W świecie finansów i technologii kryptowaluty przykuły uwagę milionów ludzi, oferując zdecentralizowaną alternatywę dla tradycyjnych systemów monetarnych. Jednak nie wszystkie kraje przyjęły tę cyfrową rewolucję z otwartymi ramionami. Od 2023 r. niektóre państwa nałożyły zakazy kryptowalut, albo całkowicie je zakazując, albo nakładając surowe regulacje na ich używanie.

Liczba krajów z całkowitym zakazem kryptowalut jest stosunkowo niewielka, a tylko kilka z nich przyjęło to podejście. Wiele innych nałożyło różne ograniczenia na handel kryptowalutami, ich posiadanie i użytkowanie, co wymaga starannej kontroli przepisów każdego kraju w celu zapewnienia zgodności.

Wiele krajów zakazało używania kryptowalut do płatności, ale odkrywają inne aspekty technologii blockchain i sektora aktywów cyfrowych, takie jak Rosja. Po wojnie rosyjsko-ukraińskiej kraj ten poszukuje alternatywnego sposobu płatności za dolara amerykańskiego, a nawet buduje walutę opartą na złocie i stablecoina.

Przedstawimy jednak kompleksowy przegląd krajów, które zakazały kryptowalut lub nałożyły na nie ograniczenia, rzucając światło na powody stojące za tymi decyzjami.

Pięć krajów, w których wprowadzono zakaz kryptowalut

Chiny

Chiny zakazały kryptowalut i powiązanych z nimi działań z kilku powodów. Zakaz wszedł w życie we wrześniu 2021 r. i miał na celu ograniczenie różnych aspektów branży kryptowalut w kraju. Rząd po raz pierwszy zakazał Bitcoina i kryptowalut w 2013 r., ogłaszając nowe zasady dotyczące transakcji kryptowalutowych w instytucjach finansowych. Zasady stanowiły, że chińskie banki nie mogą już posiadać ani dokonywać transakcji w walutach wirtualnych, takich jak BTC.

Chociaż władze nie zakazały kupowania, wysyłania i przechowywania kryptowalut, inwestorom stało się bardzo trudno kupować aktywa cyfrowe, ponieważ banki nie zaakceptowały używania juanów w tym celu. Ponadto, podczas hossy w 2017 r. chińskie władze wprowadziły dodatkową kontrolę handlu kryptowalutami, a także, aby ograniczyć popyt na oferty początkowych monet (ICO), władze zakazały ich.

Wreszcie w 2021 r. Chiny zakazały wydobywania kryptowalut i wszelkiego handlu kryptowalutami oraz transakcji nimi. Ponadto każda osoba przyłapana na pracy dla chińskiej firmy technologicznej związanej z kryptowalutami może trafić do więzienia.

Oto kilka powodów, dla których kraj zakazał używania kryptowalut:

Obawy o stabilność finansową: Chiński rząd wyraził obawy dotyczące potencjalnego wpływu kryptowalut na stabilność finansową kraju. Zmienna natura kryptowalut i ich spekulacyjny charakter wzbudziły obawy dotyczące potencjalnych zagrożeń dla stabilności systemu finansowego w Chinach.

Kontrola ucieczki kapitału: Chiny dążyły do ​​zapobiegania ucieczce kapitału za pośrednictwem aktywów cyfrowych. Kryptowaluty oferowały osobom fizycznym sposób na stosunkowo łatwe przenoszenie funduszy poza granice kraju, co mogło mieć negatywny wpływ na chińską gospodarkę i rezerwy walutowe. Rząd starał się kontrolować i ograniczać takie działania, zakazując kryptowalut.

Potencjał prania pieniędzy: Chiński rząd postrzegał kryptowaluty jako środek prania pieniędzy i nielegalnych działań. Zakazując transakcji kryptowalutowych, chcieli zapobiec tym potencjalnym działaniom przestępczym i chronić bezpieczeństwo aktywów ludzi.

Kontrola regulacyjna: Chiny mają historię nakładania ograniczeń na różne aspekty branży kryptowalut od 2013 r. Początkowo zakazy koncentrowały się na handlu i używaniu kryptowalut jako formy pieniądza. Z czasem przepisy rozszerzono, aby objąć wydobycie i inne działania w przestrzeni kryptowalut.

Warto zauważyć, że chociaż Chiny zakazały wielu działań związanych z kryptowalutami, nie zakazały wprost posiadania kryptowalut przez osoby fizyczne. Tak więc posiadanie kryptowalut pozostało legalne i chronione na mocy zakazu]. Zakaz dotyczył przede wszystkim platform handlu kryptowalutami, promocji, sprzedaży i wydobywania kryptowalut, a nie ich indywidualnego posiadania.

Libia

Libia wprowadziła zakaz wydobywania kryptowalut i transakcji nimi. Zakaz wydobywania kryptowalut został oficjalnie uznany za nielegalny w Libii i obowiązuje od 2018 r. Zakaz został wprowadzony przez organy regulacyjne, które twierdziły, że nastąpił wzrost wykorzystania kryptowalut do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, narkotyków, broni, fałszywych dokumentów, a nawet nielegalnej pornografii.

Pomimo zakazu pojawiły się doniesienia o tajnych operacjach wydobywczych Bitcoinów w kraju, co doprowadziło do publicznego oburzenia i obaw o zużycie energii elektrycznej podczas cyklicznych przerw w dostawie prądu. Libia ma jedne z najniższych opłat za energię elektryczną, co przyciągnęło górników z całego świata. Co ciekawe, władze Libii podjęły działania w celu rozbicia tajnych sieci wydobywczych kryptowalut i zatrzymania osób zamieszanych w nielegalną działalność wydobywczą kryptowalut. Na przykład zdarzały się przypadki zatrzymania obywateli Chin za prowadzenie farm wydobywczych kryptowalut na dużą skalę w Libii.

Centralny Bank Libii (CBL) oficjalnie zakazał również wszystkich transakcji związanych z wirtualnymi walutami, w tym kupna, sprzedaży i usuwania min. Zakaz został wprowadzony w celu zapobiegania potencjalnym działaniom przestępczym, takim jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, handel narkotykami i inne nielegalne działania związane z wirtualnymi walutami.

Z drugiej strony, legalne organizacje zwracają uwagę na sposoby, w jakie mogą wykorzystać popularność wiodącej kryptowaluty, Bitcoina (BTC). Jednak zgodnie z narzędziem analitycznym Cointobuy, status prawny kryptowaluty w Libii jest kontrowersyjny, zajmuje również 226 miejsce na 249 krajów pod względem bezpieczeństwa kryptowalut, co daje krajowi ocenę 1,1/10 w rankingu bezpieczeństwa.

Katar

Katar wprowadził zakaz działalności kryptowalutowej w Qatar Financial Centre (QFC). Qatar Financial Centre Regulatory Authority (QFCRA) ogłosił, że wszystkie usługi związane z kryptowalutami, w tym transakcje krypto-krypto i wymiany krypto-fiat, są zakazane w QFC. Należy jednak zauważyć, że zakaz ten dotyczy konkretnie kryptowalut, a działalność związana z papierami wartościowymi cyfrowymi, w tym tokenami bezpieczeństwa, pozostaje nienaruszona.

Zakaz działalności kryptowalutowej w QFC jest zgodny z wcześniejszym stanowiskiem kraju w sprawie kryptowalut. Katarski bank centralny już ogłosił, że handel bitcoinami w tym kraju jest nielegalny, powołując się na obawy dotyczące wysokiej zmienności monety i jej potencjalnego wykorzystania do przestępstw finansowych i działań niezgodnych z prawem.

W niedawnym raporcie Financial Action Task Force (FATF) Katar spotkał się z krytyką za niewystarczające egzekwowanie zakazu kryptowalut ogłoszonego w 2019 r. Globalny organ nadzorujący przeciwdziałanie praniu pieniędzy wezwał Katar Centralny Bank (QCB) do podjęcia bardziej proaktywnych działań w celu identyfikacji i ukarania dostawców usług aktywów wirtualnych (VASP), którzy naruszyli zakaz kryptowalut. FATF wyraził obawy, że Katar był zbyt pobłażliwy w zwalczaniu zbierania funduszy przez terrorystów i innych ryzyk finansowych związanych z kryptowalutami.

Główne powody zakazu kryptowalut w Katarze można podsumować następująco:

Zmienność i przestępstwa finansowe: Rząd Kataru wyraził obawy dotyczące wysokiej zmienności kryptowalut, która może prowadzić do znacznych ryzyk finansowych dla inwestorów. Ponadto pseudonimowy charakter kryptowalut może ułatwiać nielegalne działania, takie jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i cyberprzestępstwa.

Brak regulacji i gwarancji: Władze Kataru podkreśliły, że kryptowaluty nie podlegają scentralizowanym regulacjom ani nie są wspierane przez żadnych gwarantów ani aktywa, co sprawia, że ​​są wysoce spekulacyjne i ryzykowne dla inwestorów.

Obawy o bezpieczeństwo narodowe: Podobnie jak wiele innych krajów, Katar również wyraził obawy dotyczące potencjalnego wykorzystania kryptowalut do nielegalnych działań, które mogą zagrozić bezpieczeństwu narodowemu i stabilności.

Zgodność z przepisami: Zakaz kryptowalut jest zgodny z wysiłkami Kataru mającymi na celu dostosowanie się do przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF) ustanowionych przez globalne organy nadzoru finansowego, takie jak Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF).

Co ciekawe, chociaż Katar zakazał działalności związanej z kryptowalutami, dopuścił pewne wyjątki w przypadku cyfrowych form papierów wartościowych i innych produktów finansowych, które podlegają regulacjom Katarskiego Banku Centralnego i innych organów finansowych w kraju.

Maroko

Maroko wprowadziło zakaz kryptowalut. Zakaz został ogłoszony przez bank centralny Maroka, Bank Al-Maghrib, w listopadzie 2017 r. Zgodnie z ogłoszeniem transakcje walutami wirtualnymi zostały uznane za naruszenie przepisów dotyczących wymiany walut i podlegają sankcjom i grzywnom.

Zakaz wprowadzono w celu ochrony obywateli przed potencjalnymi problemami prawnymi i stratami finansowymi związanymi z kryptowalutami. Uważano je za nieuregulowane i niestabilne, bez mechanizmu chroniącego użytkowników.

Pomimo zakazu, w Maroku nastąpił wzrost posiadania kryptowalut i działalności handlowej nimi. Raporty wskazują, że handel kryptowalutami na platformach peer-to-peer, takich jak LocalBitcoins, osiągnął rekordowe maksima, a liczba użytkowników kryptowalut stale rosła przed zamknięciem platformy w lutym 2023 r.

Ponadto w Maroku stale rośnie liczba posiadaczy kryptowalut, a znaczny odsetek populacji posiada obecnie jakąś formę kryptowaluty, co sprawia, że ​​kraj ten jest jednym z liderów w Afryce pod względem adopcji kryptowalut.

Władze Maroka uważały, że kryptowaluty, takie jak Bitcoin, ułatwiają nielegalne działania, takie jak handel narkotykami, bronią i oprogramowaniem wymuszającym okup. Zakaz był również odpowiedzią na rosnące zainteresowanie kryptowalutami, ponieważ bank centralny Maroka chciał ograniczyć potencjalne zagrożenia społeczne, takie jak finansowanie terroryzmu i pranie pieniędzy.

Ponadto pojawiły się obawy dotyczące potencjalnego wpływu kryptowalut na suwerenność gospodarczą i monetarną, co przyczyniło się do decyzji o wprowadzeniu zakazu.

Kuwejt

W lipcu 2023 r. Kuwejt wprowadził kompleksowy zakaz kryptowalut i transakcji wirtualnymi aktywami, w tym Bitcoin i Ethereum. Zakaz został ogłoszony przez Capital Markets Authority (CMA), który jest głównym kuwejckim regulatorem finansowym. Okólnik CMA potwierdził „absolutny zakaz” głównych przypadków użycia i działań związanych z kryptowalutami, w tym płatności, inwestycje i wydobycie. Lokalnym regulatorom zabrania się również udzielania licencji przedsiębiorstwom oferującym komercyjnie usługi związane z wirtualnymi aktywami.

Zakaz dotyczy wszystkich transakcji, inwestycji i działalności górniczej w zakresie aktywów wirtualnych w kraju. Nowe przepisy Kuwejtu są zgodne z wysiłkami na rzecz zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu i mają na celu zapewnienie zgodności z globalnymi zaleceniami Financial Action Task Force (FATF) dotyczącymi aktywów kryptograficznych. Jednak okólnik wyjaśnia, że ​​papiery wartościowe i inne instrumenty finansowe regulowane przez Centralny Bank Kuwejtu i CMA są zwolnione z tych zakazów.

Okólnik CMA podkreślił ryzyko związane z wirtualnymi aktywami i kryptowalutami, stwierdzając, że nie mają one statusu prawnego, nie są wydawane ani wspierane przez żaden rząd i podlegają spekulacyjnej zmienności. Regulator ostrzegł opinię publiczną o potencjalnych konsekwencjach nieprzestrzegania zakazu, co może skutkować karami na mocy kuwejckich przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Powody podane dla zakazu obejmują obawy dotyczące prania pieniędzy i finansowania nielegalnych działań związanych z kryptowalutami. Ponadto organy regulacyjne wyraziły obawy dotyczące wysokiej zmienności kryptowalut i braku regulacji, co mogłoby narazić inwestorów i opinię publiczną na znaczne ryzyko finansowe. Zakaz ma na celu ochronę bezpieczeństwa finansowego i stabilności kraju poprzez ograniczenie potencjalnych nielegalnych działań i ochronę konsumentów przed ryzykiem spekulacyjnym.

Zakaz jest zgodny z globalnymi zaleceniami wydanymi przez Financial Action Task Force (FATF) dotyczącymi aktywów wirtualnych. FATF jest międzynarodową organizacją, która ustala standardy i wytyczne dotyczące zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Wdrażając zakaz, Kuwejt dąży do zapewnienia zgodności z zaleceniami FATF i wzmocnienia swoich wysiłków na rzecz zwalczania przestępstw finansowych.

Niepewne/zmieniające się prawa

Egipt

Egipt zakazał kryptowalut na mocy prawa islamskiego w 2018 r. Wielki Mufti Egiptu, Shawki Allam, wydał dekret religijny klasyfikujący transakcje handlowe w kryptowalutach jako haram (zabronione na mocy prawa islamskiego) ze względu na obawy dotyczące potencjalnego unikania płacenia podatków, prania pieniędzy i oszustw.

Jednak ostatnio pojawiły się informacje potwierdzające, że Egipt zniósł zakaz kryptowalut. Według kilku raportów Egipt zniósł zakaz kryptowalut rok po tym, jak został on pierwotnie zakazany. Centralny Bank Egiptu (CBE) wydał nowe prawo bankowe, które zezwala firmom kryptowalutowym na prowadzenie działalności, jeśli uzyskają niezbędną licencję.

Indyk

Bank centralny Turcji oficjalnie zakazał używania kryptowalut i kryptoaktywów do zakupu towarów i usług w kraju. Zakaz dotyczy wszystkich kryptowalut, w tym Bitcoina, i zabrania ich używania bezpośrednio lub pośrednio jako instrumentów płatniczych. Zakaz został ogłoszony w ustawodawstwie opublikowanym w Dzienniku Urzędowym.

Warto zauważyć, że stanowisko Turcji w sprawie kryptowalut pozostaje w szarej strefie prawnej. Podczas gdy bank centralny zakazał ich używania do płatności, handel aktywami cyfrowymi pozostaje nieskrępowany. Jednak wysiłki rządu mające na celu stłumienie używania Bitcoina nie powstrzymały rosnącego zainteresowania kryptowalutami wśród ludności Turcji.

Decyzja o zakazie płatności kryptowalutami zapadła w trakcie kryzysu gospodarczego w Turcji, charakteryzującego się gwałtownym wzrostem inflacji i słabą lirą turecką. Zawirowania gospodarcze sprawiły, że wielu obywateli szukało schronienia w kryptowalutach, szczególnie w Bitcoinie, jako sposobie na zachowanie oszczędności przed dewaluacją waluty krajowej.

Pomimo zakazu płatności kryptowalutami, adopcja kryptowalut w Turcji nadal rośnie. Zdecentralizowana natura kryptowalut i ich potencjał do działania jako niezawodnego środka przechowywania wartości przyciągnęły osoby z różnych środowisk, przy czym młodsi inwestorzy wykazują szczególne zainteresowanie aktywami cyfrowymi.

Arabia Saudyjska

W 2018 roku Arabia Saudyjska oficjalnie zakazała handlu kryptowalutami, a Saudyjski Urząd Monetarny (SAMA) ostrzegł przed korzystaniem z kryptowalut, nazywając je nielegalnymi. Jednak teraz kraj ten zmienia swoje podejście.

Saudyjski Bank Centralny podjął kroki w celu zwiększenia swoich ambicji cyfrowych i zatrudnił szefa ds. kryptowalut, który poprowadzi program poświęcony aktywom cyfrowym. Ponadto pojawiły się doniesienia, że ​​władze Arabii Saudyjskiej rozważają formalne uregulowanie kryptowalut w kraju, a zespół pracuje w porozumieniu z kilkoma firmami kryptowalutowymi, aby zebrać opinie na temat tego, jakie standardy regulacyjne należy przyjąć. Wskazuje to na potencjalną zmianę z całkowitego zakazu na podejście bardziej regulacyjne.

Ponadto Arabia Saudyjska współpracuje ze Zjednoczonymi Emiratami Arabskimi (ZEA) w celu opracowania cyfrowej waluty opartej na technologii blockchain, która będzie mogła być wykorzystywana w transakcjach transgranicznych. Jest to wyrazem chęci kontrolowanego eksplorowania zasobów cyfrowych.

Konsekwencje zakazu kryptowalut

Zakaz kryptowalut może mieć znaczące implikacje dla różnych członków branży, w tym osób fizycznych, przedsiębiorstw i szerszej gospodarki. Oto niektóre z kluczowych implikacji zakazu kryptowalut:

Utrata wolności finansowej: Zakaz kryptowalut ogranicza możliwość korzystania przez osoby fizyczne z walut cyfrowych jako alternatywnej formy pieniądza. Odbiera ludziom wolność finansową w zakresie dokonywania transakcji i przechowywania wartości poza tradycyjnymi systemami bankowymi.

Wpływ na inwestycje: Inwestorzy posiadający kryptowaluty mogą napotkać trudności w likwidowaniu swoich udziałów, co może prowadzić do potencjalnych strat. Ponadto zakaz działalności związanej z kryptowalutami może zakłócić możliwości inwestycyjne i stłumić innowacje w przestrzeni blockchain i kryptowalut.

Ograniczony dostęp do usług finansowych: Zakaz kryptowalut może utrudniać dostęp do usług finansowych, zwłaszcza tym, którzy nie mają dostępu do tradycyjnych systemów bankowych. Kryptowaluty umożliwiły włączenie finansowe wielu osobom nieposiadającym lub niedostatecznie korzystającym z usług bankowych na całym świecie, a zakaz mógłby odwrócić ten postęp.

Utrata innowacji i możliwości zatrudnienia: Branża kryptowalut i blockchain była wylęgarnią innowacji i tworzenia miejsc pracy. Zakaz mógłby stłumić ten wzrost i doprowadzić do utraty możliwości zatrudnienia w tym sektorze.

Wyzwania dla transakcji transgranicznych: Kryptowaluty ułatwiły transakcje transgraniczne z niższymi opłatami i szybszym czasem przetwarzania. Zakazanie kryptowalut może sprawić, że przekazy transgraniczne i handel międzynarodowy staną się bardziej uciążliwe i kosztowne.

Gospodarka podziemna: Zakaz kryptowalut może spowodować, że działania związane z kryptowalutami przejdą do podziemia, co doprowadzi do wzrostu nieuregulowanych i potencjalnie nielegalnych transakcji. Może to stanowić wyzwanie dla organów ścigania w zakresie monitorowania i kontrolowania działań finansowych.

Wpływ na rozwój technologii: Technologia blockchain, która stanowi podstawę kryptowalut, ma potencjalne zastosowania wykraczające poza finanse, takie jak zarządzanie łańcuchem dostaw, opieka zdrowotna i systemy głosowania. Zakaz kryptowalut może utrudnić rozwój i przyjęcie tych innowacyjnych technologii.

Możliwość pojawienia się czarnego rynku i oszustw: W przypadku braku regulowanych giełd kryptowalut, oszustwa i nieuczciwe plany mogą się mnożyć, wykorzystując inwestorów, którzy nadal chcą uczestniczyć w rynku kryptowalut.

Utrata dochodów podatkowych: Rządy mogą utracić potencjalne dochody podatkowe z działalności związanej z kryptowalutami, jeśli zostanie ona zepchnięta do szarej strefy lub będzie prowadzona w jurysdykcjach o bardziej korzystnych przepisach.

Konkurencyjność międzynarodowa: Zakaz kryptowalut może wpłynąć na międzynarodową konkurencyjność kraju w przyciąganiu firm i inwestycji związanych z kryptowalutami. Kraje z korzystniejszymi regulacjami mogą stać się centrami działań związanych z kryptowalutami, odciągając talenty i kapitał od krajów z zakazami.

Wniosek

Globalny krajobraz krajów, które zakazały kryptowalut, przedstawia zróżnicowany i złożony obraz. Podczas gdy zdecydowana większość krajów przyjęła bardziej otwarte podejście do aktywów cyfrowych, niektóre zajęły stanowcze stanowisko przeciwko ich używaniu, narzucając całkowite zakazy lub surowe ograniczenia.

Kraje takie jak Chiny nałożyły surowe ograniczenia na kryptowaluty, ale były pierwszym krajem, który opracował i przetestował cyfrową walutę banku centralnego zwaną cyfrowym juanem. Ponadto, pracują również nad integracją technologii blockchain ze swoim systemem finansowym.

Podczas gdy niektóre państwa zdecydowały się ograniczyć używanie kryptowalut, inne podjęły przełomowe podejście, przyjmując je jako prawny środek płatniczy. Należą do nich Republika Środkowoafrykańska i Salwador.