Wznawiać

Handel peer-to-peer (P2P) staje się coraz bardziej popularny wśród traderów kryptowalut. Jednak, jak każdy rodzaj handlu, niesie ze sobą potencjalne ryzyko. Świadomość tych czynników pozwala traderom chronić się przed potencjalnymi zagrożeniami i lepiej zrozumieć, jak one działają. Należy podjąć wiele środków ostrożności. Aby je poznać i dowiedzieć się, kiedy je zastosować, czytaj dalej.

Wstęp

Handel kryptowalutami typu peer-to-peer (P2P) polega na kupowaniu i sprzedawaniu walut cyfrowych bez pośrednictwa strony trzeciej. Handel P2P umożliwia kupującym i sprzedającym ustalanie cen, wybór partnerów handlowych i decydowanie o czasie transakcji. Umożliwia także sumiennym i doświadczonym traderom wyszukiwanie i wykorzystywanie korzystnych warunków handlowych w celu zaspokojenia ich potrzeb.

Giełdy kryptowalut P2P ułatwiają bezpośrednią wymianę kryptowalut pomiędzy indywidualnymi użytkownikami. Nie ma centralnego organu ani pośrednika, co daje użytkownikom większą kontrolę nad swoimi środkami i pozwala im chronić swoją tożsamość podczas transakcji. 

Pomimo tych zalet, istnieje również ryzyko związane z handlem P2P, o którym każdy użytkownik powinien wiedzieć przed rozpoczęciem. Do typowych zagrożeń, na jakie narażają się handlowcy, zaliczają się fałszywe dowody płatności, oszustwa związane z obciążeniem zwrotnym, nieprawidłowe przelewy, oszustwa pośredników, oszustwa związane z triangulacją i phishing.

Czy handel P2P jest bezpieczny?

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju handlu, handel P2P niesie ze sobą ryzyko, które różni się w zależności od platformy giełdowej i jej środków bezpieczeństwa. Podczas gdy starsze platformy były bardziej podatne na kradzieże i oszustwa, wiele nowszych platform handlowych P2P znacznie poprawiło swoje środki bezpieczeństwa.

Na przykład obecnie wiodąca giełda P2P zazwyczaj oferuje usługę depozytową, regularne aktualizacje zabezpieczeń i rygorystyczny proces weryfikacji tożsamości (między innymi) w celu zagwarantowania bezpieczeństwa swoich użytkowników. 

Jednak nawet przy odpowiednich zabezpieczeniach każda działalność handlowa niesie ze sobą ryzyko, a handel P2P nie jest wyjątkiem.

Jakie są najczęstsze oszustwa na giełdach P2P?

Fałszywy dowód wpłaty lub SMS

Oszuści mogą cyfrowo zmieniać rachunki, aby przekonać Cię, że wysłali płatność, i nakłonić Cię do udostępnienia im kryptowalut. Jednym z przykładów jest oszustwo SMS, w ramach którego przestępcy fałszują wiadomość, aby zasygnalizować ofierze, że otrzymała płatność. 

Jak uniknąć tego oszustwa: Jako sprzedawca powinieneś zatwierdzić transakcję dopiero po sprawdzeniu, czy płatność znajduje się w Twoim portfelu lub na koncie bankowym.

Oszustwo związane z obciążeniem zwrotnym

Nieuczciwy podmiot może skorzystać z funkcji obciążenia zwrotnego na swojej platformie płatniczej, aby ją cofnąć, gdy otrzyma Twoje aktywa. W wielu przypadkach oszuści próbują płacić za pośrednictwem konta strony trzeciej. Niektóre metody płatności, takie jak czeki i portfele internetowe, umożliwiają łatwiejsze składanie wniosków o obciążenie zwrotne.

Jak uniknąć tego oszustwa: Nie przyjmuj płatności z kont osób trzecich. Jeśli tak się stanie, zadzwoń do platformy i zainicjuj zwrot środków na konto kupującego.

Błędny przelew

Podobnie jak w przypadku oszustwa związanego z obciążeniem zwrotnym, oszust może podjąć próbę kradzieży Twoich aktywów, kontaktując się ze swoim bankiem w celu zgłoszenia błędnej transakcji i zażądania jej cofnięcia. Niektórzy oszuści mogą nawet wywierać na Ciebie presję, abyś nie zgłaszał incydentu, stosując taktyki zastraszania, takie jak ostrzeżenie, że sprzedaż kryptowalut jest nielegalna.

Jak uniknąć tego oszustwa: Nie daj się zastraszyć taktyką zastraszania oszusta. Systematycznie gromadź dowody, takie jak zrzuty ekranu, dotyczące Twojej korespondencji i transakcji z przestępcą.

Oszustwo pośrednie

W przypadku oszustwa pośredniego złośliwy aktor ingeruje między użytkownikiem a aplikacją/organizacją/inną osobą i komunikuje się w imieniu tego kontrahenta w celu kradzieży zasobów lub poufnych informacji, takich jak klucze prywatne. Trzy główne kategorie oszustw pośrednich to oszustwa romantyczne, oszustwa inwestycyjne i oszustwa biznesowe w Internecie.

1. Oszustwo miłosne. W tym scenariuszu oszust udaje, że nawiązuje kontakt online ze swoją ofiarą. Kiedy już zdobędzie jej zaufanie, manipuluje nią, aby pomogła mu rozwiązać jego problemy finansowe, prosząc ją o przesłanie mu pieniędzy lub kryptowalut lub udostępnienie wrażliwych informacji, takich jak jej klucze prywatne. Po osiągnięciu celu oszust zrywa wszelki kontakt z ofiarą.

2. Oszustwo inwestycyjne. Oszustwo inwestycyjne polega na tym, że oszust podchodzi do swojej ofiary i skutecznie namawia ją do zainwestowania w konkretną spółkę. Udając „pośrednika” między ofiarą a możliwością inwestycyjną, oszust może skierować środki użytkownika tam, gdzie chce, udając, że je „inwestuje”.

3. Oszustwo związane z zakupami w Internecie. Oszustwo związane z handlem elektronicznym polega na tym, że oszust podszywa się pod sprzedawcę internetowego oferującego pożądane produkty po obniżonych cenach. Nalega, aby jego ofiary dokonały płatności w kryptowalucie do jego portfela, a następnie znika po zakończeniu transakcji, nie dostarczając obiecanych produktów.

Jak uniknąć tego oszustwa: Nie odpowiadaj na prośby o transakcje w sieci społecznościowej. Komunikuj się ze swoim kontrahentem wyłącznie na oficjalnej platformie przed transakcją i w jej trakcie.

Oszustwo triangulacyjne

Triangulacja lub oszustwo triangulacyjne polega na tym, że dwóch złośliwych aktorów składa dwa zamówienia u tego samego sprzedawcy niemal jednocześnie. To kończy się dezorientacją sprzedawcy i powoduje, że odblokowuje więcej kryptowalut, niż powinien.

Przykładowo Kupujący A składa zamówienie na kryptowalutę o wartości 5000 BUSD (Zamówienie A), natomiast Kupujący B składa zamówienie na równowartość 6000 BUSD (Zamówienie B).

Kupujący B przekazuje następnie sprzedającemu 5000 BUSD, natomiast Kupujący A oznacza zamówienie A jako opłacone. Następnie sprzedawca uwalnia kryptowalutę Kupującemu A, realizując zamówienie A za 5000 BUSD. Kupujący B wysyła sprzedawcy dodatkowe 1000 BUSD, przedstawia dowód zapłaty za 5000 BUSD otrzymane od kupującego A plus 1000 BUSD i wymaga od sprzedającego odblokowania zasobów cyfrowych w ramach zamówienia B.

Gdy zamieszanie się wyjaśni, okazuje się, że sprzedawca wypuścił kryptowaluty o wartości 5000 + 6000 = 11 000 BUSD, ale w rzeczywistości zapłacono mu tylko 6000 BUSD.

Jak uniknąć tego oszustwa: Zawsze pamiętaj o sprawdzeniu swojego konta bankowego lub portfela, aby potwierdzić, że otrzymałeś pełne płatności za wszelkie oczekujące transakcje P2P. 

Phishing

Phishing to rodzaj złośliwego ataku, podczas którego oszust wykorzystuje fałszywy profil, aby nakłonić użytkowników do wysłania towarów lub informacji. Na przykład złośliwy aktor może udawać przedstawiciela obsługi klienta platformy P2P, aby uzyskać dostęp do prywatnych informacji lub kont kryptograficznych. 

Jak uniknąć tego oszustwa: Niektórzy oszuści mogą wysyłać fałszywe alerty bezpieczeństwa dotyczące Twojego konta e-mailem lub SMS-em. Przeglądając te wiadomości, nie klikaj nieznanych linków bez uprzedniego sprawdzenia ich źródła. Dodatkowo pamiętaj, aby szukać pomocy wyłącznie na oficjalnej giełdzie P2P.

Jak identyfikować ryzyka?

Przed handlem

1. Sprawdź profile reklam P2P. Przed zawarciem transakcji z którymkolwiek z nich przejrzyj potencjalnych kandydatów do handlu. Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę rozważając profil P2P:

   • Liczba transakcji: Mała liczba niekoniecznie jest zła, ale duża liczba zrealizowanych transakcji może świadczyć o niezawodnym partnerze P2P.

   • Wskaźnik realizacji: Rozważ to ponownie, jeśli jest niższy niż 80%, ponieważ może to wskazywać, że trader ma zwyczaj porzucania transakcji.

   • Recenzje sprzedawców lub użytkowników: Bardzo niewiele pozytywnych recenzji lub wiele negatywnych recenzji może wskazywać na wyższe ryzyko handlowe.

2. Sprawdź dokładnie reklamy. Oceń każdą reklamę P2P, aby określić, czy spełnia ona Twoje potrzeby i cele. Weź pod uwagę cenę, ilość, akceptowane metody płatności, ograniczenia (takie jak limity handlowe) i inne warunki. Zbyt duża rozbieżność pomiędzy ceną P2P a ceną rynkową na innych platformach transakcyjnych jest na przykład bardzo podejrzana.

Podczas handlu

1. Zachowaj czujność podczas interakcji z kupującym P2P. Oto kilka znaków ostrzegawczych:

   • Kupujący namawia Cię do odblokowania kryptowaluty.

   • Kupujący prosi o niepotrzebne informacje.

   • Kupujący już nie odpowiada.

   • Kupujący prosi Cię o pożyczkę.

   • Kupujący płaci kwotę niższą niż ustalona w zamówieniu.

   • Kupujący płaci kwotę wyższą niż kwota uzgodniona w zamówieniu.

   • Kupujący prosi o komunikację poza platformą P2P. 

   • Kupujący żąda zapłaty za pośrednictwem osoby trzeciej.

2. Zachowaj czujność podczas interakcji ze sprzedawcą P2P. Oto kilka znaków ostrzegawczych:

   • Sprzedawca prosi Cię o anulowanie zamówienia, mimo że już zapłaciłeś.

   • Sprzedawca prosi o komunikację poza platformą P2P. 

   • Sprzedawca prosi Cię o handel poza platformą P2P.

   • Sprzedawca prosi Cię o zapłatę dodatkowej prowizji.

Po handlu

Podczas interakcji z kupującym P2P sygnały ostrzegawcze obejmują:

• Nie otrzymałeś jeszcze towaru, za który zapłaciłeś.

• Otrzymanie czeku in blanco od kupującego.

• Twoje konto bankowe zostało zablokowane po otrzymaniu płatności od kupującego.

• Kupujący inicjuje obciążenie zwrotne za pośrednictwem swojego banku po przesłaniu mu kryptowalut.

Ogólne wskazówki, jak chronić się przed oszustwami

Handluj na renomowanych platformach

Wybierz wiodące platformy P2P, które oferują swoim użytkownikom silne funkcje bezpieczeństwa. Ich wspólne cechy są następujące:

1. Funkcje umożliwiające lepsze zarządzanie ryzykiem. Platforma, która nakłada określone wymagania przed zakupem lub sprzedażą, może pomóc zmniejszyć liczbę nieaktywnych, niewiarygodnych lub niskiej jakości ofert. Co więcej, powinna istnieć wyrafinowana logika dopasowywania zamówień, umożliwiająca dopasowywanie użytkowników wyłącznie do zaufanych i zweryfikowanych sprzedawców, a także algorytmy zarządzania ryzykiem w celu monitorowania podejrzanych działań.
   Niektóre algorytmy są nawet zoptymalizowane w celu ograniczenia działań handlowych z udziałem potencjalnie złośliwych podmiotów. Ponadto limity lub terminy wypłat mogą pomóc chronić fundusze użytkownika.

2. Poznaj protokoły swojego klienta (KYC). Platformy P2P z protokołami KYC mogą pomóc początkującym znaleźć wiarygodnych partnerów handlowych, wymuszając weryfikację tożsamości użytkownika. Dzięki temu początkujący mogą handlować ze zweryfikowanymi sprzedawcami z udokumentowaną historią i niezawodnymi źródłami środków.

3. Usługi depozytowe. Usługi depozytowe umożliwiają kupującym i sprzedającym bezpieczną wymianę towarów lub aktywów. Zaufana strona trzecia (zwykle platforma P2P) zarządza wymianą środków pomiędzy stronami, aby zapewnić bezpieczeństwo i uczciwość wymian.

4. Obsługa klienta. Chociaż handel P2P zasadniczo działa bez pośrednika, obsługa klienta platformy P2P może interweniować, jeśli użytkownik napotka problemy podczas transakcji.

5. Automatyczna płatność. Nowe zautomatyzowane metody płatności pozwalają platformom P2P automatycznie przetwarzać zwalnianie kryptowalut przechowywanych na rachunku depozytowym bez ręcznej interwencji. Kupujący mogą natychmiast otrzymać nowo nabyte aktywa, a sprzedający nie muszą weryfikować każdej płatności ani ręcznie zwalniać aktywów.

6. Blokowanie funkcjonalności. Funkcja blokowania umożliwia blokowanie podejrzanych użytkowników. Jeśli miałeś z kimś nieprzyjemne doświadczenia, możesz zablokować tego użytkownika i uniemożliwić mu ponowne handlowanie z Tobą.

Komunikuj się wyłącznie na platformie

Unikaj kontaktowania się z potencjalnymi kontrahentami handlowymi na podejrzanych stronach internetowych i zwracaj uwagę na ceny, które wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe. Dodatkowo, jeśli komunikujesz się w inny sposób, oszustowi łatwiej będzie złożyć fałszywe odwołanie i zaprzeczyć, że transakcja miała miejsce.

Dokładnie sprawdź swoje transakcje

Pamiętaj, aby zweryfikować wszystkie informacje podane przez kontrahenta podczas dokonywania z nim transakcji. Przejrzyj wszystkie rachunki i transakcje, aby upewnić się, że nic nie zostało zmienione cyfrowo. Oto kilka wskazówek, jak rozpoznać fałszywy dowód wpłaty:

• Nakładający się tekst;

• Stosowanie różnych kolorów;

• Stosowanie innej typografii;

• Różnica wielkości.

Możesz także skorzystać z bezpłatnego narzędzia do analizy obrazu online. Wyszukaj „wykrywacz fałszywych obrazów” lub „narzędzie do analizy fałszywych obrazów”, aby dowiedzieć się, co jest dostępne.

Zrób zrzuty ekranu

Zachowaj wszystkie dowody komunikacji i transakcji na wypadek konieczności złożenia odwołania. 

Mają reklamy kierowane 

Jeśli masz ugruntowaną sieć kryptowalut, upewnij się, że Twoja reklama dociera tylko do osób, z którymi chcesz handlować. Ukryj swoje ogłoszenie i udostępniaj je tylko określonym osobom. Mogą to być osoby, które znasz i którym ufasz, lub użytkownicy, z którymi pomyślnie współpracowałeś w przeszłości. Ukrywanie reklam może być również przydatne, jeśli chcesz dokonać dużej liczby transakcji. 

Blokuj podejrzanych użytkowników

Aktywnie blokuj użytkowników, z którymi zawierałeś nieoptymalne transakcje, aby chronić się przed oszustwami lub innymi zachowaniami, które mogłyby zakłócić Twoje doświadczenie w handlu.

Złóż apelację

Jeśli napotkasz problem, skontaktuj się z obsługą klienta i złóż odwołanie. Pamiętaj, aby przedstawić wszystkie istotne dowody dotyczące transakcji, aby obsługa klienta mogła Ci jak najlepiej pomóc.

Wniosek

Aby chronić swoje aktywa, należy mieć świadomość potencjalnych zagrożeń związanych z transakcjami P2P. Obejmuje to zrozumienie warunków każdej transakcji, zachowanie czujności w przypadku sygnałów ostrzegawczych i korzystanie z platform wyposażonych w silne zabezpieczenia.

Zachowaj ostrożność podczas przeprowadzania transakcji P2P i skontaktuj się z obsługą klienta, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości. Zwracając uwagę i podejmując niezbędne środki ostrożności, możesz w pełni wykorzystać zalety transakcji P2P.

Więcej informacji

• Czym jest handel peer-to-peer i jak ludzie z niego korzystają?

• Wyjaśnienie sieci peer-to-peer | Akademia Binance

• Dlaczego i jak przeprowadzić własne badania (DYOR) inwestując w kryptowaluty?

• Pięć strategii zarządzania ryzykiem

Zastrzeżenie i ostrzeżenie o ryzyku: Niniejsza treść jest prezentowana użytkownikowi w stanie „takim, jakim jest” wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń ani gwarancji. Nie należy ich interpretować jako porady finansowej, prawnej lub zawodowej ani jako rekomendacji zakupu konkretnego produktu lub usługi. Twoim obowiązkiem jest uzyskanie informacji od kompetentnych profesjonalnych doradców. Jeżeli artykuł został napisany przez osobę trzecią, pamiętaj, że wyrażone opinie należą do tej strony trzeciej i niekoniecznie odzwierciedlają opinie Binance Academy. Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj nasze pełne oświadczenie o wyłączeniu odpowiedzialności. Ceny aktywów cyfrowych mogą być zmienne. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć, a Ty możesz nie odzyskać zainwestowanej kwoty. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance Academy nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, które możesz ponieść. Materiał ten nie powinien być interpretowany jako porada finansowa, prawna lub inna. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami użytkowania i Ostrzeżeniem o ryzyku.