esta falha que todos nós enfrentamos. Se trabalharmos em conjunto, podemos mitigar este risco. Podemos ultrapassar este problema.
Isto sou eu a estender a minha mão aos meus colegas no ecossistema: trabalhem connosco, ajudem-nos a construir melhores ferramentas, melhores metodologias e a orientar os recém-chegados de modo a podermos, juntos, elevar a indústria da blockchain. Estarei em contacto convosco para criar um grupo de trabalho para iniciar este diálogo.
Aviso de Isenção de Responsabilidade: os preços dos criptoactivos estão sujeitos a elevado risco de mercado e volatilidade de preços. Só deves investir em produtos com os quais estejas familiarizado e onde compreendas os riscos associados. Deves considerar cuidadosamente a tua experiência de investimento, situação financeira, objetivos de investimento e tolerância ao risco e contactar um consultor financeiro independente antes de fazeres qualquer investimento. Este material não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. O desempenho passado não é um indicador fiável do desempenho futuro. O valor do teu investimento pode descer, bem como subir, e podes não conseguir recuperar o valor que investiste. És o único responsável pelas tuas decisões de investimento. A Binance não é responsável por quaisquer perdas em que possas incorrer. Para mais informações, consulta os nossos Termos de utilização e Aviso de risco.