Perfil de investidor: como identificar qual é o seu?

Todos que buscam fazer investimentos querem a mesma coisa: ter bons lucros. 

Mas antes de escolher o tipo de investimento, é necessário dar um passo atrás e descobrir o seu perfil de investidor. Afinal, qual sua disponibilidade ao risco? E em quanto tempo deseja usar o lucro adquirido?

Ao entender essas questões, você consegue fazer tomadas de decisão mais conscientes e seguir sua vida de investidor sem enfrentar grandes dilemas.

Neste post, você vai descobrir qual seu tipo de investidor, por que é importante defini-lo e outras informações importantes, que provavelmente servirão de guia para toda a sua vida financeira.

Continue a leitura!

O que é perfil de investidor?

Quando alguém decide fazer um investimento, é comum que as instituições financeiras enviem uma pesquisa, antes de iniciar o processo, para descobrir qual é o perfil de investidor do cliente. 

Este roteiro indica o caminho que será necessário fazer para alcançar o objetivo: se ele será mais rápido ou mais longo e quais riscos o investidor será capaz de enfrentar para chegar ao destino desejado.

Para quem não gosta de lidar com investimentos muito arriscados, a valorização e desvalorização do capital inicial investido acontecerá de forma mais suave. Já para quem está disposto a conviver com riscos, pode-se sugerir opções com variações maiores de valorização dos juros e desvalorização do capital inicial. Outro ponto importante para avaliar o perfil do investidor é a possibilidade de realizar resgates de maneira imediata.

Se o desejo é proteger o patrimônio, opções com um índice menor de variação são o ideal. Mas se o objetivo é aplicar pensando-se no futuro, é possível optar por investimentos mais arrojados, que lidam com variações e proporcionam retornos financeiros maiores a longo prazo.

Por isso, entender sobre o perfil é essencial para a tomada de decisão correta, em relação aos tipos de investimentos possíveis dentro do mercado.

Quais são os 3 tipos de perfil de investidor?

Existem três tipos diferentes de perfil de investidor. Eles são divididos de acordo com a capacidade de investimento, propensão aos riscos enfrentados com as variações de valores, conhecimento e alguns outros pontos. Entre os perfis estão: o conservador, o moderado e o agressivo.

Por meio deles, é possível definir qual é a melhor escolha, de acordo com os objetivos pessoais a curto, médio e longo prazo. 

Continue a leitura e entenda os detalhes de cada um para saber qual deles tem mais a ver com você.

Conservador

Este perfil é correspondente aos investidores que têm preferência por não correr muitos riscos ao longo das aplicações. Ou seja, que têm uma sensibilidade maior para lidar com o processo de valorização e desvalorização do capital investido.

Na maioria das vezes, é comum que este perfil de investidor já tenha planos para o uso do recurso, como a compra de um imóvel, por exemplo. 

Porém, alguns também se encaixam neste perfil por conta de os investimentos não terem muita complexidade e regras, mesmo que demorem mais tempo para gerar algum tipo de retorno.

Moderado

O perfil de investidor moderado é um meio termo entre o conservador e o agressivo. Ou seja, é aquele que prefere dividir seus investimentos entre os de maior liquidez, com retornos a longo e médio prazo, com um risco médio em relação às variações da valorização.

É comum que as pessoas deste perfil também apliquem outra parte do investimento de forma conservadora, possibilitando um rápido resgate, se necessário, além de uma maior diversificação, que é o que indica quanto será o rendimento estimado para uma aplicação.

Agressivo

O investidor agressivo é o perfil de investidor que está acostumado a correr riscos. Aceita e consegue lidar com eles tranquilamente, observando as variações nos rendimentos e do capital investido ao longo do tempo de forma estratégica.

Uma característica desse investidor é acreditar que, a longo prazo, todo o valor gerará lucro ou equilíbrio. Para trazer uma maior segurança na situação financeira, diversifica os investimentos também entre moderados e conservadores.

O investidor agressivo não precisa do montante investido de maneira rápida, logo, isso gera maior possibilidade de trabalhar as estratégias, esperando o momento certo para o resgate, de acordo com ganhos maiores.

Para esse tipo de investimento, deve-se ter tempo, paciência e tolerância aos riscos e variações, além de conhecimento para trabalhar bem as estratégias.

Como identificar qual o seu perfil de investidor?

Para identificar seu perfil de investidor, é necessário responder algumas perguntas, como "qual é a minha tolerância ao risco?", "qual é o meu nível de conhecimento a respeito de investimentos?" e "por quanto tempo quero investir?".

As respostas a estes questionamentos ajudam a entender melhor qual é a sua necessidade atual, em relação ao capital disponível, e como é possível aplicá-lo de maneira segura e estratégica.

Qual a sua tolerância ao risco?

Como vimos, a tolerância ao risco deve ser maior em perfis mais arrojados e agressivos. Logo, se você é uma pessoa que lida bem com as variações do valor inicial investido, deve procurar investimentos desse tipo. Se não, foque nos mais conservadores para que o investimento não seja uma preocupação na sua vida.

Qual seu nível de conhecimento em investimentos?

Pessoas com um nível menor de conhecimento em investimentos tendem a apostar mais nos meios conservadores. Isso porque não necessita conhecimento de muitas regras para aplicação e resgate, enquanto investimentos com maiores riscos já demandam uma noção maior de estratégia e know-how.

Por quanto tempo deseja investir?

Outra questão importante para pensar é o tempo que pode e deseja deixar o dinheiro investido. Sabemos que investimentos mais agressivos demandam um período maior para resgate, tendo em vista que, de uma hora para a outra, o montante pode ficar desvalorizado e o investidor terá de esperar até que o ativo se valorize novamente.

Logo, para quem necessita ter um poder maior sobre quando resgatar o dinheiro, deve optar por investimentos mais conservadores. Já quem pode deixar o valor investido para ter um melhor rendimento pode escolher meios moderados ou agressivos.

Os perfis podem sofrer mudanças ao longo do tempo?

A resposta é sim. O perfil do investidor pode sofrer mudanças ao longo do tempo, porque algumas características são facilmente alteráveis, como o nível de conhecimento sobre o assunto. Isso pode trazer mudanças para o mindset de uma pessoa, que antes só desejava investimentos mais seguros, e agora consegue lidar com os riscos de opções mais moderadas ou agressivas.

Outra característica que pode mudar é a disponibilidade financeira. Afinal, outros planos podem surgir no meio do caminho, como viagens, intercâmbio, filhos, casamento etc, e o investidor ter a necessidade de mover sua carteira para investimentos mais conservadores.

Em resumo, cada momento da vida requer um tipo diferente de perfil. Por isso, faça uma análise atual do seu cenário antes de tomar qualquer decisão. Lembre-se de listar seus objetivos pessoais e todas as prioridades do momento.

Por que saber qual o seu perfil de investidor?

É importante saber seu perfil de investidor para não ter dores de cabeça desnecessárias durante o investimento. Isso porque, se você precisar do valor em cima da hora, é essencial escolher uma opção que seja passível de realizar resgate com facilidade, mesmo que o rendimento seja menor ao longo do tempo.

E este é só um exemplo pelo qual deve-se estudar cuidadosamente a sua situação financeira, objetivos e disposição ao risco, antes de tomar qualquer decisão.

Para isso, é possível contar com o suporte de empresas especializadas no assunto, a fim de entender melhor os tipos de investimentos mais indicados para o seu perfil e não fazer a escolha errada. 

Investir em criptomoedas, por exemplo, pode oferecer um excelente retorno, se este tipo de investimento fizer sentido para você.

Neste post, você conheceu os três diferentes perfis de investidor, como se encaixar em cada um deles e que os perfis podem variar no decorrer da vida.

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