TL;DR
Kryptowaluty takie jak bitcoin i eter wykazały imponujące wyniki historyczne jako aktywa, pokonując z ogromną przewagą wyniki złota, akcji i nieruchomości w ciągu ostatniej dekady.
Chociaż dotychczasowe wyniki nie wskazują na przyszłe wyniki, inwestorzy uważają, że kryptowaluty mogą odegrać kluczową rolę w zdywersyfikowanym portfelu emerytalnym, oferując potencjał wysokich zysków i zabezpieczenie przed inflacją.
Planując swoją emeryturę, niezwykle ważne jest, aby pomyśleć o stałej podaży bitcoinów, malejącej podaży eteru w środowisku wysokiej inflacji, ekspansywnych podażach monetarnych i długoterminowej stabilności lokalnej waluty.
Konfigurowanie celów emerytalnych
Ustalenie celu emerytalnego zależy od różnych czynników, a Twój cel może znacznie różnić się od innych. Ale ogólnie rzecz biorąc, możesz użyć tego prostego obliczenia, aby uzyskać przybliżone oszacowanie.
Najpierw oszacuj swoje roczne wydatki na życie na emeryturze. Aby utrzymać styl życia, potrzebujesz zazwyczaj od 70% do 80% dochodów sprzed emerytury. Jeśli obecnie zarabiasz 100 000 dolarów rocznie, zaplanuj na emeryturze od 70 000 do 80 000 dolarów rocznie.
Następnie oszacuj swój potencjalny dochód po przejściu na emeryturę, w tym emerytury, dochody z wynajmu, odsetki i dywidendy. Nazwiemy to rocznym dochodem po przejściu na emeryturę.
Na koniec określ, ile lat będziesz żył na emeryturze. Powszechnie używa się średniej długości życia w danym kraju, ale zaleca się dodanie do tej liczby jeszcze kilku lat. Jeśli planujesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat, a długość życia w Twoim kraju wynosi 80 lat, musisz żyć na emeryturze przez 15 lat.
Aby obliczyć całkowity cel emerytalny, użyj poniższego wzoru:
(Roczne wydatki emerytalne – roczny dochód po przejściu na emeryturę) * lata na emeryturze
Na przykład, jeśli potrzebujesz 80 000 dolarów rocznie, spodziewasz się 30 000 dolarów rocznie ze swoich dochodów po przejściu na emeryturę i planujesz emeryturę na 30 lat, będziesz potrzebować 1,5 miliona dolarów oszczędności emerytalnych:
(80 000–30 000 USD) X 30 = 1 500 000 USD
Są to oczywiście przybliżone szacunki. Zawsze możesz spróbować opracować bardziej spersonalizowane cele emerytalne, które będą odpowiadać Twoim konkretnym potrzebom i celom związanym ze stylem życia.
Jak Crypto radziło sobie w przeszłości?
Crypto wykazało imponujące wyniki historyczne, zwłaszcza wiodące monety, Bitcoin (BTC) i Ethereum (ETH).
Bitcoin, wprowadzony na rynek w 2009 roku, jest pierwszą i najcenniejszą kryptowalutą. Jeśli zainwestowałbyś 100 dolarów w bitcoin w lipcu 2010 r., kiedy cena wynosiła około 0,06 dolara, w połowie 2023 r. byłby on wart około 50 milionów dolarów. To całkowity zwrot na poziomie 49 9999 900% w ciągu 13 lat!
Ethereum, uruchomione w 2015 roku, wprowadziło świat do inteligentnych kontraktów i zdecentralizowanych aplikacji. Jeśli zainwestowałeś 100 USD w Ethereum podczas jego pierwszej oferty monet (ICO) w 2014 r. po cenie 0,31 USD za monetę, Twój portfel byłby łącznie wart około 580 644 USD w połowie 2023 r., kiedy eter był wart około 1800 USD.
Jednak tym niezwykłym długoterminowym wynikom towarzyszy ekstremalna zmienność. Jeśli spojrzymy na roczne zyski bitcoina, zobaczymy, że jego ceny wzrosły o 5500% w jednym roku i spadły o ponad 80% w innym.
Istnieje jednak kilka kluczowych wniosków, patrząc na wcześniejsze wyniki dwóch wiodących kryptowalut. Po pierwsze, im dłużej inwestujesz, tym wyższe zwroty możesz uzyskać. Przyjmując rok 2021 jako punkt odniesienia, jeśli inwestujesz w bitcoiny przez rok, Twój zwrot wyniesie 59% w porównaniu do 1133% przez trzy lata, 4686% przez pięć lat i 876,509% przez dziesięć lat.
Kolejnym krytycznym spostrzeżeniem jest to, że kryptowaluty, a w szczególności bitcoin, znacznie przewyższały większość innych aktywów. Na przykład bitcoin radził sobie lepiej niż złoto. Bitcoin ma średni roczny zwrot na poziomie 1576% i całkowity zwrot na poziomie 18912% od 2010 do 2021 roku (ceny bitcoina były niezwykle zmienne w pierwszym roku po jego uruchomieniu, dlatego długoterminowe liczby zwrotu znacznie się różnią w zależności od ceny wykorzystuje rok 2010 jako punkt odniesienia), podczas gdy akcje SPDR Gold Shares osiągnęły średnią stopę zwrotu na poziomie 5% i łączną stopę zwrotu na poziomie 62%.
Bitcoin również radził sobie lepiej niż akcje. Wykorzystując indeks S&P 500 jako punkt odniesienia, zainwestowanie 100 dolarów w ten indeks w 2010 r. przyniosłoby średni roczny zwrot na poziomie 15% i łączny zwrot na poziomie 412% do 2021 r. Nawet w porównaniu z niektórymi z najlepiej radzących sobie pojedynczych akcji, takimi jak Apple i Amazon , Bitcoin pokonał ich ze znaczną przewagą. Apple i Amazon przyniosłyby łączny zwrot w wysokości 399% i 427% w tym samym okresie. Bitcoin również radził sobie lepiej z nieruchomościami, ponieważ fundusz ETF Vanguard Real Estate osiągnął średni roczny zwrot na poziomie 14% i całkowity zwrot na poziomie 162% w tym samym okresie.
Chociaż dotychczasowe wyniki nie wskazują na przyszłe wyniki, kryptowaluty, zwłaszcza znane i znane monety, takie jak bitcoin i eter, wykazały wyjątkowe długoterminowe zyski pomimo zmienności cen.
Zrozumienie polityki pieniężnej i inflacji
Kiedy w poprzedniej sekcji sprawdzaliśmy wcześniejsze wyniki kryptowalut, złota, akcji i nieruchomości, nie uwzględniliśmy inflacji. Inflacja to utrzymujący się wzrost poziomu cen towarów w gospodarce w pewnym okresie. Inflacja zmniejsza siłę nabywczą pieniądza, co oznacza, że Twoje pieniądze z czasem tracą na wartości. Dlatego inflacja jest kluczowym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy planowaniu przejścia na emeryturę.
Na inflację wpływa kilka czynników, a jednym z najważniejszych jest możliwość drukowania pieniędzy przez rząd według własnego uznania. Zwiększa to podaż pieniądza. Jeśli ilość produktów pozostanie niezmieniona, ale ilość pieniędzy wzrośnie, cena produktów w naturalny sposób wzrośnie.
Należy pamiętać, że od czasu światowego kryzysu finansowego w 2008 r. największe banki centralne świata wydrukowały bezprecedensowe kwoty pieniędzy, dziesiątki bilionów dolarów. Inflacja bazowa w USA w latach 2020–2023 wynosiła średnio 4,48% rocznie inflacja ogółem 14,04%. Oznacza to, że Twój średni roczny zwrot w wysokości 15% w indeksie S&P 500 wyniósłby tylko 10% po uwzględnieniu inflacji.
Oczywiście w wielu innych krajach inflacja jest znacznie wyższa. Oznacza to, że zwrot z inwestycji może być znacznie niższy po uwzględnieniu inflacji. W skrajnych przypadkach miesięczna inflacja sięga nawet 50% lub więcej w krajach takich jak Argentyna i Zimbabwe. Taki scenariusz nazywa się hiperinflacją, która zwykle powoduje spustoszenie gospodarcze.
Kryptowaluty takie jak bitcoin i eter mają wyraźnie odmienną dynamikę. Satoshi Nakamoto, tajemniczy twórca Bitcoina, ustalił całkowitą podaż bitcoinów na twardy limit wynoszący 21 milionów monet. Nowe bitcoiny powstają w malejącym tempie, mniej więcej co cztery lata przechodzą zjawisko „halvingu”. Biorąc pod uwagę jego skończoną i deflacyjną podaż, Bitcoin jest często porównywany do „cyfrowego złota”. Podobnie jak złoto, Bitcoin jest postrzegany jako magazyn wartości, zabezpieczenie przed inflacją i aktywo różniące się od tradycyjnych rynków finansowych.
Podobnie eter jest coraz częściej uważany za kryptowalutę deflacyjną od czasu przejścia z mechanizmu konsensusu Proof of Work (PoW) na Proof of Stake (PoS) w 2022 r. Mimo że eter był kryptowalutą inflacyjną od samego początku, rodzimą monetą Ethereum jest przez większą część 2023 r. spalono więcej eteru niż liczba monet wchodzących do obiegu. Jest to w dużej mierze spowodowane wdrożoną w 2021 r. aktualizacją o nazwie EIP-1559, która spala opłaty transakcyjne zamiast nagradzać je górnikami sieci.
Planując swoją emeryturę, niezwykle ważne jest, aby pomyśleć o stałej podaży bitcoinów i malejącej podaży eteru. Istnieją również inne kryptowaluty, które mają podobne cechy. W szczególności należy wziąć pod uwagę inflację, podaż pieniądza w Twoim kraju i długoterminową stabilność lokalnej waluty.
Chociaż prawie niemożliwe jest przewidzenie przyszłej wydajności kryptowalut, te podstawy powinny dostarczyć pewnych wskazówek. Inne czynniki, które mogą mieć wpływ na przyszłą wydajność kryptowalut, obejmują stopień przyjęcia kryptowalut, regulacje i podatki.
Ile środków emerytalnych należy przeznaczyć na kryptowaluty?
Powinieneś zachować ostrożność podczas dodawania kryptowalut do swojej puli emerytalnej, biorąc pod uwagę wszystkie czynniki ryzyka i własną tolerancję na ryzyko. Kryptowaluty charakteryzują się dużą zmiennością i mogą być ryzykowne, dlatego powinny stanowić jedynie niewielką część zdywersyfikowanego portfela.
Zalecanym punktem wyjścia może być przeznaczenie około 5% do 10% portfela emerytalnego na kryptowaluty. Jednak właściwa alokacja zależy od tolerancji ryzyka, horyzontu inwestycyjnego, sytuacji finansowej i celów inwestycyjnych.
Powinieneś także przestrzegać kluczowej zasady inwestycyjnej: dywersyfikacji. Powinieneś inwestować w różne klasy aktywów, w tym akcje, obligacje, gotówkę, nieruchomości i złoto. Zaleca się dywersyfikację również w ramach inwestycji w kryptowaluty. Nie wkładaj wszystkich swoich zasobów kryptograficznych tylko w jedną monetę.
Istnieją dziesiątki tysięcy kryptowalut. Jak wybrać, która kryptowaluta jest dla Ciebie odpowiednia? Pamiętaj, że nie wszystkie nadają się do inwestowania długoterminowego. Na emeryturę najlepiej jest skupić się na uznanych kryptowalutach o dużej kapitalizacji, takich jak bitcoin i eter. Jeśli chcesz mieć ekspozycję na aktywa o wyższym ryzyku, które mogą potencjalnie zaoferować wyższe zyski, rozważ mniejsze, obiecujące kryptowaluty i inwestuj tylko pieniądze, które jesteś gotowy stracić.
Jak zbudować portfel emerytalny kryptowalut
Konsekwencja jest kluczowa przy budowaniu portfela emerytalnego, zwłaszcza gdy inwestujesz przez dziesięciolecia. Powszechną strategią jest uśrednianie kosztów dolara, powszechnie określane jako DCA.
Dzięki DCA regularnie inwestujesz stałą kwotę, niezależnie od ceny. Na przykład możesz inwestować 500 dolarów co miesiąc w bitcoin przez następne 10 lat. Może to potencjalnie złagodzić skutki krótkoterminowej zmienności i zmniejszyć ryzyko dokonywania dużych inwestycji w nieodpowiednim momencie.
Wdrażając strategię DCA, zawsze powstrzymuj się od paniki i kupowania lub paniki podczas wzlotów i upadków na rynku. Musisz skrupulatnie realizować swój długoterminowy plan i zachować koncentrację. Cierpliwość i dyscyplina są niezbędne w tej strategii.
Chociaż śledzenie rynku w czasie nigdy nie jest dobrym pomysłem, rozsądnie jest zachować ostrożność, gdy ceny osiągają nowe maksima w historii, i zachować zachłanność, gdy ceny są blisko najniższego punktu. Jak mówi stare powiedzenie: Bój się, gdy inni są chciwi, i chciw, gdy inni się boją.
Plusy i minusy włączenia kryptowalut do planów emerytalnych
Włączenie kryptowalut do planów emerytalnych ma zalety i wady. Korzyści obejmują:
Potencjał wysokich zysków
Kryptowaluty mają potencjał do wysokich zysków w porównaniu z tradycyjnymi aktywami, biorąc pod uwagę ich wcześniejsze wyniki. Pamiętaj, że wyniki z przeszłości nie są gwarancją przyszłych zysków.
Dywersyfikacja
Kryptowaluty stanowią nową klasę aktywów, która nie porusza się całkowicie w zgodzie z tradycyjnymi rynkami. Ilość danych jest ograniczona, ponieważ kryptowaluty są wciąż nowe, a związek między kryptowalutami a tradycyjnymi aktywami jest nadal dyskusyjny.
Zabezpieczenie przed inflacją
Kryptowaluty takie jak bitcoin mogą działać jako zabezpieczenie przed inflacją. Należy jednak pamiętać, że historia bitcoina jako aktywa jest krótka od jego narodzin w 2009 roku. Niektórzy zwracają uwagę, że globalne warunki monetarne były luźne przez większość istnienia kryptowalut. Dlatego dowód tego twierdzenia nie jest rozstrzygający.
Wady inwestowania w kryptowaluty w planach emerytalnych obejmują:
Zmienność
Kryptowaluty mogą podlegać poważnym wahaniom cen. Jeśli nie tolerujesz takiej zmienności, kryptowaluty mogą nie być dla Ciebie.
Ryzyko regulacyjne
Kryptowaluty stoją w obliczu niepewnych krajobrazów regulacyjnych na całym świecie. Musisz upewnić się, że rozumiesz przepisy i przepisy obowiązujące w Twojej jurysdykcji i na całym świecie, aby mieć pewność, że postępujesz zgodnie ze wszystkimi niezbędnymi przepisami.
Brak ochrony konsumentów
W przeciwieństwie do tradycyjnych kont emerytalnych, jeśli Twoje kryptowaluty zostaną skradzione, często znikają na zawsze. W niektórych krajach regulacje dotyczące rynku kryptowalut są wciąż w fazie formułowania, a inwestorzy w kryptowaluty mogą nie mieć takiego samego poziomu ochrony, jak na rynkach tradycyjnych.
Podatki mogą być złożone
Kryptowaluty są opodatkowane inaczej w każdym kraju, ale ogólnie dość skomplikowane jest ustalenie, w jaki sposób należy uwzględnić czynniki podatkowe przy planowaniu przejścia na emeryturę. Czasami takie regulacje mogły nie zostać wprowadzone, co stwarza znaczną niepewność.
Zamykające myśli
Być może planujesz przejście na emeryturę za 30–40 lat lub zbliżasz się do emerytury w ciągu najbliższych kilku lat. Chociaż te dwa przypadki znacznie się różnią i mają różne horyzonty czasowe, kryptowaluty nadal mogą być opłacalne w obu planach emerytalnych. Kiedy inflacja rośnie, a siła nabywcza pieniądza maleje w szybszym tempie, niż oczekiwano, aktywa charakteryzujące się niedoborem oferują wyjątkową wartość.
Mimo że przypadek włączenia kryptowalut do planu emerytalnego jest solidny, nadal musisz zachować ostrożność. Czyń to kierując się zasadą dywersyfikacji i konsekwencji. Dokładnie oceń swoją tolerancję na ryzyko i cel emerytalny oraz przeprowadź szczegółowe badania na temat dowolnej kryptowaluty, w którą chcesz ulokować pieniądze. Gdy prawidłowo zarządzasz ryzykiem, plan emerytalny zawierający kryptowaluty może chronić Twój dobrobyt finansowy w złotych latach.
Dalsza lektura:
Co to jest ETF Bitcoina?
Przegląd historii cen Bitcoina
Jak inwestować w Bitcoin i kryptowaluty
Jak zbudować dobrze zrównoważony portfel kryptowalut
Zastrzeżenie i ostrzeżenie o ryzyku: Niniejsza treść jest prezentowana użytkownikowi w stanie „takim, jakim jest” wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń ani gwarancji. Nie należy jej interpretować jako porady finansowej, prawnej lub innej profesjonalnej, ani nie ma na celu rekomendowania zakupu jakiegokolwiek konkretnego produktu lub usługi. Powinieneś zasięgnąć porady u odpowiednich profesjonalnych doradców. Jeśli artykuł został napisany przez osobę trzecią, pamiętaj, że wyrażone poglądy należą do osoby trzeciej i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Binance Academy. Aby uzyskać więcej informacji, prosimy o zapoznanie się z naszym pełnym zastrzeżeniem tutaj. Ceny aktywów cyfrowych mogą być zmienne. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć, a zainwestowana kwota może nie zostać zwrócona. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance Academy nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Materiał ten nie powinien być interpretowany jako porada finansowa, prawna lub inna profesjonalna. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami użytkowania i Ostrzeżeniem o ryzyku.