Obok BTC, Ripple i token XRP to jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek na rynku kryptowalut. Jednocześnie za tym projektem stoją bardzo prawdziwi ludzie, których doświadczenie i umiejętności pomogły wdrożyć te innowacje, które dziś postrzegamy jako organiczną część życia codziennego i krajobrazu kryptowalut, a jednym z nich jest Chris Larsen.

W tym artykule opowiemy więcej o założycielu i byłym szefie Ripple oraz przyjrzymy się, jak doszedł do stworzenia systemu płatności peer-to-peer na blockchainie.

Biografia Chrisa Larsena

Powinien powstać długi film o dzieciństwie i młodości tego geniusza, który od najmłodszych lat wykazywał zdolności przedsiębiorcze i ukończył przedszkole jako eksternista. Problem w tym, że przed uruchomieniem pierwszych projektów prawie nic nie wiadomo o życiu Chrisa Larsena. Tylko kilka faktów:

• Urodzony w San Francisco w 1960 r.

• Jego ojciec pracował jako mechanik na lotnisku w San Francisco, jego matka była niezależną ilustratorką 

• Chris ukończył miejscową szkołę średnią i studiował na Uniwersytecie Stanowym w San Francisco, gdzie w 1984 roku uzyskał tytuł licencjata z rachunkowości i biznesu międzynarodowego.

Uwaga: W 2004 r. Uniwersytet Stanowy w San Francisco przyznał Chrisowi Larsenowi tytuł Absolwenta Roku ze względu na sukces projektu E-Loan (więcej informacji poniżej). 

• W 1991 roku ukończył Stanford Graduate School of Business z tytułem MBA.

I to w zasadzie wszystko. Albo dziennikarze nie interesowali się zbytnio wczesnym dzieciństwem Chrisa, albo on celowo nie wprowadza tych informacji do przestrzeni informacji publicznej. Jednak era Henry'ego Forda i Johna Morgana ze szczegółowymi wspomnieniami i opowieściami z lat szkolnych już dawno minęła.

Kariera Chrisa Larsena

Znamy Chrisa Larsena przede wszystkim jako założyciela Ripple Labs i jednego z najbardziej dochodowych posiadaczy XRP, ale Ripple to dopiero szczyt jego kariery. Filozofię Larsena i wszystkich jego startupów można określić jako „pieniądze bez granic”. Pod tym mottem powstały Ripple Labs i w pewnym stopniu inne projekty Chrisa.

E-Pożyczka

Firma E-Loan była pierwszym niezależnym projektem Larsena. W 1992 roku odszedł z pracy audytora w firmie Chevron i wraz ze swoją koleżanką Janiną Pawłowską założył firmę zajmującą się udzielaniem kredytów hipotecznych. Do 1996 roku przedsiębiorstwo to przekształciło się w serwis służący do wyszukiwania kredytów hipotecznych, który umożliwiał użytkownikom:

• samodzielnie wyszukaj kredyty hipoteczne;

• pożyczaj bez prowizji za pośrednictwo i agentów.

W istocie E-pożyczka stała się otwartą bramą do ograniczonego rynku kapitałowego, z którego wcześniej można było korzystać wyłącznie za pośrednictwem brokerów pośredniczących. Później witryna zaczęła świadczyć usługi pożyczkowe z wykorzystaniem kapitału własnego. 

Uwaga: Inną cechą E-pożyczki było to, że firma bezpłatnie udostępniała użytkownikom dane dotyczące ich zdolności kredytowej FICO. Przed E-pożyczką dane te były zamknięte i udostępniane w ograniczonych ilościach, co komplikowało interakcję konsumentów z różnymi instytucjami kredytowymi.  

W 1998 r. E-loan przyniósł roczny dochód w wysokości 6,8 mln dolarów, w 1999 r. firma weszła na giełdę i w tym samym roku E-loan stanowił 25% wszystkich internetowych kredytów hipotecznych, co uczyniło witrynę absolutnym liderem w swojej niszy. W 2000 roku E-pożyczkę wyceniono na 1 miliard dolarów, chociaż zaledwie 2 lata wcześniej Intuit Corp zaoferował zakup firmy za 130 milionów dolarów. 

W rezultacie Larsen pozostał dyrektorem generalnym E-loan do 2004 r. i pełnił funkcję prezesa do czasu sprzedaży firmy Banco Popular za 300 mln dolarów w 2005 r. Obecnie E-pożyczka działa jako odrębny oddział Banco Popular.

Prosperować

Po opuszczeniu E-loan Larsen założył platformę pożyczkową typu peer-to-peer Prosper, która została uruchomiona w 2006 roku. Prosper jest czymś w rodzaju scentralizowanego odpowiednika Aave i umożliwia pożyczkobiorcom otrzymywanie pożyczek bezpośrednio od inwestorów bez uciekania się do banków. W tym przypadku platforma zajmuje się obsługą kredytów, oceną ryzyka kredytowego i dokonywaniem płatności na rzecz wierzycieli, za co pobiera prowizję.

Pierwotny model zakładał negocjowanie oprocentowania kredytu w systemie aukcyjnym, ale w 2008 r. Prosper stanął w obliczu zarzutów ze strony SEC za naruszenie przepisów dotyczących papierów wartościowych oraz pozwu złożonego przez inwestorów niezadowolonych z opóźnień. 

Następnie w 2009 roku Prosper ponownie uruchomił zarejestrowaną platformę rynkową i wprowadził model kredytowania o stałym oprocentowaniu. W 2012 roku Chris Larsen odszedł ze stanowiska dyrektora generalnego Prosper i założył Ripple Labs, a Prosper funkcjonuje do dziś, choć efektywność firmy ocenia się z mieszanymi wynikami. 

W E-pożyczce i Prosperze widać już trend, który wykrystalizował się później w idei Ripple – uproszczenia dostępu do instrumentów finansowych. Jednak Chris walczył także o ochronę danych konsumentów, stając się jednym z lobbystów kalifornijskiego prawa dotyczącego prywatności finansowej, które wyznaczyło standardy dla tej niszy w Stanach Zjednoczonych. Początkowo celem Ripple było także zapewnienie poufnych płatności swoim użytkownikom.

Chrisa Larsena i Ripple Labs

We wrześniu 2012 roku, wkrótce po opuszczeniu Prospera, Chris Larsen wraz z Jedem McCalebem i Arthurem Britto założyli OpenCoin, który rozpoczął rozwój rozwiązania płatniczego typu peer-to-peer Ripple. Główną siecią tej sieci był protokół XRP Ledger, działający w oparciu o token o tej samej nazwie i algorytm Ripple Protocol Consensus Algorithm (RPCA). Sam token XRP również został wprowadzony na rynek w 2012 roku. 

W maju 2013 r. firma pozyskała drugą rundę finansowania od Andreessen Horowitz, Google Ventures i IDG Capital Partners, a we wrześniu zmieniła nazwę na Ripple Labs, a dyrektorem generalnym został Chris Larsen. W tamtym czasie XRP była drugą kryptowalutą pod względem kapitalizacji, ustępując jedynie Bitcoinowi, jednak Ripple technicznie i koncepcyjnie różnił się od Bitcoina. W wywiadzie dla Nielsena Larsen tak opisał różnicę:

„Świat nie potrzebuje nowej waluty, świat potrzebuje bardziej efektywnego sposobu przemieszczania istniejących walut. Animatorzy rynku będą chcieli wykorzystywać w swoim handlu aktywa cyfrowe lub kryptowaluty tylko wtedy, gdy można je łatwo wymienić na inne cenne aktywa. Bitcoin na to nie pozwala. Właśnie dlatego stworzyliśmy Ripple, handlujemy głównie dolarami, euro, jenami itp. Widzimy, że Ripple (XRP) staje się uniwersalnym pomostem dla wszystkich aktywów, a animatorzy rynku będą go używać do tworzenia rynków.

W oparciu o tę koncepcję Larsen zaczął aktywnie rozwijać sieć partnerów bankowych, przede wszystkim w Afryce i Azji Południowo-Wschodniej – regionach o słabo rozwiniętej infrastrukturze bankowej, gdzie ludzie potrzebują dostępnych i tanich płatności. Później Ripple uruchomił platformę do uruchamiania CBDC i monet stabilnych, skierowaną do rządów i dużych organizacji. Jednak o samej firmie porozmawiamy więcej w osobnym artykule.

Ważne: jedną z najważniejszych stron w historii firmy jest SEC vs. Ripple, który został poprzedzony pozwem zbiorowym złożonym przez inwestorów. Głównym zarzutem jest sprzedaż niezarejestrowanych papierów wartościowych (tokenów XRP) zarówno przez samą Ripple, jak i Larsena. Decyzja w tej sprawie może być kluczowa dla amerykańskiej branży kryptowalut i pomóc w usystematyzowaniu kryteriów klasyfikacji kryptowalut. 

Udział Larsena w Ripple miał też ciemną stronę: trzech współzałożycieli firmy, w tym Larsen, otrzymało po uruchomieniu tokena 20 miliardów XRP (20% całkowitej podaży). Znaczącą kwotę przeznaczono także na rzecz obecnego dyrektora generalnego spółki, Brada Garlinghouse’a. Z niedawno ujawnionego zestawienia SEC vs. Dokumenty Ripple pokazują, że sprzedaż tych tokenów przyniosła:

• Garlinghouse 164,26 mln dolarów w latach 2017–2020.

• Larsenu 453,69 mln dolarów w tym samym okresie. 

W 2016 roku Chris Larsen opuścił stanowisko dyrektora generalnego i przeniósł je do Garlinghouse, ale nadal pozostaje prezesem wykonawczym Ripple Labs. Jego rola i realny wpływ na sprawy spółki nie są do końca jasne, podobnie jak ilość posiadanych akcji XRP i Ripple, dlatego wielu uważa Larsena za faktycznego właściciela firmy.

W społeczności kryptowalut panuje silna opinia, że ​​to nieprzejrzysta dystrybucja pierwotna i późniejsza sprzedaż współzałożycieli i Garlinghouse wywierają presję cenową na XRP i prowokują wysypiska. Jednak decyzja zawarta w pozwie SEC pomoże wyjaśnić wiele z tych podejrzeń.

Wartość netto Chrisa Larsena

Według Forbesa majątek Chrisa Larsena w 2023 roku szacuje się na 2,3 miliarda dolarów, co stanowi połowę wartości szczytowej w 2018 (4,6 miliarda dolarów) i 2022 (4,3 miliarda dolarów):

Ze swoim majątkiem netto Chris zajmuje 380. miejsce na liście 400 magazynu Forbes i 1368. w sumie na liście miliarderów magazynu Forbes. 

Według Crunchbase w latach 2018–2021 Chris Larsen zainwestował w kilka startupów na wczesnym etapie rozwoju. To prawda, że ​​​​kwota inwestycji pozostaje nieznana:

Wniosek

Chris Larsen to przedsiębiorca, który wykorzystał technologię swoich czasów, aby uczynić narzędzia i możliwości finansowe bardziej dostępnymi. Jego filozofia „pieniędzy bez granic” zaczęła nabierać kształtu w momencie założenia E-loan i Prosper, a osiągnęła swój szczyt podczas pracy nad Ripple, co umożliwiło wykorzystanie blockchainu do tanich i szybkich płatności bankowych.

Chris pozostaje ważną postacią w świecie kryptowalut właśnie za sprawą Ripple. Jako współzałożyciel Ripple Labs i były dyrektor generalny firmy, Larsen odegrał kluczową rolę w rozwoju i promowaniu technologii Ripple oraz zwróceniu uwagi na wykorzystanie blockchainu do demokratyzacji instrumentów finansowych. Jednak w tej chwili jego prawdziwa rola w Ripple pozostaje niejasna, podobnie jak dochody ze sprzedaży XRP.