Pirâmide Financeira: O que é e Como Evitar Cair Neste Golpe?
A pirâmide financeira é um crime no Brasil e no mundo inteiro.
As vítimas, geralmente, não sabem ou não conseguem identificar que o investimento oferecido não é sustentável e acabam colocando seus valores financeiros nas mãos dos golpistas. Mas, com algumas dicas, é possível entender como funcionam as pirâmides para evitar cair nesses golpes. É importante ressaltar que esse tipo de esquema acontece com qualquer mercado e não só com criptomoedas. Afinal, o esquema de pirâmide surgiu muito antes do mercado cripto, com ofertas sedutoras de lucros exorbitantes.
Entenda o que é uma pirâmide financeira e como funciona:
O que é Pirâmide Financeira
A Pirâmide Financeira é um modelo de negócio ilegal que pode causar prejuízos imensos para milhares de pessoas que acreditam no lucro prometido.
Esse é um modelo comercial não sustentável que depende do recrutamento de novas pessoas para se manter. De acordo com a legislação brasileira, a prática de pirâmide financeira é proibida e crime contra a economia popular, segundo a Lei 1.521/51. Os responsáveis pela pirâmide costumam fazer promessas de lucros garantidos e super atrativos como, por exemplo, renda mensal de 10% do valor aplicado. Entretanto, investimentos de renda variável não são previsíveis. Por isso, não há como prometer nenhuma rentabilidade, afinal, o lucro é possível conforme a oscilação do mercado e segue a lei de oferta e demanda.
As vítimas chegam atraídas pela alta rentabilidade, pensando em ficar ricas com o ótimo retorno e passam a colocar suas economias no serviço ofertado. Muitas vezes há uma simulação de ganhos e até retiradas reais de valores. Mas, no geral, as pessoas se encantam com os "números na tela" e acabam colocando cada vez mais dinheiro na falsa aplicação. As vendas acontecem com forte apelo comercial, mostrando carros de luxo, mansões e muito mais. Além disso, os próprios clientes são chamados a convidar amigos e receber comissões dessas vendas.
Isso faz com que muita gente entre no esquema e acredite que está fazendo fortuna para si e para os amigos. Ao final, pela inconsistência do modelo, em determinado momento, quando clientes solicitam o saque de seus investimentos, são surpreendidos e não conseguem retirar. É quando o esquema se encerra, deixando muitas pessoas no prejuízo e seus criadores, milionários.
Como Funciona Esse Crime?
A pirâmide financeira, ou esquema Ponzi, funciona a partir da aquisição de novos membros.
O nome “pirâmide” vem justamente do modelo em que os "investidores" iniciais (topo da pirâmide) convidam novas pessoas para participar, que se tornam novos "investidores recrutadores" e assim sucessivamente. Portanto, as pessoas que estão "no final" da pirâmide, com o dinheiro aplicado, vão sustentar as pessoas que estão no meio e no topo. Por isso, o nome é pirâmide, em que, conforme for entrando novas pessoas, esses novos investidores vão pagando o lucro prometido para os investidores que estão a mais tempo.
No começo a empresa de pirâmide consegue sustentar o modelo por causa desses investidores que vão pagando os outros. Nisso, a empresa acaba se tornando famosa e conquistando cada vez pessoas que ainda não têm tal conhecimento. Normalmente, quando o esquema quebra, a grande maioria dos investidores não conseguem recuperar os valores investidos e acabam tendo um prejuízo gigantesco. Afinal, são poucas pessoas que conseguem resgatar o valor investido com antecedência, antes da empresa quebrar, ou seja, geralmente, são os criadores do esquema.
Por isso, ressaltamos a importância de saber como uma pirâmide funciona e as promessas feitas para não cair no golpe e ter prejuízos significativos. No mercado financeiro de renda variável, existe a necessidade de desconfiar sempre de promessas de altos ganhos. Além dessas promessas de lucro alto, há também os robôs de arbitragem, que muitas vezes podem ser vendidos dentro de um modelo de pirâmide financeira.
As pirâmides financeiras utilizam algum produto ou serviço para não levantar suspeitas e para conseguir trazer mais pessoas que vão acreditar no negócio.
Por isso, é fundamental que pesquise e procure conhecer a empresa em que está investindo. A pirâmide financeira sempre traz bons argumentos e pode envolver diferentes promessas, como foi o caso da Telexfree, um esquema Ponzi que usou a fachada de ser uma provedora de internet. O que marca esses golpes é que nunca existe um produto de fato e isso não é restrito ao mercado financeiro.
Pirâmide Não é Sinônimo de Marketing Multinível
É comum os próprios golpistas se apresentarem como uma empresa de marketing multinível. Mas, é preciso entender que essa é uma estratégia comercial usada por empresas idôneas, não apenas por golpes financeiros.
Vale a importância de ressaltar a diferença de pirâmide e marketing multinível, visto que ambos são similares e muito confundidos:
Marketing multinível
Marketing multinível é uma estratégia comercial que envolve a remuneração dos participantes de acordo com o volume de vendas realizadas de um produto ou serviço. Além disso, o marketing multinível é uma prática legal e realizada por empresas como Natura e Avon. Ou seja, você recebe comissão se trouxer outro vendedor, mas, se apenas vender os seus produtos, irá ter a sua renda, fruto do lucro das suas vendas.
Esquema Ponzi
Esquema Ponzi é uma operação financeira fraudulenta e sofisticada, também chamada de pirâmide financeira,que envolve a promessa de altos rendimentos a investidores à custa da entrada de outros investidores ao invés de gerar receita como fruto da venda de produtos ou serviços reais.
Como se Proteger de Pirâmide Financeira
Por mais que tenham acontecido diversos esquemas relacionados às pirâmides financeiras, possibilitando reconhecer os padrões utilizados, cada vez mais fraudadores têm conseguido criar produtos de fechada convincentes e mais difíceis de serem identificados.
Por isso é importante pesquisar sobre a suposta empresa para ter certeza sobre a situação legal no Brasil, além de identificar os pontos principais das pirâmides, como as promessas de lucros exuberantes, a força para trazer novas pessoas para o esquema, entre outras características. A falta de educação financeira é um dos principais pontos que levam as pessoas a serem atraídas para esses golpes. Investidores que sabem como o mercado financeiro funciona, entendem onde investir e em quais empresas, pois estão preparados para entrar no mercado.
Tenha certeza que a empresa que for investir ressalta exatamente aquilo que está relacionado ao mercado, sem a promessa de lucro irreais ou de sem risco, sendo que ativos voláteis são considerados investimentos de alto risco. Desconfie de empresas com poucas ou nenhuma informação, com promessas de rendimentos altos, nenhum produto real ou produto com um valor maior que o do mercado e com uma descrição do produto muito complexa. As pirâmides financeiras fazem grandes campanhas promocionais para atrair mais pessoas, como prêmios para os melhores vendedores com viagens, carros, entre outros. Tudo isso atrai um grande número de pessoas alimentando a pirâmide.
Atenção na escolha das empresas onde irá investir. Sempre procure saber mais informações sobre seu histórico e de seus fundadores.
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