Ostrożnie! Dużo tekstu.
Pożyczanie kryptowalut to możliwość pożyczania i pożyczania kryptowaluty za opłatą lub odsetkami. Aby otrzymać pożyczkę i od razu zacząć inwestować, wystarczy zapewnić zabezpieczenie za pośrednictwem aplikacji pożyczkowej DApp DeFi lub giełdy kryptowalut. Jeżeli wartość zabezpieczenia spadnie poniżej określonej wartości, konieczne będzie jego uzupełnienie, aby uniknąć likwidacji. Po spłacie pożyczki wraz z prowizją kapitał zabezpieczający zostaje zwrócony pożyczkobiorcy.
Użytkownicy mają również dostęp do niezabezpieczonych pożyczek flash, które należy spłacić w tej samej transakcji. Jeżeli pożyczkobiorca nie będzie w stanie tego zrobić, transakcja pożyczki zostanie anulowana przed jej zatwierdzeniem. Pożyczki kryptowalutowe upraszczają i automatyzują proces zaciągania i udzielania pożyczek. Dla wielu jest to łatwy sposób na zarobienie RRSO na posiadanych (HODL) aktywach kryptograficznych lub skorzystanie z korzystnych pożyczek.
Jednak pożyczanie kryptowalut, jak każdy projekt, inteligentny kontrakt czy inwestycja w blockchain, wiąże się z ryzykiem finansowym. Na przykład wykorzystanie niestabilnych monet jako zabezpieczenia może prowadzić do likwidacji. Inteligentne kontrakty z kolei są podatne na włamania i ataki, co może prowadzić do dużych strat dla użytkowników.
Nie zapominaj, że udzielanie pożyczek, czy to zaciąganie czy zaciąganie pożyczek, zawsze odbiera kontrolę nad Twoimi funduszami i zmniejsza płynność. Zapoznaj się dokładnie z warunkami pożyczki, aby dokładnie wiedzieć, kiedy będziesz mógł odzyskać dostęp do swoich środków i jakie opłaty będziesz musiał ponieść. Zaloguj się na swoje konto Binance i przejdź do strony pożyczek kryptowalutowych, aby rozpocząć pożyczanie już dziś.
Wstęp
Mówiąc o zyskach i stratach na kryptowalutach, nie można nie wspomnieć o zmienności cen i zawirowaniach na rynku. Blockchain oferuje jednak także inne sposoby zarabiania pieniędzy. Pożyczki kryptowalutowe to możliwość łatwego pożyczania środków przy stosunkowo niskim ryzyku, a także pożyczania aktywów cyfrowych po niskich stopach procentowych. Pożyczki kryptowalutowe są bardzo wygodne i korzystne zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców, dlatego aktywnie korzystają z nich obie strony.
Co to jest pożyczka kryptowalutowa
Wypożyczanie kryptowalut odbywa się w następujący sposób: kryptowaluta jednego użytkownika jest udostępniana innemu za określoną opłatą. Mechanizm pożyczkowy może się nieznacznie różnić na różnych platformach, ale podstawowe zasady są wszędzie takie same. Usługa ta jest dostępna zarówno na platformach scentralizowanych, jak i zdecentralizowanych.
Możesz nie tylko pożyczyć środki, ale także otrzymać pasywny dochód w postaci odsetek za umieszczenie kryptowaluty w puli, która będzie zarządzać Twoimi środkami. Ryzyko utraty pieniędzy w tym przypadku jest zwykle niewielkie, ale będzie to zależeć od wiarygodności zastosowanego inteligentnego kontraktu. Bezpieczeństwo środków gwarantuje pożyczkobiorca udzielający zabezpieczenia, a pożyczką zarządzają platformy CeFi (scentralizowane finanse), takie jak Binance.
Jak działają pożyczki kryptowalutowe lub kryptowaluty?
W pożyczanie kryptowalut zaangażowane są trzy strony: pożyczkodawca, pożyczkobiorca i platforma DeFi (finanse zdecentralizowane) lub giełda kryptowalut. Zazwyczaj odbiorca pożyczki składa zabezpieczenie (zabezpieczenie) przed otrzymaniem kryptowaluty. Dostępna jest również opcja niezabezpieczonej pożyczki flash (więcej na ten temat poniżej). W tym przypadku rolą pożyczkodawcy będzie inteligentny kontrakt emitujący monety typu stablecoin, czyli platforma wydająca środki innemu użytkownikowi. Kredytodawcy deponują kryptowalutę w puli, która następnie zarządza procesem udzielania pożyczek i przekazuje im odsetki.
Rodzaje pożyczek kryptowalutowych
Pożyczki błyskawiczne
Pożyczki błyskawiczne są okazją do pożyczenia środków bez wnoszenia zabezpieczeń. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczka jest udzielana i spłacana w ramach jednego bloku. W przypadku braku możliwości zwrotu kwoty pożyczki wraz z odsetkami, transakcja zostaje anulowana przed jej potwierdzeniem w bloku. Okazuje się, że pożyczka nigdy nie istniała, gdyż taka transakcja nie została potwierdzona i nie została dodana do sieci. Inteligentna umowa całkowicie kontroluje proces kredytowania, dzięki czemu nie jest wymagany udział człowieka.
Z pożyczką flash nie można się wahać, gdyż w proces kredytowania zaangażowane są inteligentne kontrakty. Za pomocą inteligentnej umowy tworzona jest transakcja najwyższego poziomu z kilkoma podtransakcjami. Jeśli jakakolwiek podtransakcja zakończy się niepowodzeniem, cała transakcja najwyższego poziomu zostanie wycofana.
Spójrzmy na przykład. Załóżmy, że token kosztuje 1 dolara (USD) w puli płynności A i 1,10 dolara w puli płynności B. Nie masz jednak pieniędzy, aby kupić tokeny z pierwszej puli, aby sprzedać je w drugiej. Możesz przeprowadzić ten arbitraż za pomocą pożyczki flash i dokonać zakupu i sprzedaży w tym samym bloku. Wyobraźmy sobie, że Twoja główna transakcja zaciąga pożyczkę flash w wysokości 1000 BUSD na platformie DeFi i natychmiast ją spłaca. Transakcja ta jest następnie dzielona na kilka podtransakcji:
1. Pożyczone środki trafiają do Twojego portfela.
2. Kupujesz kryptowalutę o wartości 1000 $ z puli płynności A (1000 tokenów).
3. Sprzedajesz 1000 tokenów za 1,10 $ i otrzymujesz 1100 $.
4. Spłacasz pożyczkę z opłatą za pożyczkę w inteligentnej umowie pożyczki flash.
Jeżeli choć jedna z podtransakcji nie powiedzie się, pożyczkodawca anuluje pożyczkę do czasu potwierdzenia transakcji. Ta metoda pożyczania pozwala osiągnąć zysk bez ryzyka dla pożyczkobiorcy i jego zabezpieczenia. W przypadku pożyczek typu flash dostępne są również zazwyczaj swapy zabezpieczeń i arbitraż cenowy. Jednak ten rodzaj kredytu jest używany tylko w łańcuchu, ponieważ przeniesienie środków do innej sieci zakłóci mechanizm płatności w jednej transakcji.
Pożyczki zabezpieczone
Pożyczka zabezpieczona daje pożyczkobiorcy więcej czasu na wykorzystanie środków w zamian za zapewnienie zabezpieczenia. MakerDAO jest jednym z takich przykładów, który umożliwia wykorzystanie kryptowalut jako zabezpieczenia. Ponieważ kryptowaluta jest tak zmienna, stosunek kredytu do zabezpieczenia (LTV) będzie prawdopodobnie bardzo niski – na przykład 50%, co oznacza, że zabezpieczenie będzie dwukrotnie większe niż kwota pożyczki. Różnica ta stanowi bufor wartości zabezpieczenia na wypadek spadku ceny zabezpieczenia. Jeżeli zabezpieczenie spadnie poniżej wartości kredytu lub określonej wartości, środki te zostaną sprzedane lub przekazane pożyczkodawcy.
Na przykład pożyczka z 50% LTV w wysokości 10 000 USD będzie wymagała zabezpieczenia w wysokości 20 000 USD w Ether (ETH). Jeżeli wartość obligacji spadnie poniżej 20 000 dolarów, konieczne będzie dołożenie kolejnych środków. Jeżeli wartość spadnie poniżej 12 000 dolarów, nastąpi likwidacja, a środki zostaną przekazane wierzycielowi.
Pożyczki zazwyczaj obejmują nowo utworzone monety stabilne (takie jak DAI) lub kryptowaluty pożyczone przez innych użytkowników. Kredytodawcy deponują aktywa w inteligentnym kontrakcie, który może również zablokować te środki na pewien czas. Po otrzymaniu środków możesz je wykorzystać według własnego uznania. Będziesz jednak musiał uzupełnić swoje zabezpieczenie, jeśli cena ulegnie zmianie, aby uniknąć likwidacji.
Jeśli Twój wskaźnik LTV znacznie wzrośnie, będziesz musiał zapłacić karę. Proces kredytowania jest całkowicie przejrzysty i kontrolowany przez inteligentną umowę. Po spłacie pożyczki wraz z odsetkami otrzymasz zwrot depozytu.
Zalety i wady pożyczek kryptowalutowych
Pożyczki kryptowalutowe są szeroko stosowane w przestrzeni DeFi od wielu lat, jednak nie są one pozbawione wad. Przed zaciągnięciem lub pożyczeniem środków konieczne jest dobre zrozumienie tej kwestii:
Zalety:
1. Łatwo dostępny kapitał. Pożyczki kryptowalutowe są wydawane każdemu, kto może zapewnić zabezpieczenie lub natychmiast spłacić środki w formie pożyczki flash. Ten rodzaj pożyczki nie wymaga od pożyczkobiorców dobrej historii kredytowej i jest znacznie łatwiejszy do uzyskania niż pożyczka w tradycyjnej instytucji finansowej.
2. Zarządzanie pożyczkami odbywa się poprzez inteligentne kontrakty. Inteligentna umowa automatyzuje proces kredytowania, czyniąc go bardziej wydajnym i skalowalnym.
3. Łatwy sposób na zarabianie pasywnego dochodu. Użytkownicy HODL mogą zdeponować swoją kryptowalutę w skarbcu i zarobić RRSO bez konieczności samodzielnego zarządzania kredytem.
Wady
1. Wysokie ryzyko likwidacji w zależności od zabezpieczenia. Nawet pożyczkę z dużą kwotą zabezpieczenia można upłynnić, jeśli kryptowaluta nagle spadnie na wartości.
2. Niektóre inteligentne kontrakty są podatne na ataki. Źle napisany kod i luki mogą prowadzić do utraty środków pożyczkowych lub zabezpieczeń.
3. Pożyczki i kredyty mogą zwiększyć ogólne ryzyko portfela. Dywersyfikację portfela uważa się za skuteczną i bezpieczną praktykę, jednak w przypadku długu zwiększa się ryzyko.
Na co warto zwrócić uwagę
Główne zalecenia dotyczące udanej pożyczki kryptowalutowej to wykorzystanie niezawodnej platformy pożyczkowej i stabilnych aktywów jako zabezpieczenia. Zanim jednak zaczniesz pracę z pożyczkami, przeczytaj poniższe przydatne wskazówki:
1. Bądź świadomy ryzyka związanego z przesyłaniem kryptowaluty na przechowanie. Gdy monety opuszczą portfel, zarządzanie nimi przechodzi na stronę trzecią (lub inteligentną umowę). Wiele projektów może stać się celem oszustów, a w niektórych przypadkach monet nie można natychmiast wypłacić.
2. Przed pożyczeniem kryptowaluty przeanalizuj warunki rynkowe. Twoje monety mogą zostać zablokowane na pewien czas, co oznacza, że nie będziesz mógł reagować na pogorszenie koniunktury na rynku kryptowalut. Ponadto pożyczanie na nowej platformie może być ryzykowne, dlatego czasami lepiej nie spieszyć się i upewnić się, że platforma jest niezawodna.
3. Zapoznaj się z warunkami pożyczki. Każda platforma pożyczkowa może mieć inne zasady, więc przeprowadź badania z wyprzedzeniem, aby znaleźć najlepsze stopy procentowe i warunki.
Słynne projekty krypto-kredytowe
Duch
Aave to protokół DeFi oparty na Ethereum, który oferuje różnorodne pożyczki kryptowalutowe. Umożliwia zarówno pożyczanie, jak i pożyczanie środków, a także wprowadzanie do pul płynności i dostęp do usług DeFi. Aave jest najbardziej znana ze swojej pracy na rzecz popularyzacji pożyczek flash. Aby pożyczyć komuś środki, musisz zdeponować swoje tokeny w Aave i otrzymać aTokeny, które pełnią funkcję paragonu. Wysokość Twojego dochodu będzie zależała od kryptowaluty, którą pożyczasz.
Abrakadabra
Abracadabra to wielołańcuchowy projekt DeFi, w którym użytkownicy stawiają oprocentowane tokeny jako zabezpieczenie. Użytkownicy wpłacają swoje środki do puli pożyczkowej lub narzędzia optymalizującego zysk i otrzymują tokeny odsetkowe. Posiadanie ich zapewnia dostęp do początkowej lokaty wraz z naliczonymi odsetkami.
Możesz także odblokować tokeny odsetkowe, wykorzystując je jako zabezpieczenie do pożyczenia stablecoina Magic Internet Money (MIM). Możliwe jest również obstawianie monet stabilnych w inteligentnym kontrakcie w celu generowania dochodu, a następnie wykorzystanie tokenów odsetkowych do wygenerowania MIM. Jeśli Twoje monety stablecoin nie podlegają zmienności, prawdopodobieństwo likwidacji pozostaje niskie.
Binance
Binance oferuje nie tylko standardowe usługi wymiany, ale także szereg innych finansowych produktów kryptograficznych, które użytkownicy mogą pożyczać, pożyczać i wykorzystywać do uzyskiwania pasywnego dochodu. Jeśli nie chcesz samodzielnie zarządzać swoim portfelem DeFi poprzez DApps, spróbuj skorzystać z projektów CeFi (scentralizowane finanse). Binance zapewnia dostęp do łatwych pożyczek z zabezpieczeniem w postaci kryptowalut w różnych tokenach i monetach, w tym Bitcoin (BTC), ETH i BNB. Fundusze na te pożyczki pochodzą od użytkowników Binance, którzy chcą zarabiać odsetki od posiadanej przez siebie kryptowaluty.
Jak wziąć pożyczkę kryptowalutową na Binance
Możesz łatwo pożyczyć kryptowalutę bezpośrednio ze swojego konta Binance. Aby to zrobić, zaloguj się i przejdź do strony pożyczek kryptowalutowych.
1. Podaj kwotę pożyczki i żądaną kryptowalutę.
2. Podaj wartość aktywa i kwotę zabezpieczenia. Minimalna kwota zabezpieczenia zostanie wyświetlona w dolnym polu na podstawie początkowego LTV na prawym pasku bocznym.
3. Wybierz okres pożyczki.
4. Sprawdź dokładnie szczegóły swojej pożyczki i kliknij [Potwierdź pożyczkę].
Streszczenie
Platformy pożyczkowe kryptowalut, jeśli są obsługiwane odpowiedzialnie, przynoszą korzyści zarówno pożyczkobiorcom, jak i pożyczkodawcom. Dają także HODLerom kolejną opcję pasywnego dochodu, a inwestorom możliwość maksymalnego wykorzystania swoich funduszy, wykorzystując je jako zabezpieczenie. Niezależnie od tego, jaki projekt wybierzesz do zarządzania swoimi pożyczkami – DeFi czy CeFi, koniecznie zapoznaj się z warunkami kredytowania i wybierz niezawodne platformy. Technologia Blockchain uprościła proces pożyczania kryptowalut, dając nam nowe, potężne narzędzie do osiągania zysków.
