Educação financeira para iniciantes: confira 10 principais dicas

Educação financeira é um assunto extremamente importante. Afinal, mais cedo ou mais tarde, as pessoas precisam aprender a lidar com a administração do dinheiro. 

Por isso, o estudo das finanças pessoais é primordial para controlar tudo o que está relacionado à parte financeira de uma pessoa física, semelhante ao que acontece dentro de empresas. 

Neste texto, falaremos sobre como lidar com a educação financeira para iniciantes, para que você consiga organizar melhor cada detalhe relacionado ao que você ganha e como gasta! 

Afinal, faz toda a diferença terminar o mês com a conta no azul.

Confira!

O que é educação financeira para iniciantes?

A educação financeira para iniciantes é a matéria essencial para ensinar uma pessoa a lidar com o controle do próprio dinheiro. Isso é feito por meio de planejamento e controle dos orçamentos mensais. É utilizado tanto em pequenas escolhas quanto nas de grande porte e valor, por exemplo: desde a seleção da marca dos itens do supermercado até a programação da compra de uma casa.

Essas pequenas escolhas tornam possível a grande escolha, por isso, tudo deve ser analisado e estudado antes de ir à tomada de decisão. Tudo começa com o estabelecimento de metas desejadas para a conquista dos sonhos, considerando um cenário realista.

Logo, tanto os gastos quanto os ganhos devem ser colocados de forma exata e real, e não como uma meta do que você gostaria que estivesse acontecendo. Isso ajuda a atingir um orçamento mais organizado e a conhecer bem a situação financeira atual. Ajuda também a lidar com emergências e crises futuras, além de direcionar melhor a fonte de renda para um fim planejado.

Qual é a importância da educação financeira para iniciantes?

Entender sobre controle financeiro é uma questão fundamental e básica para o ser humano, pois é  parte de nossas vidas a obrigação de ter de lidar e controlar os orçamentos pessoais. Sem isso, não é possível ter acesso aos produtos essenciais, nem mesmo ao lazer. Logo, quem não entende dessa questão estará sujeito a cair em um sistema que tem a intenção de deixar as pessoas mais endividadas e sem controle sobre o próprio dinheiro e investimentos.

Até para quem já tem uma condição financeira favorável, com a posse de um bom carro e casa, é necessário fazer esse controle para planejar bem o pagamento das contas e investimentos. Logo, para todos os estilos de vida, incluindo os mais luxuosos ou não, a educação financeira para iniciantes é fundamental para o bem-estar do indivíduo.

Quais são os benefícios de conhecer sobre finanças pessoais?

Quem tem um melhor controle sobre as finanças pessoais alcança de forma mais efetiva a segurança e conforto financeiro. Isso porque, dessa forma, é possível identificar desperdícios, gastos desnecessários e cortes que podem ser feitos para aplicar em investimentos e para poupar o dinheiro.

Também é primordial para lidar bem com as dívidas, evitando a utilização de créditos com altos juros. Está diretamente relacionado com a qualidade de vida, tornando-a mais tranquila e reduzindo a pressão, pois a pessoa já está preparada para lidar com crises e imprevistos.

Quais são as principais dicas de educação financeira para iniciantes?

Tendo visto todos esses detalhes, a educação financeira para iniciantes é primordial para o bem-estar a longo prazo. Para que ela seja atingida com mais facilidade, um ponto importante é gastar menos do que se ganha no mês. Parece uma questão óbvia, mas, às vezes, não fazemos isso por falta de controle.

É possível fazer isso conhecendo bem as suas finanças e analisando-as com constância. O planejamento das compras parceladas, que geram um falso poder de compra, também é importante, pois é um dos pontos principais de dívidas por conta do acúmulo de parcelas.

Para isso, monitorar os gastos é um ponto que deve ser feito no controle financeiro, pois não tem como gastar menos do que se ganha se você não sabe como e com o que está gastando exatamente. Anotar as despesas é fundamental para isso, em planilha, aplicativo, caderno ou como se sentir mais confortável.

Anote desde os gastos menores até os maiores, não se esquecendo das contas fixas. Assim, você pode rever e analisar todos os detalhes. Por exemplo: você realmente precisa de uma TV a cabo, quando tem a assinatura de diversos streamings? Seu plano para celular oferece mais coisas do que você utiliza e é possível fazer um downgrade para economizar? Tudo isso pode ser levado em consideração.

Para quem quer investir e ter sucesso financeiro, é primordial tornar isso um hábito. Visto isso, confira as dicas de como realizar a educação financeira para iniciantes.

1. Conheça suas finanças

O primeiro passo é conhecer suas finanças. Você só consegue administrar aquilo que conhece bem. Logo, deve ter anotado todos os detalhes sobre seus ganhos e gastos.

Para isso, crie uma planilha com as informações sobre: quando você ganha no mês, considerando o salário e possíveis extras; todas as suas dívidas de cartão de crédito e outras; quanto você gasta por mês, anotando os mínimos detalhes. Com todas essas informações detalhadas, é possível administrar o que pode ser mudado, reduzido e aplicado.

2. Anote seu orçamento

Depois de ter tudo isso anotado, é importante definir o orçamento. Isto é: saber quanto deseja gastar mensalmente. É importante basear o número em fatos para que seja uma previsão realista, pois isso fará toda a diferença nos demais planos.

3. Elimine suas dívidas

Eliminar as dívidas é essencial para quem quer fazer um controle melhor do dinheiro. Sempre que possível, antecipe o que deve, pois isso acarreta em melhores taxas de juros e uma disposição maior de dinheiro mensal para investimentos.

4. Tenha planos e metas bem definidos

Com todos esses pontos anotados e planilhados, é possível definir os planos e metas. Depois de realizar as mudanças necessárias nos valores gastos, eliminar o possível das dívidas e definir o orçamento, dá para ver o quanto de dinheiro já tem ou terá a disposição. Sendo assim, planejar o que fazer para que ele tenha um melhor rendimento é primordial.

Também estude o que deseja atingir a médio e longo prazo e divida o seu dinheiro em função disso, vendo o que já tem disponível e o que ainda tem de ganhar.

5. Renegocie as suas dívidas

A renegociação das dívidas também é importante. Quando tiver dinheiro à disposição, não hesite em entrar em contato com as instituições e negociar o pagamento à vista ou em parcelas menores, para que o montante total diminua.

6. Realize um planejamento financeiro pessoal detalhado

Fazer um planejamento financeiro pessoal detalhado é essencial. Lembra dos planos e metas? Eles são colocados de forma organizada nesse planejamento, de maneira funcional, dentro de uma planilha que consta todos os dados. É importante estabelecer os prazos e estudar como chegar lá.

7. Monte uma planilha com todos os gastos mensais

Para que as finanças pessoais estejam organizadas é preciso controle. Faça essa planilha para ter uma visualização melhor de tudo. Lembrando que, se tem dificuldade de criar uma do zero, existem diversas prontas na internet!

8. Tenha uma reserva para emergências

Ter uma reserva de fundos para emergência é obrigatório para o conforto e segurança das finanças. Ela ajudará você em momentos de crise, doenças, acidentes e qualquer questão que não fazia parte do planejado, pois pode acontecer! O ideal é estar preparado e com o dinheiro à disposição, caso seja necessário, a fim de evitar dores de cabeças e endividamentos com créditos abusivos.

9. Utilize a tecnologia a favor das suas finanças

A tecnologia está disponível para diversas áreas e é uma grande aliada dos planejamentos diários. Então, por que não usá-la quando o assunto são finanças? Existem diversos aplicativos em que você pode fazer esse controle de forma simples, registrando os gastos diários e todas as informações. Use-os à vontade!

10. Invista seu dinheiro

Realizar investimentos é importante para deixar o dinheiro rendendo. Isso é possível por meio do estudo do seu perfil de investidor. É possível fazer investimentos mais conservadores, moderados ou agressivos, de acordo com o quanto você tem disponível para investir, se necessitará de resgates imediatos ou se pode deixar o dinheiro investido até ele valorizar. O importante é não deixar o dinheiro parado sem valorizações. Então, estude as formas de investi-lo.

O investimento em criptomoedas é uma das formas atuais de aplicação. Esse meio de investimento é presente e crescente no mercado. Porém, para que seja feito, é primordial ter uma boa educação financeira para iniciantes.

Como você viu, é possível ter um controle satisfatório sobre educação financeira para iniciantes com atos simples. Conhecer as finanças pessoais, eliminar e negociar dívidas, anotar o orçamento, ter metas e planos definidos, utilizar a tecnologia de forma direcionada para os objetivos e investir o dinheiro de maneira satisfatória, não se esquecendo de criar uma reserva emergencial para momentos de necessidade, são importantes para a saúde financeira.

Gostou do post? Então, siga agora mesmo nossas redes sociais para não perder os conteúdos! Estamos no Facebook, Twitter, Instagram e YouTube.