Perfil de Investidor: O Que é? Qual é o Seu?

2021-07-31

Para começar no mercado de investimentos, é importante que saiba o seu perfil de investidor, para saber quais riscos está disposto a passar para investir. 

O questionário para entender sobre seu perfil é rápido e fácil de fazer. Cada pessoa que já procurou sobre investimentos se deparou com a questão do perfil de investidor. A classificação ajuda a entender quais os investimentos ideais de acordo com sua personalidade. Provavelmente, quem está mais tempo no mercado deve saber qual o seu perfil, mas para aqueles que ainda não sabem, é possível descobrir de forma fácil e prática.

O que é Perfil de Investidor

O perfil define qual tipo de investidor você é para saber quais riscos está disposto a correr na hora de  investir. A classificação é uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), responsável por regular todo o mercado financeiro, incluindo, aplicações, instituições e a Bolsa de Valores.

A exigência é necessária para adequar os investimentos seguindo as instruções de cada perfil, sendo eles conservador, moderado e arrojado ou agressivo. Grande parte das instituições financeiras, antes do usuário começar a comprar os investimentos, fazem com que seus clientes realizem uma análise de perfil de investidor respondendo a um questionário. 

O perfil vai ser baseado para entender quais os riscos que os usuários estão dispostos a assumir em determinado momento. Mesmo para quem está começando no mercado financeiro, as informações são necessárias para que o investidor consiga bons resultados com seus investimentos. Em relação ao questionário, as perguntas são simples para saber qual a tolerância de risco do investidor e por quanto tempo deseja investir. 

Assim, é possível identificar se os investimentos que vão ser realizados serão de curto, médio ou longo prazo. Fazendo a diferença para as possíveis sugestões de investimento que a corretora poderá fazer. 

Quais os Perfis de Investidor?

Essa análise traz uma base para verificar a segurança, liquidez e rentabilidade que o investidor procura.

As perguntas no questionário tentam entender os pontos mais importantes do seu perfil.

Na hora de tomar decisão em onde investir, é importante que esteja ciente do perfil de investidor para realizar as aplicações seguindo o que deseja. A tomada de decisão deve considerar os pontos da liquidez, da segurança e da rentabilidade em que o investidor procura. 

Existem três perfis de investidor, sendo eles conservador, moderado e o último arrojado ou agressivo:

  • Conservador 

O perfil conservador está associado com os investidores que buscam como principal ponto a segurança, sem visar liquidez imediata ou sem buscar uma alta rentabilidade. O investidor com perfil conservador visa os investimentos de renda fixa, com baixo risco para preservar o seu patrimônio. 

  • Moderado 

O perfil moderado está associado tanto ao perfil conservador quanto ao arrojado, em que a intenção é buscar segurança, rentabilidade e liquidez. Esse investidor moderado está disposto a abdicar da segurança para ter um pouco mais de rentabilidade nos investimentos. Além disso, quem se enquadra nessa modalidade está eventualmente disposto a correr um pouco mais de risco.

  • Arrojado ou Agressivo 

Por fim, o perfil agressivo ou arrojado está mais associado com os investimentos de riscos, aberto para investir em Bolsas de Valores e arriscar também nas criptomoedas. O investidor que se encaixa nessa categoria é maduro para entender a dinâmica do mercado e toda a rentabilidade e liquidez que procura. Os investidores costumam ser mais experientes além de conhecer todo o mercado de risco e sua volatilidade. Principalmente se investe em criptomoedas, em que o ativo se torna mais volátil do que em ações da Bolsa de Valores.

Além disso, vale ressaltar que o perfil agressivo não necessariamente investe todo seu capital em investimentos de riscos, mas sim uma parcela, diversificando com a rentabilidade, liquidez e segurança que todo o mercado financeiro oferece. 

Como Descobrir o Seu Perfil 

Para os investidores que estão iniciando no mercado, é muito simples e acessível descobrir o seu perfil de investidor. 

Além de sites disponíveis para responder o questionário, é possível buscar o autoconhecimento para refletir quais as ambições financeiras de curto, médio ou longo prazo. 

Além disso, o investidor deve avaliar a disposição para se expor aos riscos do mercado financeiro, seguindo os três pontos principais: segurança, liquidez e rentabilidade. Com uma análise desses pontos é possível entender o seu perfil de investidor. Estudando sobre o mercado e entendo os seus objetivos financeiros, o investidor consegue se classificar em algum dos perfis por meio do autoconhecimento. 

Entretanto, o perfil de investidor pode mudar com o tempo, conforme o investidor adquire experiência e mais conhecimento. Os investidores conforme forem estudando e aprendendo sobre o mercado, podem ir querendo investir em outras opções. Assim como investidores, há casos em que o investidor conhece o mercado, mas prefere manter a segurança, ficando apenas com o perfil conservador. 

Tudo depende dos estudos e dedicação de cada pessoa.

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