FAQ do CZ: Ucrânia, Rússia, Sanções e Criptomoedas

Hoje, vamos falar de um tema em destaque no cenário atual, mas que há muitos mal-entendidos. Poucas pessoas têm uma compreensão profunda de todos os 4 tópicos. Eu não afirmo ser um deles. Aqui, vou compartilhar o que acho que entendi.

Primeiro, quero dizer o quão profundamente triste, zangado e magoado estou assistindo às notícias da Ucrânia. É uma terrível crise humanitária - e que eu nunca pensei que veria na era moderna. A equipe da Binance está trabalhando duro para ajudar as pessoas dentro e ao redor da Ucrânia. Já doamos para ajudar as crianças, refugiados e pessoas necessitadas.

Em seguida, vamos esclarecer alguns equívocos comuns:

"A Binance não está aplicando sanções." Isso não pode estar mais longe da verdade. A Binance segue estritamente as regras de sanções internacionais. Na Binance, montamos uma força-tarefa de conformidade global dedicada, incluindo especialistas de renome mundial em sanções e aplicação da lei, como Tigran Gambaryan, Matt Price, Nils Andersen-Röed e, mais recentemente, Chagri Poyraz. Eles trabalham incansavelmente para fazer cumprir as regras de sanções. Mais sobre isso posteriormente.

"Os bancos aplicam sanções, mas a Binance não." Novamente, nada pode estar mais longe da verdade, a Binance aplica as mesmas regras de sanções que os bancos, de acordo com os padrões internacionais.

Agora, algumas das perguntas comuns (e enganosas):

Por que a Binance não dá um passo adiante e sanciona/congela todos os ativos de usuários russos?

O ponto mais importante: não achamos que temos autoridade para fazer isso. As decisões de sanção são tomadas nos níveis mais altos dos governos, com o apoio do legislativo, da aplicação da lei e até mesmo dos poderes militares. Não achamos certo que empresas ou plataformas decidam unilateralmente congelar ativos de populações. Há cidadãos russos em Londres, Nova York. Um CEO de banco em Londres deveria ter o poder de decidir unilateralmente congelar os ativos dessas pessoas? Com que fundamento? Só porque essas pessoas não concordam com o presidente de seu país? O que acontece se os CEOs de bancos também não concordarem com outro chefe de estado em outro país? Eles deveriam ter o poder de congelar todos os bens dos cidadãos desse outro país também? Onde isso para? Por esse motivo, entendemos que devemos seguir listas de sanções internacionais e não criar as nossas próprias.

Segundo. As criptomoedas são realmente o centro desse problema? Atualmente, a mídia e os políticos estão gastando muito esforço e se concentrando em criptomoedas e sanções. A verdade é que a criptomoeda é muito pequena para a Rússia. Se olharmos para a adoção de criptomoedas hoje, provavelmente há cerca de 3% da população global com algum tipo de exposição a criptomoedas (ou seja, possuindo alguma criptomoeda). Destes, a maioria tem apenas uma pequena porcentagem de seu patrimônio líquido em criptomoedas. Menos de 10% em média. Portanto, há provavelmente menos de 0,3% do patrimônio líquido global em criptomoedas hoje. Essa porcentagem se aplica igualmente à Rússia. Agora, em vez de focar nos bancos, que detêm 99,7% do dinheiro, a mídia e os políticos estão focando em 0,3% do dinheiro. Mesmo se você bloquear tudo isso, isso move a agulha? Não. Em vez de focar em bitcoin, pode ser muito mais eficaz focar em bancos, petróleo/gás ou outros meios.

A Rússia quer usar criptomoedas? Não, ela desvaloriza o rublo. A conversão de rublos russos para criptomoeda enfraquece o rublo, o que enfraquece os poderes da Rússia. Há rumores de que o Banco Central da Rússia está tentando ativamente bloquear o acesso à criptomoeda, não promovendo o uso dela. A Rússia pode efetivamente "sancionar-se" de cripto, ou seja, "banir as criptomoedas". Alguns políticos ocidentais também comentaram que o Ocidente deveria encorajar os cidadãos russos a migrarem para as criptomoedas.

Outra razão pela qual a Rússia não gostaria de usar criptomoeda é que ela é muito rastreável. E governos de todo o mundo já são muito hábeis em rastreá-la, veja o hack da Bitfinex, por exemplo.

Eles usariam moedas de privacidade? Não, elas são ainda menores. A maior moeda de privacidade, Monero, tem um valor de mercado de US$3 bilhões. O PIB da Rússia é de US$1,5 trilhão.

Assumindo que depois de tudo isso, a Rússia ainda queira usar criptomoedas. Sancionar algumas corretoras internacionais de criptomoedas tem algum impacto? Não. Existem dezenas de milhares de pequenas corretoras em todo o mundo, muitas delas localizadas na Rússia. A maioria dos usuários são 'multi-home' (usam mais de uma plataforma). Os custos de troca entre as corretoras são baixos. A baixa liquidez é um problema? Não, se os usuários forem forçados a ir lá, os provedores de liquidez e os traders de arbitragem fornecerão a liquidez imediatamente. Limitar algumas grandes corretoras internacionais não faz praticamente nada.

Por fim, muitos que nunca usaram criptomoedas não entendem isso: para usar criptomoedas, não é preciso uma corretora. As pessoas podem usar criptomoedas simplesmente baixando uma carteira (software de código aberto). Então eles podem começar a aceitar criptomoedas para seus produtos e serviços. E eles podem pagar outros em criptomoedas pelos bens e serviços de que precisam. Eles não precisam de nenhuma corretora. Eles só precisam de uma carteira.

Espero que isso coloque em perspectiva alguns dos equívocos ou mal-entendidos que circulam por aí.

Voltando à Binance, levamos as sanções muito a sério. Nossa equipe de compliance tem mais de 500 pessoas em todo o mundo e quase metade delas está diretamente envolvida no trabalho de controle de sanções, como combate à lavagem de dinheiro, triagem de nomes, integração do Know Your Customer e monitoramento on-chain. 

Temos Procedimentos Operacionais Padrão muito claros para quando identificamos transações arriscadas relacionadas a sanções. Isso inclui restrições de contas, arquivamento de STRs/SARs e transferência de ativos para aplicação da lei. 

Não existe uma equipe de criptomoedas no mundo com esse nível de especialização.

A equipe e os processos descritos acima estão trabalhando 24 horas por dia - literalmente - na imposição de novas sanções a indivíduos e entidades russas. Uma estatística surpreendente, revisamos todas as listas de sanções de perto e eliminamos uma até agora. Espere - apenas uma? Sim, uma. Aqui está o porquê.

A razão pela qual esse número é tão baixo é que utilizamos ferramentas de nível bancário, como o Refinitiv World-check, que é o padrão-ouro em combate à lavagem de dinheiro, triagem de nomes e controle de sanções.

Pessoas Politicamente Expostas (PEP) são paradas na Binance ANTES de embarcarem. A maioria dos indivíduos recém-sancionados teria sido sinalizada como PEPs e, portanto, negado o acesso à nossa plataforma muito antes que pudessem fazer trades.  Isso inclui diretores, seus advogados, familiares e mulas - indivíduos que as pessoas tentam e usam para abrir contas fraudulentas. 

Durante o processo de integração e durante a triagem periódica, a Binance garante que todos os seus usuários sejam devidamente selecionados para minimizar o risco de sanções. A Binance continua sendo uma das poucas corretoras do setor que implementa o KYC obrigatório como parte de seu processo de integração. 

Acreditamos que somente por meio de um forte Programa de Identificação de Clientes, as sanções e os riscos relacionados a Nacionais Especialmente Designados (SDNs) podem ser reduzidos. 

Isso nos leva a crer que - ao contrário da crença popular - a criptomoeda não é uma ferramenta eficaz para atividades ilícitas.

Em suma, a criptomoeda pode ser totalmente rastreada na blockchain por meio de análises on-chain. Em virtude do número de parcerias regtech que a Binance tem no setor, ela permanece como uma das principais defensoras do combate à Lavagem de Dinheiro e Financiamento Antiterrorista na indústria de criptomoedas.

No total, nos últimos três anos, excluímos aproximadamente 20.000 contas que identificamos como tendo tipologias de alto risco em relação à exposição às PEP ou diretrizes internacionais de sanção.

Além disso, usamos sistemas sofisticados de rastreamento para rastrear seu dinheiro, porque - como eu disse - blockchain e criptomoedas não são bons para lavagem de dinheiro. Usamos ferramentas de monitoramento on-chain, como Elliptic, Ciphertrace, Chainalysis e TRM para garantir que fundos ilícitos com possíveis antecedentes de sanções sejam identificados e restringidos de acordo. 

A criptomoeda não é boa para lavar dinheiro por alguns motivos. 

Um, o KYC é difícil. Dois, você simplesmente não pode mover milhões de dólares em criptomoedas sem que as pessoas percebam, e três, é rastreável. 

Veja o hack da Bitfinex. Você pode - em teoria - roubar US$3,6 bilhões em Bitcoin, mas não pode usá-los sem ser pego.  

O fato é que o sistema financeiro tradicional é muito mais suscetível à lavagem de dinheiro e à quebra de sanções do que as criptomoedas jamais serão.

Então, eu fui claro. Estamos atendendo aos requisitos de sanção e a criptografia não é útil para evitar sanções.

Então, a Binance deve bloquear as criptomoedas para todos os russos? Deixe-me perguntar isso de outra maneira. Um café em Paris deve se recusar a atender um cliente russo? Ou pegar a carteira deles enquanto eles estão lá?

A resposta para isso é não. Não vamos congelar milhões de contas de usuários inocentes. 

É claro que, se os governos introduzirem novas sanções que incluam usuários que estão fora do país, também as aplicaremos agressivamente. Também temos equipes de força-tarefa conjuntas formais e informais com vários governos e agências reguladoras em todo o mundo, fornecendo consultoria sobre as melhores práticas daqui para frente. Estamos sempre felizes em trabalhar com qualquer governo que queira trabalhar conosco.

CZ