Tytuł alternatywny: Płatności kryptowalutowe stają się nowym popytem, a zgodność, bezpieczeństwo i wygoda stają się nowymi trendami
„Rozwijający się dostawcy rozwiązań płatności kryptowalutowych, tacy jak Alchemy Pay, stają się głównymi promotorami branży płatności kryptowalutowych i reprezentują również trend w dziedzinie płatności kryptowalutowych”.
Wraz z tradycyjnymi instytucjami komercyjnymi, takimi jak Visa, Mastercard, Tesla, BNY Mellon, BlackRock, Gucci i krajami takimi jak Salwador, Republika Środkowoafrykańska, które stale rozwijają się w dziedzinie kryptowalut, coraz więcej inwestorów zaczyna patrzeć na kryptowaluty nowymi oczami. Tylko w 2022 r. liczba użytkowników kryptowalut osiągnęła 320 milionów, co oznacza ogromną potencjalną bazę użytkowników.
Kryptowaluta to zasób, który działa na blockchainie, który ma cechy decentralizacji, peer-to-peer, przejrzystości i nieodwracalności. Dlatego też oczekuje się, że kryptowaluta będzie również stosowana w dziedzinie płatności. Według raportu badawczego Coinbase dotyczącego kryptowalut w 2021 r., w czerwcu 2021 r. liczba sprzedawców obsługujących płatności kryptowalutowe osiągnęła 20 milionów. Ponadto, według danych Visa, w pierwszym kwartale 2022 r. sieć płatnicza Visa przetworzyła transakcje kryptowalutowe o wartości 2,5 miliarda dolarów, w porównaniu z 1 miliardem dolarów w pierwszym kwartale 2021 r. Łatwo zauważyć, że płatności kryptowalutowe stają się nowym trendem o dużym popycie.
Zalety płatności kryptowalutowych i popyt rynkowy
W porównaniu z tradycyjnymi metodami płatności, płatności kryptowalutowe mają znaczące zalety:
● Transakcje przeprowadzane w łańcuchu w sposób zdecentralizowany, peer-to-peer, umożliwiające międzynarodowe przelewy i płatności.
● Zaangażowanie mniejszej liczby pośredników i szybsze rozliczanie (potwierdzane w ciągu kilku minut).
● Niższe koszty (w porównaniu do opłat za tradycyjne karty kredytowe wynoszących od 1,5% do 3,5%, opłaty za płatności kryptowalutowe wynoszą około 1%).
Oprócz inwestorów w kryptowaluty i konsumentów płatności, mieszkańcy obszarów o dużej inflacji walut fiducjarnych, takich jak Azja Południowo-Wschodnia, Ameryka Łacińska i Afryka, również mają duże zainteresowanie posiadaniem kryptowalut, aby opierać się inflacji.
W rzeczywistości, z perspektywy branży kryptowalut, płatności kryptowalutowe zazwyczaj składają się z dwóch części: płatności za zużycie kryptowaluty (obejmują one m.in. kupowanie towarów i usług przy użyciu kryptowaluty oraz przelewy transgraniczne), a drugą częścią jest wymiana kryptowaluty i waluty fiducjarnej, która stanowi podstawowe wsparcie dla tej pierwszej i stanowi również potencjalny nowy popyt na różne role płatności kryptowalutowych.
Indywidualne zapotrzebowanie użytkowników:
● Inwestorzy w kryptowaluty zazwyczaj muszą używać waluty fiducjarnej, aby kupować/sprzedawać kryptowaluty i zwiększać inwestycje lub wychodzić z inwestycji po gotówkę.
● Konsumenci kryptowalut zazwyczaj traktują kryptowalutę jako „narzędzie transferu wartości” i zazwyczaj wymieniają kryptowalutę na walutę fiducjarną po osiągnięciu swoich celów.
● Użytkownicy z obszarów o wysokiej inflacji, takich jak Azja Południowo-Wschodnia, Ameryka Łacińska, Afryka itp., nie chcą inwestować ani płacić za konsumpcję, lecz po prostu przeciwstawiają się inflacji (ta część obszaru jest również potencjalnym rynkiem dla biznesu związanego z płatnościami kryptowalutowymi).
Problemy rynkowe:
Istnieją wysokie bariery dostępu do kryptowalut, w tym złożone procesy, wysokie opłaty i potencjalne ryzyko włączenia do prania pieniędzy. Jednocześnie użytkownicy niektórych konkretnych regionów mają trudności z uzyskaniem takich usług, jak platformy CEX (centralized Exchange), które są głównym centrum kupowania/sprzedawania kryptowalut, nie obsługują użytkowników w niektórych konkretnych regionach.
Zapotrzebowanie użytkowników korporacyjnych:
● Płatności kryptowalutowe mają pomóc w zapobieganiu oszustwom płatniczym, takim jak sytuacje, w których oszuści kupują towary, a następnie odmawiają ich zwrotu i ubiegają się o zwrot pieniędzy.
● Dalsze poszerzanie bazy klientów za pośrednictwem kryptowalut, przyciągając większą liczbę entuzjastów i inwestorów kryptowalut, którzy staną się ich użytkownikami.
● Poznaj więcej modeli biznesowych, aby uzyskać dodatkowy dochód z instrumentów pochodnych.
Problemy rynkowe:
● Samodzielnie utworzone interfejsy płatności kryptowalutowych mogą stwarzać problemy z bezpieczeństwem aktywów ze względu na nieodłączne kwestie techniczne związane z kryptowalutami (np. wyciek klucza prywatnego itp.).
● Trudno jest śledzić dane konsumentów/klientów, w tym rozliczenia i rozliczenia.
● Portalowi płatności brakuje kanałów wymiany walut fiducjarnych/kryptowalut, a użytkownikami płatności kryptowalutowych są zazwyczaj inwestorzy kryptowalutowi.
● Bezpośrednie tworzenie interfejsów wiąże się z pewnymi problemami zgodności.
● Zyski z kryptowalut w niektórych regionach mogą wiązać się z potencjalnym podatkiem od zysków kapitałowych.
● Instytucje płatnicze stron trzecich, takie jak Visa, Mastercard i Paypal, mogą sprostać potrzebom biznesowym przedsiębiorstw w zakresie płatności i rozliczeń kryptowalutowych, zapewniając dodatkowo zgodność i bezpieczeństwo, ale opłata za usługę jest wysoka i brakuje jej elastyczności. Na przykład każdy system płatności stron trzecich zwykle ma ograniczenia geograficzne i nie może sprostać potrzebom wszystkich płatników.
Produkty Crypto Gateway błyszczą w dziedzinie płatności
Dlatego z ogólnej perspektywy obszaru płatności kryptograficznych istnieje nowe zapotrzebowanie zarówno na użytkowników indywidualnych, jak i korporacyjnych, a z perspektywy rozwoju biznesu użytkownicy indywidualni i korporacyjni są zazwyczaj ograniczeni na obu końcach płatności kryptograficznych. Dlatego infrastruktura płatności kryptograficznych może lepiej świadczyć powiązane usługi tym dwóm typom użytkowników i może lepiej promować ogólny rozwój tego obszaru, zamiast skupiać się na jednym typie użytkownika i braku wsparcia dla innego typu użytkownika.
Tutaj możemy podać przykład. Załóżmy, że chcemy kupić USDT i mamy trzy potrzeby: płacenie za usługę online, przelewanie pieniędzy zagranicznym znajomym i inwestowanie w DeFi. Jednym ze sposobów jest udanie się na platformy CEX, takie jak Binance i Coinbase, i zakup USDT za pośrednictwem usług OTC (over-the-counter), które są zazwyczaj usługami dopasowywania transakcji P2P świadczonymi przez platformy CEX dla walut fiducjarnych i kryptowalut. Następnie wypłać USDT z platformy handlowej na różne adresy, aby dokonać płatności i przelewów na adres docelowy.
Jeśli przekazy pieniężne i płatności transgraniczne są zachowaniami często występującymi wśród użytkowników (np. firm i przedsiębiorstw), oznacza to, że każda transakcja wymaga potwierdzenia ze strony sprzedawców OTC, płatności w walucie fiducjarnej oraz weryfikacji wypłat z platform CEX, a każdy krok wiąże się z opłatą transakcyjną.
Obecnie, mimo że usługi OTC zdominowane przez giełdę CEX nadal stanowią większość rynku, w branży pojawiły się również pewne produkty bram kryptograficznych, które mogą umożliwić wygodniejszą i mniej uciążliwą wymianę walut fiducjarnych na kryptowaluty dzięki podejściu „cross-gateway”.
Protokóły bram kryptograficznych integrują płynność depozytów i wypłat walut fiducjarnych z CEX, animatorów rynku i innych źródeł bazowych. Strona depozytowa integruje większość kanałów płatności stron trzecich (PayPal, Visa itp.) jako wejścia, a strona wypłat obsługuje waluty fiducjarne w większości krajów na świecie, umożliwiając w ten sposób handel w jednym miejscu.
Obecnie protokoły bramek płatności kryptowalutowych, które mają takie funkcje, to m.in. Alchemy Pay, MoonPay, Banxa, Ramp.Network, ale występują pewne różnice w zakresie metod płatności i obsługi regionalnej, a także funkcji, które można realizować.
Wyzwania i przeszkody w prowadzeniu biznesu płatności kryptowalutowych
Jak wspomniano powyżej, produkty krypto-bramki rozwiązały niektóre problemy i zapotrzebowanie zarówno użytkowników indywidualnych, jak i korporacyjnych, a ponieważ kryptowaluty są przyjmowane w coraz większej liczbie scenariuszy, płatności kryptograficzne zyskują rosnący udział w rynku w obszarze płatności. Jednak ze względu na charakter samego biznesu płatności kryptograficznych produkty płatnicze odgrywają rolę infrastruktury, a bariera branżowa jest niezwykle wysoka, co utrudnia ich wdrożenie. Zespół musi nie tylko mieć duże doświadczenie w branży płatniczej, aby rozszerzyć zlokalizowane kanały płatności, ale także musi poświęcić dużo czasu i wysiłku na radzenie sobie z problemami zgodności z przepisami bezpieczeństwa przy różnych standardach w różnych miejscach.
Po pierwsze, różnice w rozwoju finansowym, wdrażaniu telefonów komórkowych, dostępności sieci i korzystaniu z płatności elektronicznych w różnych krajach i regionach powodują znaczne rozbieżności na rynku płatności. W tym przypadku bramki kryptograficzne nie tylko muszą przetwarzać płatności w skali globalnej, ale także muszą być dostosowane do konkretnych lokalnych warunków. Jest to test umiejętności zespołu do wykazania się biegłością w lokalnych operacjach przy jednoczesnym wspieraniu globalnych kanałów płatności.
Ponadto bezpieczeństwo i przestrzeganie przepisów mają ogromne znaczenie dla produktów płatniczych, ponieważ ochrona środków użytkowników ma pierwszeństwo. Pomimo że niektóre kraje zezwalają na inwestycje i transakcje kryptowalutowe, branża stoi w obliczu surowych wymogów regulacyjnych. Uzyskanie niezbędnych licencji na usługi płatnicze i finansowe w różnych krajach i regionach jest kosztownym, skomplikowanym i niepowtarzalnym procesem. Ponadto długie cykle zatwierdzania stanowią poważne wyzwanie dla firm działających w branży płatności kryptowalutowych. Obecnie mniej niż 1% firm web3 w sektorze płatności kryptowalutowych posiada wymagane licencje.
Ponadto, biznes płatności kryptowalutowych wymaga, aby bramka posiadała określoną kwotę środków. Konwersja środków fiducjarnych i kryptowalutowych do i z bramki wiąże się z określonym opóźnieniem czasowym, co prowadzi do wpłaty zarówno środków fiducjarnych, jak i kryptowalutowych. Aby zapewnić użytkownikom płynne doświadczenie płatności w czasie rzeczywistym, bramki płatności kryptowalutowych przejmują odpowiedzialność za ułatwianie zaliczek funduszy fiducjarnych i kryptowalutowych. Bez wystarczającego przepływu środków utrzymanie płynnego działania systemu płatności staje się wyzwaniem dla bramek płatności kryptowalutowych.
Ponadto technologie takie jak rozwiązania antyfraudowe, KYC i weryfikacja przeciwdziałania praniu pieniędzy są również ważnymi aspektami zabezpieczania płatności, a bramki płatności kryptowalutowych muszą być w pełni zintegrowane z tymi technologiami, aby pomóc w podniesieniu poziomu bezpieczeństwa. Na przykład MoonPay, wiodąca bramka płatności kryptowalutowych, używa Sardine Systems do budowania zabezpieczeń bramki i fundamentów antyfraudowych, a Alchemy Pay używa Forter, zaufanej platformy e-commerce, aby zapewnić klientom i użytkownikom wyższe wskaźniki zatwierdzania płatności i gwarancje obciążeń zwrotnych za pomocą sztucznej inteligencji. Inna platforma, z którą współpracuje, Sumsub, to najnowocześniejsze rozwiązanie do weryfikacji użytkowników w branży płatności cyfrowych, którego celem jest zapewnienie wielu warstw ochrony płatności przed wszystkimi rodzajami oszustw związanych z dokumentami.
Obecnie produkt Ramp firmy Alchemy Pay, który został wprowadzony w czerwcu ubiegłego roku, zintegrował i obsługuje ponad 300 kanałów płatności. To osiągnięcie stawia go jako lidera branży płatności kryptograficznych pod względem zasięgu kanałów płatności, co czyni go wysoce reprezentatywnym i wpływowym przypadkiem użycia.
Firma ma doświadczenie jako konwencjonalna firma płatnicza, która może pochwalić się dziesięcioletnią historią. Członkowie głównego zespołu posiadają bogate doświadczenie, a większość z nich ma ponad 10 lat doświadczenia w różnych aspektach domen związanych z płatnościami. Założona w 2017 r. i mająca siedzibę w Singapurze, firma ta spędziła sześć lat na gromadzeniu wiedzy i budowaniu bariery operacyjnej, co zaowocowało ustanowieniem silnej pozycji jako bramki płatności kryptowalutowych. Ogólnie rzecz biorąc, stawia czoła szerokiemu zakresowi ról, w tym konsumentom, sprzedawcom/przedsiębiorstwom i użytkownikom-programistom, i ma mieszane rozwiązanie płatnicze kryptowaluta-fiat.
Alchemy Pay jest często wspominane w wielu artykułach badawczych na temat dziedziny płatności kryptograficznych. Wprowadzimy Alchemy Pay Ramp w następnej części, aby zapewnić czytelnikom lepsze zrozumienie obecnego stanu rozwoju dziedziny bram kryptograficznych i branży płatności kryptograficznych.
Jakie usługi możemy otrzymać za pośrednictwem produktów Crypto Gateway?
Kryptobramka nie jest nową koncepcją. Ripple, założony w 2012 r., położył wczesne podwaliny pod rozwój tego toru. Jednak jego rozwiązanie cross-gateway nie mogło już sprostać potrzebom obecnego rynku. Platforma Alchemy Pay zajmuje się biznesem kryptobramek od 2018 r., koncentrując się na wymianie fiat i kryptowalut, i ustanowiła niezależny system wpłat i wypłat. Inne platformy, które prowadzą tę samą działalność, to MoonPay, założony w 2019 r., i Ramp.Network, założony w 2019 r. (głównie bramka wejściowa).
Chociaż OTC oparte na giełdzie CEX jest nadal preferowanym wyborem wielu użytkowników, zauważyliśmy, że udział w rynku produktów bramowych stopniowo rośnie od 2018 r., zwłaszcza że coraz więcej użytkowników zaczyna wypróbowywać te usługi bram kryptograficznych po tym, jak wiele giełd CEX doświadczyło problemów z zaufaniem (np. FTX w zeszłym roku), a wielu użytkowników ma dobre doświadczenia i pozytywne opinie.
Usługa wjazdu i zjazdu
Z perspektywy indywidualnych użytkowników Alchemy Pay Ramp może służyć do wygodnych wpłat i wypłat, przy czym on-ramp jest głównym wejściem do wpłat, integrującym Mastercard, Visa, Discover i Diners Club (karty kredytowe, karty debetowe itp.) ze 173 krajów, a także portfele SEPA w Unii Europejskiej i Wielkiej Brytanii, GCash na Filipinach, OVO i Dana w Indonezji, MoMo w Wietnamie, PayNow w Singapurze, Pix w Brazylii, a także niektórych lokalnych dostawców płatności w Peru, Chile i Kolumbii.
Oprócz wyżej wymienionych kanałów płatności, ApplePay i Google Pay stały się ostatnio kanałami płatności i mogą obsługiwać większość popularnych płatności fiducjarnych (w tym użytkowników spoza USA korzystających z płatności w USD). Warto wspomnieć, że Visa wymieniła również Alchemy Pay jako sprzedawcę ISO (ISO-M), więc autorytet Alchemy Pay w ścieżce płatności kryptowalutowych rośnie, a grupa użytkowników, z którą mierzy się jego produkt ramp, jest niezwykle szeroka.
Funkcja off-ramp pozwala użytkownikom na wymianę kryptowalut na ponad 50 lokalnych, prawnych walut w ponad 50 krajach, w tym USD, EUR, JPY, GBP, INR, PHP i THB, za pośrednictwem powyższych kanałów płatności.
Najważniejszym elementem Alchemy Pay Ramp jest wygoda i wydajność. Logika produktu jest podobna do logiki produktów Web2, a do realizacji wpłat i wypłat potrzebujemy tylko trzech podstawowych kroków. Na przykład w przypadku on-ramp użytkownik wybiera rodzaj waluty fiducjarnej, która ma zostać zapłacona, oraz kryptowalutę, która ma zostać zakupiona, wypełnia adres odbiorcy i wybiera metody płatności, aby dokończyć zakup, podczas gdy w przypadku off-ramp proces jest podobny. Poszczególni użytkownicy mogą cieszyć się wygodnymi i wydajnymi wypłatami i wpłatami, wypełniając prosty proces KYC, a Alchemy Pay ma filtry zgodności dla swoich zintegrowanych dostawców kanałów płatności.
Większość produktów bramki płatniczej obsługuje obecnie tylko konta powiernicze i wymaga zatwierdzenia platformy w celu wypłaty środków. Alchemy Pay Ramp obsługuje użytkowników z adresem niepowierniczym, co jest lepsze pod względem kosztów użytkowania, wydajności, a sam produkt jest bliższy Web3. Jeśli chodzi o dostęp do zakupów kryptowalut, produkty bramki płatniczej kryptowalut mają doskonałą przewagę w sposobie działania i z pewnością będą głównym tematem w dziedzinie płatności przez długi czas.
Rozwiązania płatnicze Crypto dla użytkowników korporacyjnych
Oprócz użytkowników indywidualnych, Alchemy Pay zapewnia również najlepsze wsparcie dla użytkowników korporacyjnych/sprzedawców. Ci użytkownicy biznesowi mogą bezpośrednio dodać Alchemy Pay do swojej listy płatności/odbiorów, korzystając z wtyczek lub interfejsów API udostępnianych przez Alchemy Pay Ramp, i bezpośrednio używać on-ramp i off-ramp, aby zapewnić swoim użytkownikom usługi płatności/wymiany. Poprzez integrację Alchemy Pay Ramp użytkownicy biznesowi mogą dodatkowo zagwarantować bezpieczeństwo, zgodność i wydajność oraz zmniejszyć potencjalne koszty płatności kryptowalutowych bez konieczności korzystania z zewnętrznych instytucji rozliczeniowych i rozliczeniowych. Oczywiście takie podejście zmniejsza również koszty rozwoju, ponieważ dodanie interfejsu płatności jest niezwykle złożone i ryzykowne z perspektywy płatności.
Obecnie Alchemy Pay Ramp świadczy również usługi dla aplikacji Web3 (DeFi, GameFi, SocialFi, NFTFi itp.), wspierając bezpośredni zakup usług Web3 za pośrednictwem lokalnej waluty fiducjarnej. Na przykład jego NFT Checkout, który jest obecnie uruchamiany, może zapewnić szybszy dostęp do NFT na sprzedaż na platformach związanych z NFT i ułatwia użytkownikom zakup NFT. Jego partnerami są obecnie LooksRare, Vega itp. Ponadto Alchemy Pay nawiązało również partnerstwa z sieciami takimi jak Polygon, Avalanche, Algorand i Arbitrum, a te ekologiczne aplikacje i deweloperzy mają otrzymać wsparcie od Alchemy Pay Ramp.
Ochrona funduszy poprzez zgodność
Produkty Crypto Gateway zazwyczaj muszą uzyskać wsparcie zgodności, ponieważ stają się bezpośrednim miejscem wymiany kryptowalut i walut fiducjarnych. Większość produktów Gateway obecnie dokonała pewnych przełomów w zakresie zgodności.
Na przykład Alchemy Pay ma szeroki układ w niektórych obszarach o większym potencjale rozwoju kryptowalut, w tym w Europie, Hongkongu, Singapurze, Kanadzie, Korei Południowej, Japonii i posiada licencje, takie jak licencja na usługi finansowe typu 1,4,9 wydana przez SFC z Hongkongu, Kanady i Stanów Zjednoczonych, licencja MSB, licencja Centralnego Banku Indonezji na obsługę przekazów pieniężnych i transferów funduszy oraz litewska licencja na giełdę kryptowalut i portfel. Pośrednio uzyskuje również wsparcie zgodności poprzez współpracę z niektórymi lokalnymi dostawcami płatności w Azji Południowo-Wschodniej, Ameryce Łacińskiej i innych regionach. Oprócz Alchemy Pay wiele innych projektów działających w tej samej dziedzinie, takich jak MoonPay, Ramp.Network, Banxa itp., również dobrze radzi sobie ze zgodnością.
Promowanie zgodności produktów bramek kryptograficznych ma ogromny wpływ na adopcję kryptowalut w płatnościach, zwłaszcza gdy może zapewnić wysokie wsparcie w zakresie kontroli ryzyka (np. Alchemy Pay osiąga wysoki poziom intensywności ochrony przed oszustwami i kontroli ryzyka dzięki Forter), a akceptowalność kryptowalut ulegnie znacznej poprawie.
Branża płatności kryptograficznych wspierana przez rynek Blue Ocean
Branża płatności kryptowalutowych to przestrzeń rynkowa błękitnego oceanu. Według raportu Euromonitor International na temat globalnego rynku płatności, obecna globalna skala płatności przekracza 175 bilionów dolarów amerykańskich, a kwoty płatności komercyjnych stanowią dużą część. Obecnie liczba posiadaczy kryptowalut wykładniczo rośnie każdego roku, zbliżając się do 300 milionów ludzi w chwili obecnej, a użytkownicy ci prawdopodobnie staną się potencjalnymi użytkownikami płatności kryptowalutowych. Dlatego też, w oparciu o te fakty i przy ciągłym doskonaleniu infrastruktury płatności kryptowalutowych, oczekuje się, że płatności kryptowalutowe wejdą w okres szybkiego rozwoju w przyszłości.
Z innej perspektywy kryptowaluty stają się „ratunkiem” dla użytkowników w obszarach o wysokiej inflacji, takich jak Azja Południowo-Wschodnia, Afryka i Ameryka Łacińska. Użytkownicy ci podtrzymują wysoki entuzjazm dla kryptowalut i zamierzają używać kryptowalut, aby zmniejszyć ryzyko finansowe. Ogólnie rzecz biorąc, regiony te są potencjalnymi rynkami dla płatności kryptowalutowych, a próby kryptowalutowe w Salwadorze i Republice Środkowoafrykańskiej są niewątpliwie rewolucyjne. Mamy powody sądzić, że regiony słabo rozwinięte gospodarczo mają większy popyt na kryptowaluty i większy potencjał.
Obecnie Alchemy Pay cieszy się dużym zainteresowaniem w tych regionach, zwłaszcza na rynkach Ameryki Łacińskiej i Azji Południowo-Wschodniej, oferując bardziej konkurencyjne usługi dzięki dostępowi do większej liczby lokalnych kanałów.
W przyszłości, wraz z dalszym rozwojem technologii kryptograficznych (takich jak ZK, płatności przepływowe itp.) oraz wprowadzeniem odpowiednich regulacji dotyczących kryptowalut, płatności kryptowalutowe mogą stać się niezastąpioną i ważną częścią naszego życia, stanowiąc głębokie uzupełnienie tradycyjnych płatności.