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Trading P2P: como evitar fraudes com cheques

2022-09-12

Principais Tópicos do Post:

  • A Binance P2P não oferece cheque como forma de pagamento devido aos altos riscos associados a esta opção.

  • As fraudes com cheques (cheque scams) têm sido um método popular de fraudar traders P2P, baseado principalmente em mecanismos como diferenças de tempo ou cheques devolvidos.

  • Traders legítimos nunca pedirão ou dirão a você para usar cheques. Lembre-se sempre de verificar novamente os detalhes da transação diretamente em sua conta bancária. Não libere cripto com base em prints de telas dos recibos de pagamentos.

  • Quando perceber que fizeram um pagamento via cheque, não libere os fundos e leve a questão ao suporte ao cliente. 

Se você está familiarizado com o trading P2P ou acabou de começar nele, uma coisa a ter sempre em mente são os riscos de tais transações. O P2P, ou trading peer-to-peer, é uma das primeiras maneiras utilizadas pelos usuários para comprar, vender e fazer trade de criptomoedas. Ele permite que as pessoas façam trades diretamente ou via plataformas online onde compradores e vendedores podem se encontrar e se conectar. 

Mas junto com este modelo surgiram também os riscos de roubos, ameaças e fraudes. Com o passar do tempo,  melhorias no processo foram feitas com métodos de garantia, facilitadores confiáveis (como a Binance) e a validação de conheça seu cliente (KYC), mas, naturalmente, alguns riscos ainda permanecem. 

Por isso, este guia tem como missão ajudar os traders a identificar e evitar fraudes comuns em plataformas P2P, principalmente fraudes com cheques, e a fazer transações com mais segurança e proteção. 

Golpes comuns de P2P

Toda atividade de trading traz riscos e o P2P não é exceção. Mesmo com os melhores métodos de proteção, você ainda pode ser vítima de um golpe. A Binance prioriza a segurança no projeto de seus produtos e plataformas, mas a primeira linha de defesa para qualquer usuário é estar ciente das fraudes e golpes mais comuns e das formas de evitá-los. Muitos desses golpes são aplicáveis a qualquer modelo P2P, por isso é importante estar sempre atento.

Golpes de recibo falso

É importante que você verifique todas as informações que são enviadas no processo de trade P2P online. Os golpistas podem manipular fotos ou prints de telas que enviam a você, alegando que já completaram a parte deles no trade. Ao fazer isso, eles o pressionam a fazer sua parte também, fazendo com que você se esqueça de verificar se recebeu o dinheiro que eles alegaram ter enviado. Neste cenário, você potencialmente perde o dinheiro e não recebe nada em troca. 

Golpes de transferência errada

Maus agentes também podem tentar anular a transação P2P. Uma vez concluída a transação, o golpista pode pedir ao banco que a cancele, alegando que a transferência foi incorreta ou que sua conta foi roubada. Assim, o vendedor perde seu dinheiro (após liberar criptomoedas) e pode ser intimidado pelo golpista para não denunciar a transação cancelada à polícia. 

Fraudes de estorno

Os golpistas também podem tirar proveito dos recursos de estorno presentes em diferentes plataformas de pagamento P2P. O estorno (chargeback) é a devolução do dinheiro ao pagador. Isto significa que, uma vez concluída a transação, o golpista pode acionar o recurso de estorno exigindo desfazer o pagamento que fez. Semelhante ao golpe de recibo falso, o vendedor pode ser estimulado a aprovar a transação sem checar novamente se o dinheiro já está em sua conta. 

O que é um golpe de cheques? 

Golpes com cheques são apenas alguns dos muitos tipos de fraude que os traders P2P podem ser vítimas. Um dos mais recentes e crescentes golpes P2P é o do cheque. A Binance P2P oferece mais de 300 métodos de pagamento para traders P2P e os cheques não estão entre eles. Cheques como forma de pagamento P2P são acompanhados de riscos e incertezas, o que os torna pouco confiáveis. 

Assim, a fim de proteger nossos usuários, a Binance P2P não suporta este método de pagamento. Infelizmente, muitos usuários têm sido vítimas de golpes do cheque, no qual os criminosos escolhem qualquer um dos métodos de pagamento suportados no início, mas depois insistem em usar um cheque – quase sempre com a intenção de fraudar a outra parte. Os dois golpes de cheques mais comuns praticados são o cancelamento de cheques, após o faturamento, e os cheques devolvidos. 

Cancelamento após o faturamento ou o golpe do cheque de diferença de tempo 

Esse golpe tira vantagem do tempo necessário para que um cheque seja processado. Um golpista emite um cheque, mas imediatamente o cancela. Também é possível criar recibos falsos para comunicar a outra parte que o pagamento foi realizado com cheque. Por exemplo, imagine que um usuário esteja vendendo BTC por dólares de HK em uma plataforma P2P. Um comprador, que pretende dar o golpe, seleciona o anúncio com o qual fará o trade, escolhendo um método de pagamento legítimo como transferência bancária. 

No entanto, em vez de enviar ao vendedor o pagamento via transferência bancária, ele emite um cheque e envia ao vendedor um recibo falso via chat com os detalhes corretos, fazendo parecer um pagamento autêntico feito através de transferência bancária.

O vendedor então libera o BTC e completa o trade.  Eles não sabem que o comprador emitiu um cheque que será cancelado pelo seu banco imediatamente. Como o cheque não será liberado, isso deixa o vendedor fraudado sem seu BTC e sem nenhum HKD recebido em troca. 

Cheque devolvido

De forma semelhante ao exemplo anterior, os golpistas podem tentar enviar pagamentos com cheques devolvidos. Um cheque devolvido é aquele que não é compensado devido à insuficiência de fundos na conta do remetente. Os cheques podem até ser dados como cobertos antes de "serem devolvidos", devido ao tempo que levam para que os saldos da conta sejam atualizados. 

Em um golpe P2P, um comprador selecionaria um anúncio com um método de pagamento legítimo, como transferência bancária, mas pagaria com um cheque sabendo que esse seria devolvido. Eles podem tentar convencer o vendedor a aceitar um cheque ou mesmo enviá-lo sem aviso. O vendedor liberará os fundos antes de se dar conta de que não há dinheiro suficiente na conta da contraparte para compensar o cheque.

Como identificar e evitar um golpe de cheques

Agora, como você pode detectar e evitar esses golpes? O primeiro método é simples: nunca aceitar pagamento em forma de cheque. A Binance P2P não suporta cheques devido aos motivos já expostos acima. Portanto, entenda os dois cenários mais comuns abaixo e fique sempre atento:

  1. O comprador pode dizer que selecionou transferência bancária como método de pagamento (ou qualquer outro método de pagamento listado em seu anúncio), mas que não pode mais utilizá-lo. Isso seria devido a um problema com a conta e, por isso, ele quer pagar com cheque. Um usuário bem informado saberia que esse comportamento é suspeito e imediatamente se recusaria a prosseguir.

  2. O cenário mais comum é quando o comprador sequer pede para usar um cheque. Em vez disso, ele utiliza diretamente um depósito em cheque e transfere o dinheiro para sua conta, caso no qual você não terá como o rejeitar.

Como você pode evitar esse golpe? 

Aqui vão algumas dicas sobre como se manter seguro: 

  1. Se o comprador mencionar que deseja pagar com cheque, recuse imediatamente. Se ele tentar pressioná-lo ou convencê-lo, mantenha-se firme e abra um recurso para pedir ajuda ao serviço de atendimento ao cliente para cancelar o trade.

  2. Se o comprador enviou um cheque sem informá-lo e o fez acreditar que completou o pagamento usando a forma de pagamento listada, não fique convencido apenas com uma rápida olhada no seu recibo. As capturas de tela ou os recibos que golpistas geralmente fornecem podem ser muito convincentes e você normalmente não conseguiria identificar nada suspeito. Por exemplo, você não encontrará nenhum "Cheque" nas telas ou recibos, veja a referência abaixo.

 

  1. Lembre-se sempre de verificar novamente os detalhes da transação diretamente em sua conta bancária. Não libere cripto com base em prints de telas de pagamento dos recibos da contraparte: fotos sempre podem ser editadas. Uma maneira de identificar um pagamento em cheque é verificar se os detalhes da transação em sua conta indicam que se trata de um depósito em cheque ou não. Quando se tratar de um depósito em cheque, você sempre verá "Depósito em cheque" ou "CDM" (Cheque Deposit Machine) no pagamento. Quando perceber que fizeram um pagamento via cheque, não libere os fundos e leve a questão para o suporte ao cliente. 

 

  1. Outra maneira de identificar e evitar um pagamento em cheque é verificando especificamente o saldo disponível em sua conta bancária. Lembre-se de que saldo disponível e saldo atual são duas coisas diferentes. Só porque a quantia aparece em seu saldo atual, não significa que o dinheiro esteja disponível para você. Como você pode ver na imagem abaixo, seu saldo disponível não inclui o pagamento de 100.000 HKD alegadamente feito pelo comprador. Isto seria um indicativo de pagamento fraudulento feito por cheque.  

Você também pode verificar a disponibilidade dos fundos, tentando transferir o pagamento imediatamente. Se você não conseguir, é um golpe. Se você suspeitar de um golpe, sempre leve a questão para a nossa equipe de suporte ao cliente ou abra um recurso.

Mantenha-se a salvo de golpes com cheques

Você deve sempre prestar atenção aos detalhes e estar atento ao fazer trade de criptomoedas no P2P. Conforme mencionado, certifique-se de que os pagamentos sejam feitos apenas para você e por métodos que a Binance suporta e sempre estude os detalhes dos pagamentos com cuidado. Embora a plataforma Binance P2P priorize sua segurança com o serviço de garantia, é sempre benéfico notar, identificar e evitar golpes por conta própria. 

Faça trading na Binance P2P

Com a Binance P2P, ainda mais pessoas podem acessar as criptomoedas com suas moedas locais. O processo de acesso às criptomoedas nem sempre foi fácil, mas agora ele é muito mais fácil, com mais de 85 moedas fiat suportadas e mais de 300 métodos de pagamento. E o melhor de tudo, os usuários do P2P também se beneficiam do suporte e das funcionalidades de segurança da Binance.

Para mais suporte e informações, consulte os artigos a seguir: 

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