Liczba oszustw finansowych rośnie, a tylko w 2022 r. straty wyniosły 8,8 miliarda dolarów. Według Federalnej Komisji Handlu Stanów Zjednoczonych straty spowodowane oszustwami finansowymi wzrosły o 30% od 2021 r. do 2023 r. Daje to ponury obraz ciemnych podstaw postępu cyfrowego, w których oszuści wykorzystują obecnie generatywną sztuczną inteligencję (AI) do tworzenia coraz bardziej złożonych i realistyczne oszustwa.

Wiele raportów sugeruje, że oszuści mogą tworzyć chatboty, które naśladują ludzką rozmowę, proszą o osobiste dane finansowe, tworzą złośliwe oprogramowanie, piszą wyrafinowane e-maile phishingowe, a nawet naśladują ludzki głos. Natychmiastowość płatności natychmiastowych za pośrednictwem bankowości cyfrowej stwarza również dla oszustów okazję do oszukania użytkowników w celu natychmiastowego przesłania pieniędzy, pozostawiając oszukanych użytkowników z niewielką lub żadną nadzieją na odzyskanie pieniędzy.

Platformy zarządzania ryzykiem, takie jak Feedzai, stanowią część ciągłej walki z przestępczością finansową. Platformy takie, oparte na uczeniu maszynowym i dużych zbiorach danych, oferują zaawansowaną technologię i wysoki poziom bezpieczeństwa w celu zwalczania wyrafinowanych oszustw finansowych.

Co to jest Feedzai i jak działa?

Feedzai to platforma do obsługi ryzyka (RiskOps), która wykorzystuje technologię uczenia maszynowego i sztuczną inteligencję, aby zapewnić sprzedawcom detalicznym, bankom i dostawcom usług płatniczych rozwiązania zapobiegające oszustwom. Platforma ma zasięg globalny i ma na celu ochronę ludzi przed zagrożeniami związanymi z e-commerce i bankowością.

Założona początkowo w Portugalii w 2011 roku firma Feedzai ma obecnie siedzibę w Kalifornii i oferuje usługi w 190 krajach. Uważana za lidera rynku w swojej branży, firma została pierwotnie stworzona przez jej założycieli, Nuno Sebastião, Paulo Marques i Pedro Bizarro, w celu oferowania rozwiązań w zakresie wywiadu operacyjnego i wykrywania oszustw.

Obecnie Feedzai przekształciło się w pakiet rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji, specjalnie ukierunkowanych na wykrywanie oszustw i zapobieganie przestępstwom finansowym. Głównymi klientami Feedzai są uznane banki i instytucje finansowe, takie jak Citibank, Standard Chartered i Lloyds Banking Group.

Feedzai, platforma RiskOps wykorzystująca uczenie maszynowe

Feedzai opiera się na koncepcji RiskOps, praktyce, która operacjonalizuje ryzyko poprzez uczciwe i skoncentrowane na kliencie podejście. RiskOps umożliwia także instytucjom finansowym wykrywanie podejrzanych zachowań, identyfikowanie oszustów i zwalczanie oszustw.

RiskOps pomaga instytucjom finansowym zarządzać tożsamością, danymi i efektywniej wspierać współpracę w różnych systemach, umożliwiając instytucjom świadczenie swoim klientom najwyższej jakości i niezawodnych usług.

Z technicznego punktu widzenia platformy RiskOps, takie jak Feedzai, zapewniają instytucjom finansowym ramy dla bardziej efektywnego zarządzania ryzykiem finansowym. Standaryzacja podejścia do zarządzania ryzykiem i zapobiegania oszustwom ułatwia ocenę abstrakcyjnych i trudnych do zdefiniowania pojęć, takich jak ryzyko. Dzięki temu instytucje te mogą pewnie mierzyć i analizować ryzyko oraz podejmować mądrzejsze decyzje w oparciu o te ustalenia.

Platforma Feedzai wykorzystuje uczenie maszynowe do szybkiego przetwarzania zdarzeń i transakcji, zapewniając jednocześnie łatwo zrozumiałe wyniki dzięki dodatkowej, czytelnej dla człowieka warstwie semantycznej. Jego model uczenia się przetwarza i przekształca wiele strumieni danych i spostrzeżeń z różnych źródeł w celu tworzenia bardzo szczegółowych profili klientów, co ułatwia identyfikację nieuczciwych działań i potencjalnych ofiar.

Feedzai minimalizuje ryzyko oszustw i prania pieniędzy dla instytucji finansowych, zbierając dane z różnych źródeł, takich jak dane z różnych kanałów, różnych produktów i dane pochodzące od stron trzecich.

Pomaga to rozróżnić transakcje autentyczne od fałszywych i zapewnia kompleksowy obraz interakcji poszczególnych osób z bankiem. Profile te ułatwiają także identyfikację klientów, którzy częściej padają ofiarą oszustwa — nawet zanim oszustwo stanie się ich celem.

Platforma szybko i w czasie rzeczywistym wykrywa oszustwa dla różnych rodzajów płatności, takich jak karty, przelewy natychmiastowe, portfele cyfrowe, wypłaty i depozyty. Rozwiązanie oferuje również gotowe do użycia w środowisku produkcyjnym interfejsy programowania aplikacji (API) dla różnych płatności, które wyświetlają w czasie rzeczywistym rekomendacje dotyczące transakcji, np. dotyczące ich zatwierdzenia lub odrzucenia.

Do czego służy Feedzai?

Istnieje kilka zagrożeń i słabych punktów, którym Feedzai pomaga zaradzić:

Eliminowanie niedociągnięć starszych rozwiązań

Instytucje finansowe często korzystają z kilku przestarzałych rozwiązań punktowych, które wykorzystują podejście oparte na regułach do wykrywania oszustw, ale nie skupiają się specjalnie na oszustwach. Tradycyjne podejścia mają trzy główne ograniczenia. Po pierwsze, są one ograniczone do izolowanych kanałów, co czyni je podatnymi na oszustwa rozprzestrzeniające się w różnych produktach bankowych lub platformach płatniczych.

Po drugie, starsze rozwiązania wykrywają oszustwa na podstawie analizy aktywności behawioralnej (takiej jak wzorce korzystania z aplikacji i urządzeń, występowanie złośliwego oprogramowania, dane biometryczne i aktywność sieciowa) lub aktywności finansowej (dane transakcyjne na platformach bankowych). Jednak ich analiza nie uwzględnia obu rodzajów działań łącznie, co ogranicza możliwość szybkiej identyfikacji trwającego oszustwa.

Wreszcie, te środki ochrony przed oszustwami nie dostosowują się wystarczająco szybko, aby przeciwdziałać nowym taktykom stosowanym przez oszustów. Uczenie maszynowe wypełnia tę lukę, przyswajając nowe dane i zapewniając wgląd w zachowania klientów w czasie rzeczywistym. Platforma Feedzai została zaprojektowana z myślą o szybkim wykrywaniu oszustw finansowych, prania pieniędzy i innych nielegalnych działań dzięki podejściu opartemu na sztucznej inteligencji dostosowanemu do niuansów różnych mechanizmów płatności.

Zwalczanie tworzenia fałszywych kont w celu łączenia nagród

Wzrost liczby transakcji cyfrowych, zwłaszcza w przypadku małych, ale częstych zakupów, zwiększył korzyści dla sprzedawców i konsumentów. Jednak wzrost ten stanowi również okazję dla oszustów do wykorzystania systemu nagród.

Oszuści wykorzystują przejście na transakcje bezgotówkowe i zwiększoną grywalizację, tworząc fałszywe konta i przenosząc środki w kręgi w celu zbierania nagród.

Feedzai specjalizuje się w analizie transakcji sieciowych dokonywanych przez posiadaczy kont w celu identyfikacji ukrytych, oszukańczych sieci płatniczych. Oznacza to, że mogą wykryć oszukańcze wzorce, które mogą nie być od razu oczywiste.

Wykrywanie zamiany kart SIM

Zamiana karty SIM to rodzaj oszustwa, w którym sprawca podszywa się pod właściciela numeru telefonu i przekonuje pracownika call center lub oddziału do wymiany powiązanej karty SIM. Odbywa się to poprzez przekazanie danych osobowych ofiary przewoźnikowi.

Oszuści zdobywają dane poprzez włamania i naruszenia bezpieczeństwa danych lub wykorzystują informacje, które użytkownicy udostępnili publicznie w mediach społecznościowych. Wykorzystują te informacje, aby oszukać operatorów, aby pozwolili im na wymianę karty SIM powiązanej z numerem telefonu na posiadaną kartę SIM. W ten sposób wszystkie przychodzące połączenia i wiadomości tekstowe zostaną przekierowane do oszusta.

Feedzai pomaga temu zaradzić, analizując dane transakcyjne, które można wykorzystać do wykrycia zamiany karty SIM. Na przykład, gdy w krótkim odstępie czasu podejmowanych jest wiele prób transakcji z różnych urządzeń, algorytmy Feedzai oznaczą je jako podejrzane zachowanie i powiadomią instytucję finansową o potencjalnym oszustwie.

Jakie są kluczowe cechy Feedzai?

Feedzai dodał nowe funkcje ScamProtect do swojego podejścia RiskOps, którego celem jest poprawa zdolności platformy do wykrywania oszustw i zapobiegania im, zanim zaszkodzą klientom. Do kluczowych funkcji platformy służących zapobieganiu oszustwom należą:

Kompleksowa architektura RiskOps

Feedzai działa w czasie rzeczywistym i oferuje pojedynczą, scentralizowaną lokalizację do pozyskiwania i interpretacji danych. Jego wszechstronna architektura zapewnia instytucjom scentralizowane centrum wykrywania pojawiających się zagrożeń związanych z oszustwami, identyfikowania nowych wymagań biznesowych oraz analiz dotyczących doświadczeń użytkowników i wydajności operacyjnej. Korzystając z Feedzai, banki mogą przewidzieć, na czym powinny się skupić, wyprzedzając trendy.

Wczesna interwencja i edukacja

Możliwości wczesnego wykrywania Feedzai umożliwiają bankom identyfikację sygnałów cyfrowych, takich jak dane biometryczne zachowania i inne wzorce nietransakcyjne, które mogą wskazywać potencjalną ofiarę oszustwa. Może to pomóc bankom interweniować i edukować klientów na wcześniejszym etapie cyklu życia ryzyka, zanim dokonają płatności.

Aby ułatwić poruszanie się po złożoności oszustwa, alerty mogą zawierać szczegółowe wyjaśnienia i określone wskaźniki. Informacje te mogą następnie pomóc agentom w prowadzeniu bardziej efektywnych rozmów z klientami.

Sztuczna inteligencja skupiona na człowieku

Technologia czasami powoduje dodatkowe przeszkody dla klientów, ponieważ są oni postrzegani jako punkty danych. Może to skutkować nieuczciwym podziałem na grupy i niepotrzebnymi utrudnieniami dla klientów banku (anulowane transakcje, nieustanne telefony w celu sprawdzenia dokonanych zakupów itp.).

Aby rozwiązać ten problem, Feedzai wykorzystuje wielowymiarowe dane, które ustalają priorytety klientów za pomocą sztucznej inteligencji. Tworząc niezwykle dokładne profile ryzyka w oparciu o indywidualne zachowania, banki mogą z większą łatwością identyfikować zmiany i zapobiegać przestępstwom finansowym, utrzymując jednocześnie satysfakcję klientów.

Monitorowanie płatności przychodzących

Aby skutecznie kogoś oszukać, oszust musi wysłać pieniądze na kontrolowane przez siebie konto. Jednak dzięki Feedzai banki mogą teraz monitorować zarówno płatności przychodzące, jak i wychodzące, co daje im większe szanse na zapobieganie oszustwom.

Stały nadzór platformy nad każdym klientem pozwala uzyskać informacje umożliwiające szybką identyfikację nieuczciwych zachowań. Feedzai Case Manager umożliwia następnie kluczowym osobom natychmiastowe podejmowanie działań w przypadku alertów, automatyzację procesów i organizowanie pracy zespołu.

Platforma może kierować określone alerty do grup agentów w oparciu o ich przeszkolenie poprzez zarządzanie rolami i kolejkami. Ponadto platforma zawiera pulpity nawigacyjne i raporty kategoryzujące typy oszustw, co pozwala na łatwiejsze śledzenie wykrycia i zarządzanie alertami.

Dostosowywanie

Feedzai może dostosowywać i kategoryzować reguły, aby uwzględnić określone klauzule związane z oszustwami, które można modyfikować w odpowiedzi na zmiany w oszukańczych schematach. Ponadto platforma może przyjąć podejście regionalne, wykorzystując parametry takie jak kody banków, stany lub typy produktów, umożliwiając instytucjom opracowywanie w razie potrzeby dostosowanych strategii.

Przyszłość operacji ryzyka opartych na sztucznej inteligencji

Oczekuje się, że operacje związane z ryzykiem możliwe dzięki sztucznej inteligencji odnotują w przyszłości transformacyjny rozwój. Ocena, wykrywanie i ograniczanie ryzyka w różnych sektorach zostanie zrewolucjonizowana dzięki najnowocześniejszym algorytmom uczenia maszynowego i analizie predykcyjnej.

Szybka analiza dużych zbiorów danych przez sztuczną inteligencję ujawni złożone wzorce i anomalie, umożliwiając proaktywne zarządzanie ryzykiem. Poprawiona zostanie elastyczność reakcji, redukcja luk w zabezpieczeniach dzięki zastosowaniu monitorowania w czasie rzeczywistym i algorytmów adaptacyjnych. Analiza nastrojów i przetwarzanie języka naturalnego poprawią wiedzę na temat ryzyka, w tym czynników społecznych i reputacyjnych.

Co więcej, przepływy pracy oparte na współpracy między sztuczną inteligencją a człowiekiem zoptymalizują podejmowanie decyzji, a umiejętności samouczenia się sztucznej inteligencji umożliwią jej ciągłe dostosowywanie się do zmieniających się zagrożeń. Ostatecznie operacje związane z ryzykiem oparte na sztucznej inteligencji zapoczątkowują erę precyzji, wydajności i odporności, łagodzenia zagrożeń i wspierania bezpieczniejszych środowisk.