Gestão de riscos relacionados com sanções na Kharon Global Summit
Chagri Poyraz, o Diretor Internacional de Sanções da Binance, conta com mais de 18 anos de experiência nos domínios da conformidade, estratégia, gestão de riscos e como um intermediário intergovernamental. Antes de juntar-se à Binance, trabalhou na Coupang, no HSBC e nas Nações Unidas.
Estive hoje em Londres para falar na Kharon Global Summit.
Acredito que este evento não chame a atenção dos utilizadores comuns da Binance, mas para aqueles de nós que trabalham nas áreas dos riscos e conformidade a nível mundial, é uma cimeira anual importante. O evento reúne algumas das principais vozes mundiais acerca das questões críticas das sanções e do crime financeiro e apresenta a oportunidade de ter discussões aprofundadas sobre os desafios mais recentes e relevantes.
Fiquei honrado pelo convite para participar e falar sobre o tema da gestão de riscos relacionada com as sanções juntamente com outras figuras chave do setor público e privado. Mas, para além disso, gosto deste tipo de eventos porque me permitem estabelecer contactos com líderes no espaço e reunir informações inestimáveis sobre os últimos desenvolvimentos relevantes para o nosso trabalho.
Por exemplo, na cimeira de hoje, ouvimos funcionários que lidam com crimes financeiros e sanções do Departamento do Tesouro dos EUA e do Tesouro do Reino Unido. Tive também a oportunidade de ouvir e falar com vários agentes de conformidade internacional de bancos de todo o mundo — incluindo o Lloyd's, o Deutsche Bank, o Barclays, o Royal Bank of Canada, o Bank of America e o Dubai Islamic Bank, entre outros — e trocar observações valiosas.
É através de eventos como este que posso garantir que as medidas que implementámos aqui na Binance são robustas e inovadoras e que mantemos a nossa plataforma — e os nossos utilizadores — protegidos contra riscos relacionados com sanções.
Irei, sem dúvida, absorver muito das minhas conversas em Kharon. Mas no interesse da educação e da transparência, também quero aproveitar esta oportunidade para partilhar com todos os interessados o que apresentei no evento. Acredito que é importante que todos os nossos utilizadores tenham o máximo de conhecimento possível sobre o que estamos a pensar e a fazer em relação a estas questões importantes.
Conformidade para um negócio sustentável
Antes de entrar em especificações, devemos reconhecer que no contexto geral, a blockchain e os ativos virtuais estão gradualmente a tornar-se mais maduros. Pensem nos primeiros anos da Internet, quando se fizeram perguntas semelhantes às de agora acerca dos activos virtuais: “É seguro?” , “Não é só para criminosos?” , “É uma moda?”
Como sabemos agora, as pessoas não desistiram da Internet por causa das suas limitações. Em vez disso, os governos e as empresas trabalharam e continuam a trabalhar em conjunto para gerir esses riscos. Acredito que estamos hoje na mesma trajetória com a blockchain e a Web3.
Nos próximos três a cinco anos, mais de mil milhões de novos utilizadores vão entrar no ecossistema Web3 via blockchains públicas. Neste momento, a blockchain ainda está nas suas fases iniciais. Sabemos que a tecnologia está sempre um passo à frente da regulamentação. Isto significa que precisamos de manter o mais alto nível de conformidade possível, dada a rápida evolução do espaço.
Temos a responsabilidade de estar atentos à probabilidade de um aumento da exposição das sanções e das técnicas de evasão. E como a maior exchange de ativos virtuais do mundo, a Binance pretende ser líder na definição do padrão da indústria para a segurança e a conformidade.
Esta é uma prioridade.
O desenvolvimento da paisagem regulamentar e jurídica
No espaço da blockchain, as coisas estão a desenvolver-se rapidamente. Uma análise retrospetiva sobre o estado da regulamentação no passado e na atualidade diz muito sobre até onde chegámos enquanto ecossistema e indústria.
A 28 de novembro de 2018, o OFAC, pela primeira vez, adicionou dois endereços bitcoin à sua lista de Nacionais Especialmente Designados (Specially Designated Nationals - SDN). Para aqueles que não estão familiarizados com o espaço de conformidade de sanções, o OFAC é o Office of Foreign Assets Control (Serviço de Controlo dos Ativos Estrangeiros), — uma agência de informações financeiras e fiscalização do Departamento do Tesouro dos EUA. A sua lista SDN é um instrumento de sanções do governo americano utilizado contra terroristas designados, funcionários de certos regimes autoritários e criminosos internacionais.
Dois anos depois, em 30 de dezembro de 2020, o OFAC iniciou a sua primeira ação de execução associada à violação das sanções relacionadas com os activos virtuais. Este caso ocorreu contra a BitGo, fornecedora de carteiras dos EUA, por permitir que utilizadores de jurisdições sancionadas utilizassem a sua plataforma. Este foi um grande marco para quem segue a aplicação de sanções no espaço dos activos virtuais.
Desde então, houve um enorme aumento na fiscalização regulatória, incluindo as sanções dos EUA a indivíduos, entidades, endereços de carteiras e exchanges de activos virtuais envolvidos em pirataria informática e outras atividades ilícitas. Destaco, por exemplo, as sanções contra a Garantex, a Hydra Market, a Blender.io e a Tornado Cash.
Adicionalmente, numa série de decisões recentes, os tribunais ingleses confirmaram que os activos virtuais podem ser congelados e mostraram vontade de ordenar tais medidas.
Mudança, inovação e divergência na aplicação de sanções
À medida que analisamos o panorama regulatório atual, é importante observar que diferentes jurisdições e órgãos reguladores podem adotar abordagens um pouco divergentes no que se refere aos ativos virtuais. . Vejamos como exemplo os seguintes casos de vários locais no mundo:
Em outubro de 2021, o OFAC publicou orientações em matéria de conformidade de sanções para operadores privados na indústria dos activos virtuais. As orientações incluem recomendações sobre a realização de avaliações de risco, análise de clientes para deteção de sanções, utilização de ferramentas de geolocalização para monitorizar a localização dos clientes e utilização de ferramentas de monitorização de transações.
Nos Emirados Árabes Unidos, as autoridades do Dubai estão a desenvolver a primeira autoridade do mundo centrada unicamente nos ativos virtuais.
A Suíça integrou um dos quadros regulatórios mais maduros para ativos virtuais, permitindo aos participantes do mercado obter certezas sobre o tratamento legal e regulatório dos seus projetos e atividades pretendidas.
O regulamento europeu relativo aos mercados de activos virtuais (MiCA) é o primeiro quadro regulamentar e de supervisão interjurisdicional para os activos virtuais. Foi originalmente introduzido em 2020 como resposta a uma iniciativa global em matéria de activos virtuais estáveis. O MiCA deverá entrar em vigor em 2024, sob reserva da sua ratificação.
Como é possível concluir mesmo a partir dessa breve visão geral, a velocidade de ação, as abordagens adotadas, os serviços e produtos abrangidos e até mesmo as definições e terminologia utilizadas permanecem fortemente fragmentadas. Há muito que o setor tem levantado preocupações sobre a falta de normalização e urgência na tomada de decisões que sustentam a política e as regulamentações em matéria de ativos virtuais.
Melhores práticas e soluções inovadoras
Embora persista alguma incerteza regulatória em torno dos ativos virtuais, na Binance reconhecemos que as empresas de activos virtuais têm as mesmas obrigações de cumprir as regras internacionais em matéria de sanções que qualquer outra entidade. Esta é uma jornada que exige uma melhoria contínua. Apresentamos de seguida alguns dos passos importantes que tomamos atualmente para garantir a conformidade, a começar pela integração, passando pela monitorização, geração de relatórios de contas e delimitação geográfica:
Integração
Verificação de nomes nas bases de dados Refinitv-WorldCheck e Dow Jones para determinar o estado da designação de sanções.
Para a integração dos clientes, o preenchimento de um questionário de exposição a sanções para identificação de uma possível exposição ao risco de sanções.
A localização IP de um novo utilizador é marcada no momento da integração.
Monitorização
A comparação diária de nomes da nossa base de dados de clientes com a base de dados Refinitv-WorldCheck para encontrar novas correspondências (a WorldCheck adiciona novos nomes de pessoas designadas à medida que são emitidos pelos reguladores de sanções relevantes).
A monitorização de transações on-chain para detetar o acesso ou utilização dos clientes a domínios proibidos, o que inclui sites sancionados.
A monitorização de alterações nos endereços IP dos clientes, incluindo a utilização de endereços IP de países sancionados.
Congelamento, bloqueio e geração de relatórios de contas
Procedimentos para bloquear, rejeitar e congelar imediatamente qualquer transação (interna ou externa) que envolva SSC ou pessoas designadas.
Delimitação geográfica
Podemos ir mais longe não só ao saber quem é o nosso cliente, mas onde está. Estas são as etapas que atualmente empreendemos ou estamos em processo de implementar:
A delimitação geográfica é fundamental no nosso programa de controlo de sanções e requer, no mínimo, o uso de dados de nome de domínio e endereço IP para melhor identificar onde se encontram os nossos utilizadores. Estas informações são combinadas com o uso de informações sobre a blockchain para detetar padrões que possam ser indicativos de evasão de sanções.
As configurações de delimitação geográfica mais avançadas incluem o uso de coordenadas GPS, triangulação de WiFi e dados móveis para ajudar a gerir os riscos de proxies IP e VPN.
Em última análise, estamos empenhados em adotar uma abordagem internacional.
No que se refere à nossa gestão de riscos relacionada com as sanções, aplicamos a nível internacional as regulamentações e sanções delineadas por governos nacionais, como os EUA, Reino Unido e Canadá e organizações multinacionais, como a ONU e a UE.
Construir confiança demonstrando o nosso compromisso com a conformidade é fundamental para a sustentabilidade — tanto para nós como empresa, como para a comunidade e indústria em geral.
Preparar para o futuro
Se 2022 nos ensinou alguma coisa sobre sanções, é que é uma área dinâmica onde a mudança pode acontecer de um dia para o outro. Uma dica fundamental para se manter a par dela é adotar uma abordagem de leitura proativa. Embora possa ser difícil prever exatamente o que irá acontecer a seguir, é importante olhar para o que já está a acontecer no mundo e estimar qual será o próximo foco.
Embora 2022 tenha assistido a uma atividade agitada na frente de sanções internacionais, é provável que 2023 mantenha a tendência. Este é o momento das organizações se prepararem ao capacitar as suas equipas, ao aproveitar as soluções tecnológicas emergentes e ao prepararem-se para o futuro.
Quanto à Binance, estamos ansiosos por trabalhar com parceiros em todo o mundo, incluindo os muitos líderes incríveis que estivem presentes na Kharon Summit de hoje, para continuar a avançar com uma melhoria significativa na gestão de riscos relacionada com sanções.
Leitura adicional
Aviso de Isenção de Responsabilidade: os preços dos activos virtuais estão sujeitos a elevado risco de mercado e volatilidade de preços. Só deves investir em produtos com os quais estejas familiarizado e onde compreendas os riscos associados. Deves considerar cuidadosamente a tua experiência de investimento, situação financeira, objetivos de investimento e tolerância ao risco e contactar um consultor financeiro independente antes de fazeres qualquer investimento. Este material não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. O desempenho passado não é um indicador fiável do desempenho futuro. O valor do teu investimento pode descer, bem como subir, e podes não conseguir recuperar o valor que investiste. És o único responsável pelas tuas decisões de investimento. A Binance não é responsável por quaisquer perdas em que possas incorrer. Para mais informações, consulta os nossos Termos de utilização e Aviso de risco.